ब यत म रय ज र व फ क RESERVE BANK OF INDIA फ क क प रतत फद त क क ड व मक त गत ग रहक क तर ए ऩरय चम मह एक स र च छछ क क ड ह, ज अरग-अरग ग र हक

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प्रतिलिपि

1 ब यत म रय ज र व फ क RESERVE BANK OF INDIA फ क क प रतत फद त क क ड व मक त गत ग रहक क तर ए ऩरय चम मह एक स र च छछ क क ड ह, ज अरग-अरग ग र हक क स थ फ क द व य व मर ह य कयत सभम उनक तर ए फ कक ग प रथ ओ क न म नतभ भ नक तन ध वरय त कयत ह मह आऩक स य प रद न कयत ह औय मह फत त ह कक आऩक द न कद न प रच रन क तर ए फ क आऩक स थ क स व मर ह य कय ग मह क ड ब यत म रय ज र व फ क क क तर तन म भक म ऩमवर अन द श क स थ न नह र त म उनक अतध क रभण नह कयत तथ हभ ब यत म रय ज र व फ क द व य सभम-सभम ऩय ज य अन द श /तन द श क ऩ रन कय ग क ड क प र र ध न ऐस उछचतय भ नक तन ध वरय त कय सकत ह ज कक क तर तन म भक अन द श भ नह ह औय उस च स थ तत भ ऐस उछचतय भ नक तन म नतय भ नक क स थ न र र ग क यम कक मह क ड आऩक प रतत हभ य प रतत फद त क र ऩ भ स र च छछ क र ऩ स स र क य क गम सर त तभ प रथ ए कद खर त ह क ड भ `आऩ' क अथव ह - ग र हक औय `हभ' क अथव ह - च ज स फ क क स थ ग र हक व मर ह य कयत ह 1.1 क ड क उद श म इस क ड क उद श म ह : क. आऩक स थ व मर ह य कयत सभम न म नतभ भ नक तन ध वरय त कयक अछछ तथ तन ष ऩ फ कक ग प रथ ओ क स र धवन कयन ख. ऩ यदतश व त फढ न त कक आऩ मह फ हतय ढ ग स सभझ सक कक स र ओ क स फ ध भ आऩ स भ न मतम क यम आश कय सकत ह ग. फ हतय ऩरय चरन त भक भ नक प र प त कयन क तर ए, प रतत स ऩध व क भ ध मभ स, फ ज य श क त म क प र त स कह त कयन घ. आऩ तथ आऩक फ क क फ च तन ष ऩ तथ स ह दवऩ णव स फ ध फढ न ङ. फ कक ग प रण र भ क तर श व स फढ न क ड क भ नक ब ग 2 भ द गम प रभ ख प रतत फद त ओ भ श तभ र ह

2 1.2 क ड क प रम ज मत क ड न च स च फद सब उत ऩ द तथ स र ओ ऩय र ग ह ग, च ह र श ख ओ म सह मक स स थ ओ द व य क उ टय ऩय, प न ऩय, ड क द व य, इ टयएच क यट र इर क यर तन क उऩ म द व य इ टयन ट ऩय म अन म कक स क तर तध स द गम ह अरफत त, मह कद म गम सब उत ऩ द, ह सकत ह कक हभ य द व य न कद म ज त ह क. च र ख त, फचत ख त, भ म द जभ य तश म, आर त ख त, ऩ ऩ एप ख त तथ अन म सब जभ ख त ख. ब गत न स र ए ज स कक ऩ श न, ब गत न आद श, भ ग ड र फ ट, र मय र सपय तथ सब इर क यर तन क र नद न क भ ध मभ स क तर प र षण, उद हयण क तर ए आयट ज एस, ईएपट, एनईईट ग. सयक य र न द न स स फ तध त फ कक ग स र ए घ. ड भ ट ख त, ईच क यर ट, सयक य फ ड ङ. ब यत म कय स न ट क तर तन भम स क तर ध च. च क क र स र, स यच त अतब य स र ए, स यच त जभ र कय स क तर ध छ. ऋण, ओर य ड र फ ट तथ ग य कट म ज. भ द र ऩरय र तवन सकह त क तर द श भ द र क तर तन भम स र ए झ. हभ य श ख ओ क भ ध मभ स फ च गम त त म ऩ ट फ भ तथ तन र श उत ऩ द ञ. क र कड ट क डव, ड क तफ ट क डव, एट एभ क डव, स भ टव क डव सकह त क डव तथ स र ए (हभ य सह मक स स थ ओ /हभ य द व य प रर ततव त क ऩतन म द व य कद म गम क र कड ट क डव सकह त) भ ट क र अ य भ कद म गम प रभ ख श ब दद क अथव श ब दद र र भ कद म गम ह 2. प रभ ख प रतत फद त ए 2.1 आऩक प रतत हभ य प रभ ख प रतत फद त ए तन म नतर च ख त क स तन च त कयक आऩक स थ हभ य सब व मर ह य भ तन ष ऩ त तथ न म मस गतत र न : क. फ क क क उ टय ऩय नकद /च क क प र तप त तथ ब गत न क न म नतभ फ कक ग स र ए उऩरब दध कय न ख. हभ य द व य प रस त त उत ऩ द तथ स र ओ क तर ए तथ हभ य स ट प द व य अऩन म ज यह कक र म क तर तध म तथ प रथ ओ भ, इस क ड क प रतत फद त ओ तथ भ नक क ऩ य कयन ग. मह स तन च त कयन कक हभ य उत ऩ द तथ स र ए स फ तध त क न न तथ क तर तन मभ क ऩ य तयह स ऩ रन कयत ह

3 घ. मह स तन च त कयन कक आऩक स थ हभ य व मर ह य ईभ नद य तथ ऩ यदतश व त क न तत क तस द त ऩय आध रय त ह ङ. स यच त तथ बय स भ द फ कक ग तथ ब गत न प रण तर म चर न तन म नतर च ख त क द व य आऩक मह स झ न भ भदद कयन कक हभ य उत ऩ द तथ स र ए क स क भ कयत ह : क. तन म नतर च ख त भ स कक स एक म अतध क ब ष ओ भ उनक फ य भ आऩक स चन द न ; कह द, अ ग र ज म उतच त स थ न म ब ष ख. मह स तन च त कयन कक हभ य क तर ऩन तथ स र धवन स फ ध स कह त म स ऩष ह औय भ र भक नह ह ग. मह स तन च त कयन कक हभ य उत ऩ द तथ स र ओ क स फ ध भ, उन ऩय र ग श त तथ ब दम ज दय /स र प रब य क स फ ध भ आऩक स ऩष स चन द न घ. आऩक क यम र ब ह, आऩ र ब क स उठ सकत ह, उनक क तर त त म तन कह त थव क यम ह तथ अऩन प रश न क फ य भ आऩ कक सस तथ क स स ऩकव कय अऩन ख त म स र क उऩम ग भ आऩक सह मत : क. आऩक तन मतभ त र ऩ स मथ तच त अद यतन ज नक य द कय ख. ब दम ज दय, प रब य म श त भ ऩरय र तवन क फ य भ आऩक स चन द कय ग. आऩक स चन थव हभ य श ख भ तन म नतर च ख त प रदतश व त कयन : i) हभ य द व य द ज न र र स र ए ii) फचत फ क ख त एर न क तप र ल स ख त स क तर ध स स फ तध त न म नतभ श ष औय फ द क ग य-अन य ण प रब य iii) आऩक अगय तश क मत ह त, श ख क च ज स अतध क य क ऩ स ज न ह, उसक न भ iv) अगय श ख भ आऩक तश क मत क तन र यण नह ह ऩ म त आ चतर क/ त र म अतध क य क न भ एर ऩत, च ज सक ऩ स आऩ अऩन तश क मत द सकत ह v) स फ तध त फ कक ग र कऩ र क न भ एर स ऩकव ऩत च ज सक अध न श ख आत ह vi) ऩ च स त क क र ऩ भ उऩरब दध स चन घ. तन म नतर च ख त ऩय हभ य न तत म हभ य र फस इट भ प रदतश व त कयन : i) च क र स र ii) तश क मत क तन र यण iii) तत ऩ ततव iv) प र प म य तश एर प रतत ब तत क कप य स कब दज भ र न क छ गरत ह ज न ऩय जल द तथ सह न ब तत ऩ र वक श घ र क यवर ई : क. गरत क त य त स ध यन तथ हभ य गरत क क यण रग म गम फ क प रब य क यद कयन

4 ख. आऩक तश क मत ऩय त य त क यवर ई कयन ग. मकद आऩ तफ ब स त ष नह ह त अऩन तश क मत आग कक स कय (ऩ य 7 द ख ) घ. प र द य तग क स फ ध असपरत क क यण सभस म क द य कयन क तर ए उतच त र कच ल ऩ क उऩ म उऩरब दध कय न आऩक स य र मक त क स चन क प र इर ट तथ ग ऩन म यखन : न च ऩ य 5 भ उच ल र च ख त श तव क अध न हभ आऩक स य र मक त क स चन क प र इर ट तथ ग ऩन म यख ग क ड क प रच य क तर ए हभ : क. अन य ध प र प त ह न ऩय आऩक क उ टय ऩय म इर क यर तन क स द श स म ड क स क ड क प रतत उऩरब दध कय म ग ख. आऩक (नम ग र हक) अऩन ख त ख रन ऩय क ड क प रतत उऩरब दध कय म ग ग. इस क ड क प रत म क श ख तथ हभ य र फस इट ऩय उऩरब दध कय न घ. मह स तन च त कयन कक क ड क फ य भ स चन उऩरब दध कय न तथ क ड क उऩम ग कयन भ हभ य स ट प प रतश च त ह ब दब र यकह त न तत अऩन न तथ उसक उऩम ग कयन : हभ उम र, ज तत, तर ग, र र कह क च स थ तत, धभव म अश त क क यण ब दब र नह कय ग 3. स चन - ऩ यदतश व त आऩ तन म नतर च ख त भ स कक स ब द व य ब दम ज दय, एकसभ न श ल क तथ प रब य क फ य भ स चन प र प त कय सकत ह : क. हभ य श ख ओ भ न कट स द खकय; ख. हभ य श ख ओ म ह ल ऩर इन क प न कयक ; ग. हभ य र फस इट द खकय; घ. हभ य क तर तन कदव ष स ट प/सह मत ड स क स ऩ छकय; म ङ. स र ग इड/दय स च क द खकय 3.1 स भ न म हभ: क. च ज न उत ऩ द तथ स र ओ भ आऩक र तच ह, उनक फ य भ आऩक भ ख म-भ ख म फ त फत त ह ए स ऩष स चन द कय च ज नभ र ग ब दम ज दय, श ल क तथ प रब य स फ ध स चन ब श तभ र ह ;

5 ख. हभ ज उत ऩ द तथ स र ए द ह तथ ज आऩक आर श मकत न स य ह सकत ह, उनक फ य भ स चन द कय; ग. मकद एक स अतध क ढ ग स हभ क ई उत ऩ द तथ स र ए द ह (उद हयण क तर ए - एट एभ स, इ टयन ट ऩय, प न ऩय, श ख ओ भ आकद ) तथ आऩक मह फत कय कक आऩ उनक फ य भ औय अतध क ज नक य क स प र प त कय सकत ह ; घ. क न न, क तर तन म भक तथ आ तरय क न तत गत आर श मकत ओ क ऩ य कयन क तर ए आऩक ऩहच न तथ ऩत क फ य भ आऩक मह फत कय कक हभ क यम स चन च कह ए ङ. हभ आऩक अऩन अतध क य तथ उत तयद तम त र क तर श षकय सब जभ ख त, स यच त अतब य भ यख र स त ओ तथ स यच त जभ तत ज रय म क फ य भ न भ कन स क तर ध क फ य भ स चन द ग 3.2 `ड न ट क र' स र हभ य ग र हक फन ज न ऩय हभ स र त: ह अऩन `ड न ट क र' स र क अध न आऩक न भ ऩ ज क त कय र ग जफ तक कक आऩ हभ तर च ख त र ऩ भ मह स चन नह द द त कक कक स स चन /स र भ आऩक र तच ह, तफ तक हभ ट र प न क र/एसएभएस/ई-भ र क भ ध मभ स कक स ब नम उत ऩ द/नम स र क फ य भ आऩक स चन नह द ग 3.3 ब दम ज दय हभ आऩक क. (i) आऩक ख त, जभ तथ ऋण, द न ऩय र ग ब दम ज दय क स चन द ग ; (ii) तन मत दय ऩय ब दम ज र र ऋण क भ भर भ, ऋण स क तर द भ तथ उसक प रब र त य ख क फ य भ ब दम ज क कप य स गणन स फ ध श तव क क तर र यण, मकद क ई ह, (iii) ब दम ज क चर दय र र ऋण क भ भर भ, र ह स दबव दय च ज सस आऩक चर दय ज ड ह ग तथ आऩक ऋण ऩय ब दम ज क दय क गणन क तर ए रग म गम प र तभ मभ म फट ट मह स दबव दय अरग-अरग सभम ऩय ग र हक द व य तर म गम ऋण ऩय एकसभ न ह ग (iv) क यम ऋण स क तर द भ ब दम ज क न म नतभ दय स फ ध क ई श तव ह ग (v) क यम हभ आऩक अऩन ऋण क तन मत दय स चर दय भ फदरन औय चर दय स तन मत दय फदरन क क तर कल ऩ द ग औय, मकद ऐस ह, त उसक तर ए क यम प रब य ह ग ख. आऩक जभ य तश म ऩय ब दम ज कफ द ग म आऩक ऋण ख त ऩय प रब य कफ रग म ग ; ग. आऩक ख त ऩय ब दम ज क स रग त ह तथ ब दम ज क गणन क ढ ग ब दम ज दय भ ऩरय र तवन हभ य उत ऩ द क ब दम ज दय भ ऩरय र तवन ह न ऩय तथ ब दम ज क चर दय क स दबव दय भ ऩरय र तवन ह न ऩय तन म नतर च ख त भ स कक स एक म अतध क भ ध मभ द व य हभ आऩक उसक स चन द ग :

6 i) श ख ओ भ न कट स ii) ख त क तर र यण क अन रग नक iii) ऩत र iv) ई-भ र v) एसएभएस vi) र फस इट vii) सभ च य ऩत र 3.4 दय स च श ल क तथ प रब य क. हभ अऩन श ख ओ भ तन म नतर च ख त प रदतश व त (कड स प र ) कय ग : दय स च क फ य भ न कट स तथ मह कक आऩ इस तन :श ल क द ख सकत ह ; ख. आऩक द व य च न गम कक स ब उत ऩ द तथ स र क फ य भ हभ अऩन दय स च भ आऩक क तर र यण द ग ; ग. आऩक द व य च न गम उत ऩ द/स र क फ य भ श त क उल र घन/अन ऩ रन न कयन ऩय द ड क फ य भ ब आऩक स चन द ग श ल क तथ प रब य भ ऩरय र तवन मकद हभ इन प रब य भ क ई ऩरय र तवन कयत ह म क ई नम प रब य रग त ह, त स श तध त प रब य रग न स ऩहर /उनक प रब र ह न स एक भह न ऩहर हभ उसक स चन आऩक द ग 3.5 श त क. आऩन हभस ज स र भ ग ह, हभ आऩक उसस स फ तध त श त क स चन द ग ख. सब श त तन ष ऩ ह ग तथ क तर श ष र ऩ स न भ कन स क तर ध क फ य भ अतध क य क तथ द मत ओ औय उत तयद तम त र क स ऩष उल र ख कय ग औय जह तक स बर ह, सयर औय सहज ब ष भ ह ग श त भ ऩरय र तवन क. हभ तन म नतर च ख त भ स कक स एक म अतध क भ ध मभ द व य श त भ ऩरय र तवन क स चन द ग : (i) ख त क तर र यण/ऩ स फ क, (ii) (iii) (iv) एट एभ, प रत म क श ख भ न कट स फ डव, ई-भ र तथ र फस इट सकह त इ टयन ट,

7 (v) (vi) सभ च य ऩत र एसएभएस ख. स भ न मतम, एक भह न क न कट स द त ह ए, प रब य ब र त य ख स ह रग म ज म ग ग. मकद हभन क ई ऩरय र तवन क तफ न न कट स कद म कक म ह, त हभ 30 कद न क अ दय ऩरय र तवन अतध स तच त कय ग मकद मह ऩरय र तवन आऩक तर ए अर बकय ह त आऩ 60 कद न क अ दय औय क तफ न क ई न कट स कद ए औय अतत रय प रब य म ब दम ज कद म क तफ न अऩन ख त फ द कय सकत ह म तश फ ट कय सकत ह घ. श त भ क ई ऩरय र तवन ह न ऩय हभ त य त उसक स चन अऩन र फस इट ऩय द ग हभ, अन य ध प र प त ह न ऩय श त क प रतत म प रब य क स य श आऩक द ग 4. क तर ऩन, क तर ऩणन तथ क तर क रम क. हभ मह स तन च त कय ग कक सब क तर ऩन तथ स र धवन त भक स भग र स ऩष ह तथ भ र भक नह ह ख. कक स ब भ कड म तथ स र धवन त भक स कह त म भ कक स ब क तर ऩन भ, ज कक स फ कक ग स र म उत ऩ द क ओय ध म न आकक तषव त कयत ह औय च ज सभ ब दम ज दय क उल र ख श तभ र ह हभ मह ब फत म ग क यम क ई अन म श ल क तथ प रब य द म ह औय च ज सभ ब दम ज दय क उल र ख श तभ र ह तथ स फ तध त श त क ऩ य क तर र यण अन य ध प र प त ह न ऩय द कद म ज म ग ग. मकद हभ सह मक स र ए द न क तर ए त सय ऩ ट क स र ए र त ह, त हभ मह च ह ग कक ऐस अन म ऩ कटव म आऩक र मक त क स चन (मकद उन ह मह उऩरब दध ह ) ऩय उतन ह ग ऩन मत औय स य स क यवर ई कय ज स कक हभ कयत घ. हभ सभम-सभम ऩय आऩक आऩक द व य तर म गम उत ऩ द क क तर तब न न क तर तश ष त ओ क स चन द ग हभ य अन म उत ऩ द क स चन म अन म उत ऩ द /स र ओ क फ य भ स र धवन त भक स क तर ध ओ क स चन आऩक तब ब ज ज म ग मकद आऩन ऐस स चन /स र क तर ए ड क म हभ य र फस इट ऩय म हभ य प न फ कक ग/ग र हक स र न फय ऩय यच ज स टय ह कय अऩन सहभतत प रद न क ह ङ. हभन अऩन प रत म क तर क रम एज तस म, च ज नक स र ए हभ अऩन उत ऩ द /स र ओ क तर ए र सकत ह, क तर ए एक आच य स कह त तन ध वरय त क ह इसभ अन म फ त क स थ-स थ जफ र हभ य उत ऩ द क र मक त क र ऩ स म प न स फ चन क तर ए आऩस स ऩकव कयत ह, त उन ह अऩन ऩहच न फत न ऩड त ह हभ मह स तन च त कय ग कक हभ य ओय स क मव कय यह म हभ य उत ऩ द फ च यह त त म ऩ म एज ट क ड भ श तभ र सब उत ऩ द औय स र ओ क स फ ध भ क ड क ऩ रन कय ग

8 च. मकद हभ आऩस इस आश म क तश क मत प र प त ह त ह कक हभ य प रतत तन तध /क रय मय म प रत म क तर क रम एज स न अन तच त आचयण कक म ह म इस क ड क उल र घन भ क मव कक म ह, त हभ भ भर क ज च कयन तथ तश क मत ऩय क यवर ई कयन तथ ह तन क ऩ य कयन क तर ए मथ तच त कदभ उठ ए ग 5. प र इर स तथ ग ऩन मत हभ आऩक स य र मक त क स चन क प र इर स तथ ग ऩन म यख ग (मकद आऩ हभ य ग र हक नह यहत तफ ब ) औय हभ तन म नतर च ख त तस द त तथ न तत म स तन द तश त ह ग हभ तन म नतर च ख त अऩर द त भक भ भर क छ ड कय, आऩक ख त क स फ ध भ स चन म ड ट, च ह र ह आऩक द व य द गम ह म अन मथ, हभ य सभ ह भ अन म क ऩन इक इम सकह त, कक स क ब नह द ग : क. मकद हभ स चन क न न त य ऩय द न ऩड त ह ख. मकद स चन प रकट कयन क तर ए हभ य जनत क प रतत ड म ट ह ग. मकद हभ अऩन कह त क य क तर ए स चन द न ऩड (उद हयण क तर ए ध ख धड य कन क तर ए) र कक न हभ इस स चन क आकऩ फ य भ म आऩक ख त क फ य भ (आऩक न भ तथ ऩत सकह त) हभ य अऩन सभ ह क क ऩतन म सकह त क तर ऩणन क प रम जन क तर ए कक स क ब नह द ग घ. मकद स चन प रकट कयन क तर ए आऩ हभ कहत ह, म हभ आऩक अन भतत प र प त ह ङ. मकद हभ आऩक फ य भ फ कय क स दबव (य पयन स) द न क तर ए कह ज त ह, त इस द न स ऩहर हभ आऩक तर च ख त अन भतत आर श मक ह ग आऩक फ य भ ज र मक त क रय क डव हभ य ऩ स ह, उन तक ऩह च क तर ए क तर द यभ न क तर तध क प र भर कव क अ तगवत आऩक उऩरब दध अतध क य क फ य भ हभ आऩक फत ए ग जफ तक कक आऩ हभ क तर तश ष तम प र तध क त नह कयत, हभ अऩन सकह त कक स क ब क तर ऩणन क प रम जन क तर ए आऩक र मक त क स चन क उऩम ग नह कय ग 5.1 ऋण स दबव एज तस म क. जफ हभ आऩक ख त ख रत ह तफ हभ आऩक फत द ग कक हभ आऩक ख त क क तर र यण ऋण स दबव एज तस म क कफ द सकत ह औय कफ उनस छ नफ न कय सकत ह ख. हभस तर म गम ऋण क फ य भ स चन ऋण स दबव एज स क भ तस क आध य ऩय द ज त ह ग. आऩ ऩय ज ऋण ह उनक फ य भ हभ ऋण स दबव एज तस म क ज नक य द सकत ह मकद : (i) आऩ अऩन ब गत न भ ऩ छ यह गए ह ;

9 (ii) द म य तश क तर र द स ऩद ह ; तथ (iii) आऩक प रस त र स हभ स त ष नह ह ; घ. मकद आऩक ऋण ख त भ च क ह गम ह औय फ द भ उस तन मतभ त कय कद म गम ह त हभ अऩन अगर भ तस क रय ऩ टव भ ऋण स दबव एज स क इसक स चन द द ग ङ. मकद आऩ हभस क ई ऋण स क तर ध र न क तर ए आर दन कयत ह, त अन य ध प र प त ह न ऩय तथ तन ध वरय त श ल क क ब गत न कय द न क फ द, हभ ऋण स दबव एज स स प र प त स ख स फ ध स चन क प रतत आऩक द द ग 6. द म य तश म क सभ हयण जफ ब हभ आऩक ऋण द ग, हभ आऩक च क त क य तश, अर तध, आर तध कत क द व य च क त क प रकक र म सभझ म ग तथ क तऩ, मकद आऩ ऩ नब वगत न अन स च क ऩ रन नह कयत ह, त प र प म य तश र स र कयन क तर ए, द श क क न न क अन स य तन ध वरय त प रण र क ऩ रन कक म ज एग इस प रण र भ आऩक न कट स ब जकय म व मक त गत र ऩ स आऩस तभ रकय म द कद र न औय/म मकद क ई प रतत ब तत ह त उस ऩय ऩ न: अतध क य कयन श तभ र ह ग हभ य सभ हयण न तत तश ष च य, उतच त व मर ह य औय सभझ न फ झ न ऩय गकठ त ह हभ ग र हक क क तर श व स क क तर कतस त कयन तथ द घ वर तध तक स फ ध फन म यखन भ क तर श व स यखत ह क. हभ अऩन द व य तन म र स र एज स पभ /क ऩतन म क फ य भ क तर र यण अऩन र फस इट ऩय द ग ख. अन य ध प र प त ह न ऩय हभ र स र एज स पभ /क ऩतन म क फ य भ क तर र यण अऩन श ख ओ भ ब द ग ग. हभ य स ट प म अन म क ई व मक त च ज स प र प त य तश क सभ हयण म /औय प रतत ब तत क ऩ न: अतध क य भ हभ य प रतत तन तध त र कयन क अतध क य कद म गम ह, र ह आऩक स र म क ऩहच न फत म ग तथ हभ य द व य ज य अतध क य ऩत र कद ख म ग तथ अन य ध कयन ऩय फ क द व य म फ क क प र तध क य क अ तगवत ज य ऩहच न ऩत र कद ख म ग घ. हभ आऩक प र प म य तश स फ ध सब ज नक य उऩरब दध कयर म ग तथ प र प त य तश क ब गत न क तर ए ऩम वप त न कट स द न क प रमत न कय ग ङ. र स र एज तस म क च क स फ ध भ भर द न स ऩहर हभ एक तन म त रण प रण र अऩन म ग त कक हभ य द व य क ई च क ह न क च स थ तत भ आऩक ऩय श न न ह च. आऩक क तर र द र स र क यवर ई प र य ब कयत सभम हभ आऩक तर ख ग

10 छ. सभ हयण म /औय प रतत ब तत क ऩ न: अतध क य भ हभ य फ क क प रतत तन तध त र कयन ह त प र तध क त सब स ट प म अन म क ई व मक त तन म नतर च ख त कद श -तन द श क ऩ रन कय ग : i) स भ न मतम आऩक ऩस द क स थ न ऩय औय मकद क ई क तर श ष स थ न नह ह त आऩक आर स ऩय औय मकद आऩ अऩन आर स ऩय उऩरब दध न ह, त क य फ य क स थ न ऩय आऩस स ऩकव कक म ज म ग ii) iii) iv) ऩहच न एर प रतत तन तध त र कयन क अतध क य क फ य भ आऩक त य त ह फत म ज म ग आऩक प र इर स क आदय कक म ज म ग आऩस र त वर ऩ तश ष त स कक म ज म ग v) स भ न मत: हभ य प रतत तन तध आऩस 0700 फज औय 1900 फज क फ च स ऩकव कय ग जफ तक कक आऩस क य फ य क क तर श ष ऩरय च स थ तत म क क यण क ई अन म सभम क जर यत ह vi) vii) viii) ix) एक क तर श ष सभम म कक स क तर श ष स थ न ऩय क ल स न कयन क आऩक अन य ध क जह तक स बर ह आदय कक म ज म ग क ल स क सभम औय स ख म तथ र त वर ऩ क क तर षम-र स त क तर ख तर म ज म ग द म य तश स फ ध क तर र द म भतब द क आऩस भ स र क मव तथ क तर तध र त र ऩ स तन ऩट न भ ऩ य सह मत द ज म ग द म य तश क सभ हयण क तर ए आऩक स थ न ऩय द य कयत सभम तश ष त औय श र नत क ऩ रन कक म ज म ग x) अन तच त अर सय ज स ऩरय र य भ श क म अन म क ई क तर ऩद ओ ऩय प र प म य तश क सभ हयण क तर ए क र कयन /द य न कयन स फच ज म ग xi) हभ य र स र एज ट द व य कक स ब अन तच त प रथ क फ य भ आऩस प र प त तश क मत क हभ ज च कय ग 6.1 प रतत ब तत ऩ न: अतध क य न तत हभ क न न क अन स य एक प रतत ब तत ऩ न: अतध क य न तत क ऩ रन कय ग अन य ध कयन ऩय न तत क एक प रतत तर क तऩ उऩरब दध कय म ज म ग 7. तश क मत, ऩरय र द तथ प डफ क 7.1 आ तरय क क मवक तर तध म क. मकद आऩक तश क मत कयन ह, त हभ फत म ग :

11 (i) (ii) (iii) (iv) (v) (vi) मह क स क ज ए, तश क मत कह क ज ए, तश क मत क स क ज ए, कफ तक जर फ क अऩ कय, तन र यण क तर ए कक स स ऩकव कक म ज म, मकद आऩ ऩरय ण भ स ख श नह ह त क यम कक म ज म, आऩक कक स ब प रश न क तर ए हभ य स ट प आऩक भदद कय ग ख. हभ आऩक फत म ग कक तश क मत क उतच त औय तत क र तन ऩट य क तर ए हभ य प रकक र म क ब दम य कह स प र प त ह ग ग. मकद आऩक तश क मत तर च ख त र ऩ भ प र प त ह त ह, त हभ एक सप त ह क ब तय प र तप त - स चन /उत तय द न क प रम स कय ग मकद आऩक तश क मत न तभ त ट र प न ह ल ऩड स क म ग र हक स र न फय ऩय प न द व य फत म ज त ह, त हभ आऩक एक तश क मत स दबव न फय उऩरब दध कय म ग तथ ह यह प रगतत क फ य भ मथ तच त सभम र तध भ ज नक य द त यह ग घ. भ भर क ज च कयन क फ द, हभ आऩक अऩन अ तत भ उत तय ब ज ग म सभझ म ग कक जर फ द न भ हभ क यम अतध क सभम रग यह ह औय ऐस हभ आऩक तश क मत प र प त कयन क त य ख स 30 कद न क ब तय कयन क प रमत न कय ग तथ आऩक फत म ग कक मकद आऩ अफ ब स त ष नह ह त क स अऩन तश क मत क आग फढ सकत ह 7.2 फ कक ग र कऩ र म जन क. हभ अऩन र फस इट ऩय फ कक ग र कऩ र म जन क प रदतश व त कय ग न भभ त र क प रब य द कय, अन य ध कयन ऩय, इसक एक प रतत उऩरब दध कय म ज म ग हभ अऩन श ख ओ भ उस फ कक ग र कऩ र क न भ औय स ऩकव कयन क क तर र यण प रदतश व त कय ग च ज सक अतध क य त र भ र ह श ख आत ह ख. हभ श ख भ उस अतध क य क न भ प रदतश व त कय ग च ज स आऩ तश क मत ह न ऩय स ऩकव कय सकत ह मकद आऩक तश क मत श ख स तय ऩय द य नह ह त त आऩ श ख भ प रदतश व त हभ य त र म/आ चतर क प रफ धक कस स ऩकव कय सकत ह ग. हभ तश क मत कयन क 30 कद न क अ दय मकद आऩक हभस स त षजनक उत तय प र प त नह ह त ह औय आऩ अऩन ऩरय र द क तन र यण क तर ए क छ औय उऩ म कयन च हत ह, त आऩ फ कक ग र कऩ र म जन क अध न ब यत म रय ज र व फ क द व य तन म फ कक ग र कऩ र स स ऩकव कय सकत ह हभ य स ट प इस स फ ध भ कक र म क तर तध क स ऩष कय ग

12 8. उत ऩ द औय स र ए 8.1 जभ ख त क. आऩ हभ य स थ क तर तब न न प रक य क ख त ख र सकत ह ज स कक `न क तप र ल स' ख त सकह त फचत ख त, भ म द जभ य तश म, च र ख त आऩ तन म न प रक य स म ख त ख र सकत ह : (i) एकर (ii) स म (iii) स म (क ई एक म उत तयज र ) (iv) स म (ऩ र वर त म उत तयज र ) (v) स म (ऩयर त म उत तयज र ) (vi) म कक स औय प रक य स ख. उऩम व ख त न भ कन स क तर ध क स थ म उसक क तफ न ब ख र ज सकत ह हभ ख त ख रन क प भव भ न भ कन क क तर कल ऩ श तभ र कय ग हभ आऩक उऩम व ख त औय न भ कन स क तर ध ओ क तन कह त थ क फ य भ आऩक द व य ख त ख रत सभम फत म ग ग. हभ आऩक न भ कन क तर र यण क ऩ र त द ग औय ऩ स-फ क/ख त क तर र यण/तन मत जभ य तश यस द ऩय न भ कन क दजव कय ग आऩस अन य ध प र प त ह न ऩय, हभ उस ऩय न तभ त क न भ ब दजव कय ग घ. ख त ख रत सभम हभ आऩक तयर (तर च क यर ड) जभ स क तर ध, स र ऩ ख त औय उस प रक य क उत ऩ द क फ य भ ब ज नक य द ग तथ उनक तन कह त थव औय कक र म क तर तध म क फ य भ ब फत ए ग जभ ख त ख रन तथ उनक ऩरय च रन क ई ब जभ ख त ख रन स ऩहर हभ : क. फ क क कद श -तन द श `अऩन ग र हक क ऩहच तन ए' (क र मस ) क सब स र ध न स फ ध उऩ म फयत ग ख. ऐस कयन क तर ए सब आर श मक दस त र ज म स क ष म प रस त त कयन म उऩरब दध कय न क तर ए कह ग ग. क र मस, ए ट भन र डरय ग म अन म कक स स क तर तध क अऩ क ऩ रन कयन क तर ए जर य स चन प र प त कय ग मकद कक स अतत रय ज नक य क आर श मकत ऩड त ह, त र ह अरग स भ ग ज म ग औय ऐस अतत रय ज नक य भ गन क तर ए हभ उसक उद श म स ऩष र ऩ स फत म ग मह ज नक य उऩरब दध कय न स र च छछ क ह ग घ. ख त ख रन क प भव औय अन म स भग र आऩक उऩरब दध कय म ग उसभ र तछ त आर श मक स चन क क तर र यण श तभ र ह ग औय क र मस क आर श मकत ओ क ऩ य कयन क तर ए सत म ऩन तथ / म रय क डव क तर ए प रस त त कक म ज न र र दस त र ज क क तर र यण ह ग

13 ड. आऩक द व य ख त ख रत सभम कक र म क तर तध स फ ध औऩच रय कत ए स ऩष कय ग औय आऩक द व य र तछ त आर श मक स ऩष कयण उऩरब दध कय म ग च. ख त ख रत सभम, तन ऩ फ भ औय प रत मम ग य ट तन गभ द व य तन ध वरय त श त क अध न, फ भ म जन क अ तगवत उऩरब दध फ भ म जन क क तर र यण उऩरब दध कय म ग अऩन ख त क फदरन क. मकद ख त भ ऩहर ब गत न क 14 कद न क अ दय, आऩ च र /फचत ख त क चमन स स त ष नह ह, त हभ आऩक कक स औय ख त भ च स र च कयन भ आऩक सह मत कय ग म ब दम ज सकह त आऩक धन य तश र ट द ग हभ कक स न कट स अर तध तथ अतत रय प रब य ऩय ज य नह द ग ख. मकद आऩ च र /फचत ख त फ द कयन च ह, त हभ आऩक अन द श प र प त ह न क त न क मव कद र स क अ दय आऩक ख त फ द कय द ग ग. मकद आऩ अऩन ख त हभ य फ क क कक स औय श ख भ अ तरय त कयन च ह त हभ मह कय द ग आऩक अन य ध प र प त ह न क द सप त ह क अ दय नम श ख भ आऩक ख त श र ह ज म ग फश त, आऩ नम श ख भ क र मस स फ ध औऩच रय कत ए ऩ य कय द ख त श र ह त ह हभ उसक स चन द ग नम श ख क आऩक स थ म अन द श / प रत म न भ, मकद क ई ह, क फ य भ स चन द द ज म ग घ. आऩक च र ख त क हभ म हभस अ तरय त कयत सभम कक स गरत म अन र श मक क तर र फ क क यण मकद आऩक क ई फ क प रब य द न ऩड त ह त मह हभ यद कय द ग फचत / च र ख त जफ आऩ जभ ख त ख रत ह, त हभ क. कक स क तर तश ष अर तध भ तन :श ल क कक म ज सकन र र र न द न, नकद आहयण, आकद क स ख म क फ य भ आऩक स तच त कय ग ; ख. उ स भ क फ द, मकद क ई ह, प रब य क स र र ऩ क फ य भ फत म ग प रब य क क तर र यण दय स च भ श तभ र कक म ज म ग ; ग. आऩक फचत ख त भ कक स दय ऩय ब दम ज कद म ज त ह, इसक गणन क स क ज त ह औय इसक आर तध कत क फ य भ स चन द ग न म नतभ जभ य तश फचत फ क ख त भ यख ज न र र न म नतभ जभ य तश हभ य श ख ओ भ प रदतश व त क ज म ग जभ उत ऩ द ज स कक फचत फ क ख त म च र ख त म कक स अन म प रक य क जभ ख त क तर ए हभ आऩक

14 क. ऐस ख त क तन म क तत र त कयन र र श त क ब ग क र ऩ भ न म नतभ जभ य तश म फन ए यखन क फ य भ स तच त कय ग ; ख. आऩक द व य ख त भ न म नतभ जभ य तश न यख ऩ न ऩय प रब य क फ य भ स तच त कय ग प रब य क क तर र यण दय स च भ श तभ र कक म ज म ग ग. 30 कद न ऩहर ह न म नतभ श ष यखन क य तश भ ऩरय र तवन क स चन द ग न कट स क इस अर तध भ, हभ उछचतय न म नतभ श ष न यखन क तर ए क ई प रब य नह रग म ग प रब य च क फ क ज य कयन, ख त क अतत रय / ड च प र क ट क तर र यण,ड च प र क ट ऩ सफ क, प रदत त च क क प रतत, प तर ओ प रब य,ड क तफ ट क डव, एट एभ क डव, हस त य क सत म ऩन, अऩम वप त जभ य तश क क यण च क र ट द न, अतध द श म ख त क स ट इर भ ऩरय र तवन आकद क तर ए क तर तश ष प रब य दय स च भ श तभ र कक म ज म ग रय म मत/छ ट क भ र र धत क द य न द गम रय म मत म छ ट (ज स कक आज र न क र कड ट क डव ऩय नर कयण श ल क क स थ म छ ट) र क तऩ स नह र ज म ग क तर र यण क. आऩक ख त क प रफ ध कयन तथ उसक प रक तर क तष म क ज च भ आऩक सह मत क तर ए हभ आऩक ख त क भ तस क क तर र यण उऩरब दध कय म ग, जफ तक कक आऩन ऩ सफ क क क तर कल ऩ न कद म ह ख. आऩक ख त क तर ए स भ न मतम उऩरब दध ख त क तर र यण क अतत रय ब आऩ प रब य द कय औय अतध क फ य ख त क तर र यण भ ग सकत ह मह प रब य दय स च भ श तभ र कक म गम ह ग. आऩ क उ टय ऩय अऩन क तऩ छर क छ र न द न द ख सकत ह मकद हभ य ऩ स ऐस स क तर ध ए उऩरब दध ह, त आऩ र न द न एट एभ ऩय म अऩन इ टयन ट तथ प न औय भ फ ईर फ कक ग क द व य ब द ख सकत ह घ. मकद आऩ च ह, औय हभ य ऩ स ऐस स क तर ध उऩरब दध ह, त हभ आऩक ख त क क तर र यण ई- भ र, म हभ य स यच त इ टयन ट फ कक ग स र क भ ध मभ स ब आऩक ब ज ग ङ. हभ मह स तन च त कय ग कक आऩक ऩ सफ क /क तर र यण भ प रक तर क तष म स च प त ह औय आस न स सभझ भ आ ज म भ म द जभ य तश म जफ आऩ हभ य ऩ स भ म द जभ य तश यखत ह त हभ क. आर दन प भव भ अर तध ऩ णव ह ज न ऩय जभ ख त क तन ऩट न क स कयन ह उसक फ य भ आऩ स अन द श प र प त कय ग ख. अर तध क सभ तप त स ऩहर भ म द जभ य तश क आहयण क क मवक तर तध क स चन आऩक द ग ; ग. भ म द जभ य तश क अर तध क सभ तप त स ऩहर आहयण क तर ए ब दम ज दय औय प रब य क फ य भ आऩक फत म ग

15 घ. जभ य तश स र क य कयत सभम हभ आऩक फत ए ग क अर तध सभ प त ह ज न क फ त मकद आऩ जभ य तश क नर कयण कयत ह त उस क फ य भ श त औय ब दम ज दय क यम ह ग ङ. आऩक जभ ख त भ उऩतच त ब दम ज दय आमकय अतध तन मभ क उऩफ ध क अध न ब दम ज, अतध तन मभ क अध न हभ य द तम त र औय स र त ऩय आमकय स कट त स छ ट र न क तर म क यम प र र ध न उऩरब दध ह च. आर दन क सभम आऩस प भव 15 H/15G प र प त कयन मकद आऩ अऩन ब दम ज आम ऩय कय द न क तर म फ ध म नह ह छ. मकद हभ आऩक जभ य तश म ऩय उऩतच त ब दम ज स कय क टत ह त आऩक र तछ त प रभ णऩत र ज य कयन जभ य तश म ऩय अतग र भ हभ आऩक भ म द जभ य तश म ऩय उऩरब दध ऋण/ओर यड र फ ट क स क तर ध क फ य भ फत म ग "न क तप र ल स" ख त हभ आऩक म त "श न म" म फह त कभ न म नतभ जभ य तश स एक भ र फ कक ग "न क तप र ल स" ख त उऩरब दध कय ए ग ऐस ख त भ क तर तब न न स र ओ /उत ऩ द क तर ए र ग प रब य एक अरग दय स च भ कद म ज म ग ऐस ख त भ र न द न क स र र ऩ औय स ख म क स तभ त यख ज सकत ह च ज सक फ य भ आऩक ख त ख रन क सभम एक ऩ यदश तय क स फत कद म ज म ग अर मस क क ख त मकद आऩ हभस ऩ छ ग त हभ फत म ग कक क ई अर मस क जभ ख त क स ख र सकत ह औय उसक ऩरय च रन क स कक म ज सकत ह क तर श ष ख त हभ अऩन क तर श ष ग र हक ज स कक र रय ष न गरय क, श य रय क र ऩ स अश व मक त म औय अनऩढ व मक त म क तर ए हभ य स थ फ कक ग कयन क स क तर ध जनक फन न क तर ए सब प रम स कय ग इसभ ऐस आर दक औय ग र हक क तर ए स क तर ध जनक न तत म, उत ऩ द औय स र ए त म य कयन श तभ र ह हभ द क तष ह न/श य रय क र ऩ स अश अन म व मक त म क ख त ख रन क कक र म क तर तध औय श त क फ य भ फत म ग, फश त र ह फ क भ स र म कक स ऐस गर ह क स थ आए च ज स र ह व मक त औय फ क, द न ह ज नत ह तन च ष क र म /अप रर त ख त हभ

16 क. हभ आऩक ख त ख रन क सभम मह फत म ग कक ख त ऩरय च तर त न कयन क कक तन अर तध क फ द, आऩक ख त तन च ष क र म/अप रर त ख त ह ज म ग आऩक ख त क तन च ष क र म, अप रर त म अद र ख त क र ऩ भ र ग क त कयन तथ उसक दय स च क अन स य, सकक र म फन न क प रब य सकह त उसक क यम ऩरय ण भ ह ग, क फ य भ हभ आऩक त न भह न ऩहर फत द ग ; ख. स म ध यक/ध यक कक स ख त क तन च ष क र म/अप रर त भ र ग कयण स ऩहर स चन द न ग. मकद आऩ ख त क सकक र म फन न च हत ह त क यम क मवक तर तध अऩन म ज म ग, उसक फ य भ फत म ग घ. तन च ष क र म ख त क कप य स सकक र म कयन क तर म हभ क इ प रब य नह रग ए ग आऩक ख त फ द कयन स भ न म ऩरय च स थ तत म भ, आऩक कभ-स -कभ 30 कद न क न कट स कद म क तफ न हभ आऩक ख त फ द नह कय ग `स भ न म ऩरय च स थ तत म क उद हयण भ ज नह आत, ख त क अन तच त ऩरय च रन आकद श तभ र ह ऐस सब भ भर भ, आऩक अऩन द व य ऩहर ह ज य कक ए गए च क क तर ए र कच ल ऩ क व मर स थ कयन ह ग तथ आऩ ऐस ख त ऩय नम च क ज य नह कय ग 8.2 सभ श धन चक र / सभ हयण स र ए क. हभ आऩक सभ श धन तर खत क प रस त त कयन क फ द, आऩ तन तध कफ आहरय त कय सक ग औय हभ य च क स ग रहण न तत क अन स य आऩ क तर र क तफ त ब दम ज क तर ए कफ ऩ त र ह ग, आकद ब दम य सकह त आऩक स थ न म तर खत औय फ हय तर खत क तर ए सभ श धन चक र क स फ ध भ फत म ग ख. तर खत क स ग रहण भ क तर र फ ह न क च स थ तत भ हभ अऩन च क स ग रहण / तत ऩ ततव न तत क अन स य आऩक तयप स क ज न र र भ ग क तर ए र क क तफ न आऩक भ आर ज अद कय ग ग. मकद हभ फ हय च क क तर ए त य त जभ कयन क स क तर ध द त ह त हभ आऩक ऩ य क तर र यण द ग च ज सभ आऩक द व य प रस त त कक म गम तर खत क उछचतभ य तश, ख त क ऩरय च रन स त षजनक र ऩ स कयन आकद श त श तभ र ह ग घ. हभ अऩन च क सभ श धन न तत क अन स य, क यवर ई प र य ब कय औय आऩक द व य प रस त त च क/ तर खत क भ गव भ ख ज न क भ भर भ, च क / तर खत क द सय प रतत प र प त कयन भ ऩ य सह मत प रद न कय ग ङ. जफ आऩ अऩन ख त ख र ग औय जफ कब हभ आऩ उऩम व ज नक य क तर ए स ऩकव कय ग त हभ आऩक उ ज नक य प रद न कय ग मकद हभ य न तत भ क ई ऩरय र तवन ह त ह त हभ स श तध त न तत क अऩन र फस इट औय अऩन सब श ख ओ ऩय प रदतश व त कय ग 8.3 नकद र नद न

17 क. हभ क य फ कक ग क तहत अऩन सब श ख ओ भ च क / नकद स र क य कय ग तथ नकद प रद न कय ग, ऐस कयन अभ क र नद न ऩय कक स प रतत फ ध म ऐस र नदन ऩय र ग प रब य क अध न ह ग ख. हभ ब यत म रय ज र व फ क क तन द श न स य, अऩन ऐस श ख ओ भ ऩ य न /कट -पट न ट औय / अथर छ ट तस क यक क अदर फदर कय ग ग. कक स तन ध वरय त य तश स अतध क र र र नद न क तर ए आऩक अऩन ऩ न न फय हभ प रस त त कयन आर श मक ह ग घ. हभ च क र र एट एभ र नद न भ गरत स न भ क गई य तश क प रतत ऩ ततव, आऩक उस स फ ध भ क ज न र र तश क मत क त य ख स अतध कतभ 12 क मव-कद र स क अ दय कय ग प रत म न भ औय स थ म अन द श क. प रत म न भ औय स थ म अन द श कक स प रक य स क भ कयत ह औय आऩ कक स प रक य स उन ह दजव/ यद कय सकत ह औय उसस स फ तध त प रब य क हभ आऩक ख त ख रत सभम फत द ग सभम-सभम ऩय स श तध त दय स च क अन स य प रब य रग म ज म ग ; ख. प रत म न भ (ज स कक ईस एस) क तर ए आऩक द व य कद म गम अतध द श औय अन म स थ म अन द श ऩय क यवर ई कय ग अतध द श क ऩ रन कयन भ कक स क तर र फ म असपरत क क यण ह ई क तर त त म ह तन म अतत रय र गत क तर ए हभ फ क क भ आर ज न तत क अन स य भ आर ज द ग मकद आऩक ख त भ अऩम वप त जभ य तश क क यण, हभ अतध द श क ऩ रन नह कय ऩ त, त सभम-सभम ऩय स श तध त दय स च क अन स य हभ प रब य रग म ग ग. प रत म न भ क अन तगवत ज स ह तन ध वरय त ह ज त ह कक आऩक ख त क अप रतध क त /गरत स न भ कय कद म गम ह, ब दम ज सकह त आऩक ख त भ य तश र ट द ज म ग 8.4 ब गत न य कन स फ ध स क तर ध हभ क. आऩक द व य ज य कक म गम च क क स फ ध भ, ब गत न य कन स फ ध अन द श क स र क य कय ग आऩक अन द श प र प त ह न क त य त फ द, हभ उसक ऩ र त द ग औय क यवर ई कय ग, फश त इन च क क हभन ऩहर ह सभ श तध त न कय कद म ह ख. हभ, मकद क ई प रब य ह ग, त रग म ग औय सभम-सभम ऩय स श तध त दय स च भ उस श तभ र कय ग ग. मकद ब गत न य कन स फ ध अन द श क प र तप त क फ द, कक स च क क ब गत न ह ज त ह, त हभ फ क क भ आर ज न तत क अन स य आऩक उसक प रतत ऩ ततव कय ग औय भ आर ज द ग 8.5 आऩक द व य ज य च क/न भ अन द श क. आऩक ख त स प रदत त भ र च क/न भ अन द श म उनक प रतत म म उनक तच त र ऐस अर तध क तर ए यख ग ज स कक क न न द व य र तछ त ह

18 ख. हभ य ऩ स रय क डव उऩरब दध ह न ऩय, स क ष म क र ऩ भ च क/न भ अन द श म उनक प रतत द ग आऩक ख त स प रदत त च क/ न भ अन द श क स फ ध भ क तर र द ह न ऩय, मकद अन य ध एक र षव क अर तध क अ दय कक म ज त ह, त क ई प रब य नह रग म ज म ग औय एक र षव क अर तध क फ द, दय स च क अन स य प रब य रग म ज म ग ग. हभ आऩक फत म ग कक हभ अप रदत त च क तथ `आउट आप ड ट' च क ऩय क स क यवर ई कयत ह प रब य क क तर र यण सभम-सभम ऩय स श तध त दय स च भ श तभ र कक म ज म ग 8.6 श ख फ द कयन /तश फ ट कयन मकद हभ अऩन श ख फ द कयन म तश फ ट कयन च ह ग त हभ आऩक : क. आऩक क न द र ऩय कक स ब फ क क क ई क मवयत श ख न ह न ऩय, त न भह न क न कट स द ग औय आऩक फत म ग कक हभ आऩक फ कक ग स क तर ध ए द न क स ज य यख ग ख. आऩक क न द र ऩय मकद कक स फ क क क ई क मवयत श ख ह,त द भह न क न कट स द ग 8.7 कद र गत ख त -ध यक क स फ ध भ द र क तन ऩट न हभ कद र गत ख त -ध यक क ख त क तन ऩट न ह त सयर प रकक र म क ऩ रन कय ग क. उत तयज र / न तभ तत ख ड क स थ ख त कद र गत जभ कत व क जभ र ख क भ भर भ, जह जभ कत व न न भ कन स क तर ध क उऩम ग तथ र ध न भ कन कक म थ अथर जह उत तयज क तर त श तव ("क ई एक म उत तयज र ", अथर "क ई म उत तयज र " अथर "ऩ र वर त व मक त म उत तयज र " म "ऩयर त म उत तयज र " ) क स थ ख त ख र गम थ, कद र गत ख त -ध यक क उत तयज र (म )/ न तभ तत क जभ ख त क श ष य तश ब गत न कक म ज एग फश त i) उत तयज र (म )/न तभ तत (म ) क ऩहच न तथ ख त ध यक क भ त म क तथ म उतच त दस त र ज स क ष म क भ ध मभ स स थ क तऩ त ह ii) स भ न म म रम स ऐस क ई आद श न ह च ज सस फ क क कद र गत क ख त स ब गत न कयन ह त य क गम ह तथ iii) उत तयज र (म )/ न तभ तत क मह स ऩष कक म गम ह कक उन ह कद र गत जभ कत व क क न न र रय स क रस ट क र ऩ भ फ क स ब गत न प र प त ह ग अथ वत उनक कक म गम ऐस ब गत न कक ए गए उत तयज र (म )/ न तभ तत क क तर र द कक स ब व मक त क अतध क य अथर द र प रब क तर त नह ह ग उऩम व श त क अध न, उत तयज र (म )/ न तभ तत क कक ए गए ब गत न स फ क क द मत ओ क ऩ णव र ऩ स च क त ह ज एग ऐस भ भर भ, उत तय तध क य प रभ णऩत र, प रश सतन क ऩत र म र स मत प रभ णऩत र आकद प रस त त कयन क भ ग म उत तयज र (म )/ न तभ तत स तत ऩ ततव फ ड म जभ नत, प रश सतन क ऩत र म र स मत प रभ णऩत र आकद प रस त त कयन क भ ग म उत तयज र (म )/न तभ तत स

19 तत ऩ ततव फ ड म जभ नत प र प त न कयत ह ए, कद र गत ख त ध यक क ख त क य तश च ह क छ ब ह, कद र गत जभ कत वओ क उत तयज र (म )/न तभ तत क ब गत न कक म ज एग ख. उत तयज र / न तभ तत ख ड क क तफ न ख त ऐस भ भर भ जह कद र गत जभ कत व न क ई न भ कन नह कक म थ अथर "क ई एक म उत तयज र " (ज स कक एकर म स म र ऩ स ऩरय च तर त ख त ) क र ऩ भ र ग क त ख त क अर र अन म ख त क तर ए हभ स भ न म व मक त क अस क तर ध म अक यण तकर प न द त ह ए जभ कत व क क न न उत तयतध क य (य ) क ऩ नब वगत न क तर ए सयर प रण र अऩन ए ग हभ य ज च ख भ प रफ धन प रण तर म क ध म न भ यखत ह ए हभ कद र गत जभ कत वओ क ख त भ श ष य तश क तर ए न म नतभ प र य तब क स भ तन ध वरय त कय ग, च ज स स भ तक तत ऩ ततव ऩत र क अर र कक स अन म दस त र ज भ ग क तफ न कद र गत जभ कत वओ स स फ तध त द र क तन ऩट न कक म ज सकत ह ग. भ म द जभ ख त क सभम ऩ र व सभ तप त भ म द जभ य तश म क भ भर भ, हभ ख त ख रन ह त प भव भ ह एक ख ड ज ड द ग, च ज सस जभ कत व क भ त म ह ज न ऩय, भ म द जभ य तश म क सभम ऩ र व सभ प त कयन क अन भतत द ज एग उ ख त ख रन क प भव भ ऐस श त, च ज नक अध न ऐस सभम ऩ र व आहयण क अन भतत द ज एग, क ब उल र ख कक म ज एग ऐस सभम ऩ र व आहयण ऩय क ई दण ड प रब य नह रग म ज म ग घ. कद र गत जभ कत व क न भ भ नकद प रर ह एक जभ ख त क उत तयज र (म )/ न तभ तत क तकर प न द न क तर ए हभ कद र गत ख त ध यक क न भ भ प रकक र म ध न नकद प रर ह क स फ ध भ (उतच त कय य/ उत तयज र (म )/ न तभ तत स प र तध क य प र प त कय ग इस स फ ध भ हभ तन म नतर च ख त द क तर कल ऩ भ कक स एक क अऩन न ह त क तर च य कय ग : i) `कद र गत श र क स ऩद ' क र ऩ भ फन ख त क ख रन क तर ए कद र गत ख त ध यक क उत तयज र (म )/ न तभ तत द व य हभ प र तध क त कक म ज ए ऐस ख त भ कद र गत ख त ध यक क न भ भ प रकक र म ध न प रर ह क जभ कयन क अन भतत द ज एग, फश त क ई आहयण न कद म ज ए अथर ii) उत तयज र (म )/ न तभ तत द व य हभ प र तध क त कक म ज ए कक हभ क तर प र षक क "ख त ध यक कद र गत" तर खकय प रकक र म ध न प रर ह क र ट सक औय तदन स य उत तयज र (म )/ न तभ त क स चन द सक उसक फ द उत तयज र (म )/न तभ तत / क न न उत तय तध क य क तर प र षक स स ऩकव कय ऩयक र म म तर खत म ईस एस क भ ध मभ स उतच त कह त तध क य क न भ ऩय ब गत न कयन ह त कह सकत ह द र क तन ऩट न ह त सभम स भ

20 हभ कद र गत जभ कत वओ स स फ तध त द र क तन ऩट न ह त द र प र प त कयन क त य ख स 15 कद न क ब तय उत तयज र (म )/ न तभ त (म ) क ब गत न कयन क प रमत न कय ग, फश त फ क क स त क तष क तर ए जभ कत व क भ त म क सफ त तथ द र (र ) क उतच त ऩहच न प रस त त क ज ए 8.8 स यच त जभ र कय हभ स यच त जभ र कय तथ भ ल मर न र स त ओ क स यच त जभ क तर ए र ग तन मभ औय क मव- क तर तध क स ऩ णव ब दम य द ग मकद हभ मह स र उऩरब दध कय त ह 8.9 क तर द श भ द र स र ए क. जफ आऩ क तर द श भ द र खय दत म फ चत ह त हभ इन स र ओ क ज नक य, क तर द श भ द र र न- द न ऩय र ग क तर तन भम दय तथ अन म प रब य क ब दम य द ग मकद मह स बर नह ह त त हभ आऩक मह फत म ग कक इसक गणन क स क ज त ह ख. मकद आऩ भ द र क क तर द श भ अ तयण कयन च हत ह त हभ इस क स कक म ज त ह मह फत म ग तथ तन म नतर च ख त ज नक य द ग : i) स र ओ क क तर र यण तथ उन ह क स उऩम ग भ र म ज ए ii) आऩक द व य क तर द श भ ब ज गई भ द र र ह कफ तक ऩह चन च कह ए तथ क तर र फ, मकद क ई ह, क क यण क ब दम य iii) क तर द श भ द र भ ऩरय र ततव त कयन ह त प रम क तर तन मभ दय (मकद र न-द न क सभम मह स बर न ह, त हभ फ द भ दय फत द ग ) iv) कभ श न म प रब य च ज स आऩक बयन ह ग क ब दम य, तथ एक च त र न कक भ द र प र प त कयन र र व मक त क ब क तर द श फ क क प रब य बयन ऩड सकत ह ग. हभ आऩक फत ए ग कक क तर द श भ ब गत न कयन क तर ए आऩक द व य उऩरब दध कय म गई ज नक य ऩम वप त ह म नह कक स क तर स गतत म अध य प रर ख कयण क भ भर भ, हभ आऩक त य त स तच त कय ग तथ उस स ध यन / ऩ य कयन भ आऩक भदद कय ग घ. मकद क तर द श स आऩक फ क ख त भ भ द र अ तरय त क गई त हभ आऩक प र प त क गई भ र य तश तथ रग म गम प रब य, मकद क ई ह, क फ य भ फत ए ग मकद ब जन र र सब प रब य क बयन ह त सहभत ह ज त ह त आऩक ख त भ नकद जभ कयत सभम हभ क ई प रब य नह र ग ड. हभ य द व य प रद न क गई क तर द श भ द र स र ओ स स फ तध त तन म भक अऩ ओ म श त क फ य भ जफ ब आऩ अन य ध कय ग, हभ आऩक भ गवदश वन कय ग च. य तश जभ कयन ह त तन मत त य ख क फ द क तर र फ ह न क भ भर भ, आऩक (क) तन मत त य ख क फ द द म अर तध क तर ए ब दम ज ऩय कक स प रक य क ह तन तथ फ क क भ आर ज न तत क अन स य क तर द श भ द र दय क प रतत क र दय क तर ए ब भ आर ज कद म ज म ग छ. तन म भक/स र तध क अन द श क अ तगवत ज य कक ए ज न र र सब प रभ णऩत र क तफ न कक स श ल क क ज य कक ए ज ए ग

21 8.10 ब यत क ब तय क तर प रषण मकद आऩक ब यत क ब तय भ द र क तर प र क तष त कयन ह त हभ आऩक फत म ग कक मह क स कयन ह तथ क. स र ओ क क तर र यण तथ उन ह क स उऩम ग भ र म ज ए, क फ य भ फत ए ग ख. आऩक आर श मकत क अन स य भ द र ब जन क सर त तभ तय क फत ए ग ग. सब प रब य क ब दम य तथ सभम-सभम ऩय स श तध त दय स च क अन स य स र क तर ए आऩक द व य बय ज न र र कभ श न क तर र फ ह न ऩय फ क क भ आर ज न तत क अन स य आऩक ह ई ह तन /कक म गम अतत रय खचव क तर ए भ आर ज कद म ज म ग 8.11 उध य द न आऩक नकद द न स ऩहर म आऩक ओर यड र फ ट, क र कड ट क डव स भ म अन म उध य स भ फढ न स ऩहर हभ मह भ ल म कन कय ग कक क यम आऩ इसक च क त कय ऩ म ग मकद हभ आऩक सह मत नह कय सकत त हभ आर दन क अस र क य कयन क क यण तर च ख त र ऩ भ फत ए ग मकद आऩ अऩन द मत ओ क तर ए, च हत ह कक हभ कक स स ग य ट म अन म क ई प रतत ब तत स र क य कय, त हभ आऩक क तर त त स फ ध ग ऩन म स चन ग य ट म क ई अन म प रतत ब तत द यह व मक त क म उनक क न न सर कह य क द न क तर ए आऩक अन भतत भ ग ग क. उन ह हभ स र त त र र ऩ स क न न सर ह र न क तर ए प र त स कह त कय ग त कक मह स तन च त ह सक कक र अऩन प रतत फद त औय अऩन तन णवम क स बक तर त ऩरय ण भ सभझत ह (जह उतच त ह ग, हभ उन ह च ज न दस त र ज ऩय हस त य कयन क तर ए कह ग, उनभ इस तस प रय श क स ऩष औय ऩ यदश स चन द ज म ग ) ख. मह फत म ग कक ग य ट म क ई अन म प रतत ब तत द न स र आऩक फदर म आऩक स थ द नद य ह ज म ग, तथ ग. उन ह मह फत म ग कक उनक क यम द मत ह ग ऋण उत ऩ द ऋण क तर ए आर दन औय उनक स फ ध भ क ज न र र क यवर ई क. क ई ऋण द त सभम, हभ उस ऋण ऩय र ग ह न र र ब दम ज दय, ज स तन मत म चर ब दम ज दय क स चन, उसक स फ ध भ क ज न र र क यवर ई क तर ए द म श ल क /प रब य, मकद ऋण क य तश भ ज य नह क ज त ह /नह द ज त ह त र ऩस कक ए ज न र र श क यर क य तश, सभम ऩ र व-ब गत न क तर कल ऩ एर प रब य, मकद क ई ह, क तर र क तफ त तन मत च क त ऩय ब दम ज दय, मकद क ई ह, अऩन ऋण क तर ए तन मत स चर ब दम ज दय क म इसक क तर ऩय त क रभ क क तर कल ऩ च नन ऩय रगन र र ऩरय र तवन प रब य, ब दम ज क ऩ नतनव ध वयण ख ड क उऩरब दधत तथ ऐस कक स भ भर, च ज सस उध यकत व क कह तर ब प रब क तर त ह त ह, क स चन ऋण क

22 आर दन ऩत र क एक अ श क र ऩ भ द ग त कक अन म फ क क स थ स थ त रन क ज सक तथ आऩ अछछ तयह ज नक य ह तस र कय क सह तन णवम र सक ख. हभ तन यऩर द र ऩ स आऩक ऋण आर दन क ऩ र त द ग हभ आऩक आर दन ऩय उस अर तध क उल र ख कयन क तर ए हय स बर प रम स कय ग, च ज सक ब तय आऩ ऋण क अऩन अन य ध ऩय तर ए गए तन णवम क प र तप त क प रत म श कय सकत ह ग. हभ आऩक प र प त ऋण स क तर ध क तन म क तत र त कयन र र अतत भहत र ऩ णव श त फत ए ग (क ऩम ऩ य ब दम ज दय एर ऩ य फ भ द ख ) घ. स भ न म र ऩ स ऋण आर दन ऩय कयवर ई कक ए ज न क तर ए अऩ च त सब क तर र यण आर दन कयत सभम ह हभ य द व य र तर ए ज ए ग मकद कक स अतत रय स चन क ज र यत हभ ह ई त हभ आऩस तत क र स ऩकव कय ग ङ. हभ आऩक स र क तत ऩत र ब ज ग, च ज सभ स र क त य तश, श त (क ऩम ऩ य 3.5 द ख ), आऩक र फ क क उत तयद तम त र आकद क ब दम य ह ग च. हभ एक ऩरय श धन सभम-स च आऩक फत ए ग (ऋण क अर तध क स फ ध भ भ र धन-य तश एर ब दम ज क च क त क सभम-स च ) छ. हभ मह फत ए ग कक आऩ क तर ए ब दम ज दय भ फदर र ह त सभम सभ न भ तस क कक स त च स थ य यखत ह ए सभम र तध क फढ न म इसक क तर ऩय त क रभ क क तर कल ऩ भ ज द ह कक नह ज. भ ग कक ए ज न ऩय हभ आऩक द व य प रस त त सब ऋण दस त र ज क अतध प रभ च ण त प रतत म औय उनक स थ ह ऋण दस त र ज भ उद त सब अन रग नक क एक प रतत अऩन खचव ऩय उऩरब दध कय ए ग झ. हभ कक स ऋण क तर ए आऩस प रतत ब तत /स ऩ च श वव क प रतत ब तत क त य ऩय प र प त सब दस त र ज औय स थ ह उस स फ ध भ आऩक कद न कक त/कद न क-यकह त च क क तर ए तर च ख त यस द द ग ञ. हभ ईएभआई/स ऩ णव कजव क त य ऩय ऩ य य तश प र प त ह न ऩय आऩ द व य कद ए गए अदत त च क /ऩ कद न कक त च क क र ऩस कय ग ट. हभ कय य म स क तर द क अ तगवत तम सब द म य तश म क च क त ह ज न क 15 कद न क अ दय सब प रतत ब तत म /दस त र ज/फ धक यख गए स र त र क तर र ख र ऩस कय ग मकद सभ जन क अतध क य क प रम ग कक स अन म द र क तर ए कक म ज न ह त हभ उन अन म द र क ऩ य ब दम य द त ह ए स चन ऩ श कय ग तथ उन प रतत ब तत म /दस त र ज /फ धक यख गई स ऩक तत त क स र त र क तर र ख क अऩन ऩ स तफ तक यख ग जफ तक स फ तध त द र क तन ऩट न/ब गत न नह कक म ज त ह ठ. कय य म स क तर द क अ तगवत तम सब द म य तश म क च क त ह ज न क 15 कद न क फ द प रतत ब तत म /दस त र ज /फ धक यख गई स ऩक तत त क स र त र क तर र ख क र ऩस कयन भ क तर र फ ह त ह त हभ उसक तर ए भ आर ज अद कय ग

23 ड. ऋण कद ए ज न भ हभ तर ग, ज तत औय धभव क आध य ऩय क ई ब दब र नह कय ग कप य ब, मह फ त हभ सभ ज क क तर तब न न र ग क तर ए फन ई गई म जन ओ क र ग कयन अथर उनभ सहब तग त कयन स प रतत फ तध त नह कयत ह ढ. हभ आभ त य ऩय उध य ख त क अ तयण ऩय क यवर ई उध यकत व म कक स फ क/क तर त त म स स थ द व य कक ए ज न र र अन य ध ऩय कय ग तथ अन य ध क प र तप त -त य ख स 21 कद न क अ दय अऩन सहभतत म असहभतत क स चन ब ज ग 8.12 ग य ट क. जफ आऩ कक स ऋण क तर ए ग य ट कत व फनन ऩय क तर च य कय यह ह, त हभ आऩक तन म नतर च ख त क तर षम ऩय फत म ग :- i) ग य ट कत व क र ऩ भ आऩक द मत ii) फ क क प रतत आऩक द व य र चनफद क गई द मत क य तश iii) र ऩरय च स थ तत म च ज नभ हभ आऩक द मत क अद मग कयन क तर ए कह ग iv) मकद आऩ ग य ट कत व क र ऩ भ अद मग कयन भ असपर यहत ह, त फ क भ जभ आऩक अन म धनय तश स क यम फक म य तश क अद मग क ज सकत ह v) ग य ट कत व क र ऩ भ क यम आऩक द मत ए कक स क तर तश ष य तश तक स तभ त ह म र अस तभ त ह vi) सभम औय र ऩरय च स थ तत म च ज नभ ग य ट कत व क र ऩ भ आऩक द मत ए कड स च जव क ज ए ग औय र तय क च ज नस हभ इसक फ य भ आऩक स तच त कय ग ख. हभ आऩक उस उध यकत व च ज सक आऩ ग य ट कत व फन ह, क क तर त त म च स थ तत भ भहत र ऩ णव प रतत क र ऩरय र तवन/ऩरय र तवन स अर गत कय त यह ग ग. हभ कय य म स क तर द क अ तगवत तम सब द म य तश म क च क त ह ज न क 15 कद न क अ दय सब प रतत ब तत म /दस त र ज/फ धक यख गई स ऩक तत त क स र त र क तर र ख र ऩस कय ग घ. कय य म स क तर द क अ तगवत तम सब द म य तश म क च क त ह ज न क 15 कद न क फ द प रतत ब तत म /दस त र ज /फ धक यख गई स ऩक तत त क स र त र क तर र ख क र ऩस कयन भ क तर र फ ह त ह त हभ उसक तर ए भ आर ज अद कय ग 8.13 स भ न म ज नक य हभ क. आऩक ऋण/क र कड ट क डव क भ ज य क फ य भ फत त सभम, अऩन ऋण औय क र कड ट उत ऩ द क भहत र ऩ णव क तर श षत ओ क फ य भ ऩ य ज नक य द ग, च ज सभ उन ऩय र ग श ल क औय प रब य ब श तभ र ह ख. हभ आऩक प र प त ऋण स क तर ध क तन म क तत र त कयन र र अतत भहत र ऩ णव श त (एभआईट स ) फत ए ग

24 ग. आर दन कयन क तर ए आऩस प र प त क ज न र र र ह ज नक य /प रर ख कयण च ज सक हभ जर यत ह ग, आऩक उसक स चन द ग हभ आऩक आऩस अऩ च त उस प रर ख कयण क स चन ब द ग, ज आऩक ऩहच न, ऩत य जग य आकद क स फ ध भ ह ग आऩस अऩ च त अन म क ई दस त र ज ज स क तर तध क प रतध कयण द व य क तर तध क औय क तर तन म भक अऩ ओ क अन ऩ रन क क रभ भ अन फद कक ए गए ह (उद हयण थव ऩ न क फ य भ ) उसक आर श मकत क फ य भ ब आऩक स चन द ग घ. मकद आर श मक सभझ गम त क र कड ट क डव क आर दनऩत र भ आऩन ज ब दम य कद ए ह उनक सत म ऩन क तर ए हभ इसक तर ए तन म अऩन एज तस म क भ ध मभ स आऩक आर स म औय/म क म वरम क ट र प न न फय ऩय आऩस स ऩकव कय औय/म आऩक आर स औय/म क म वरम क ऩत ऩय आए ङ. मकद हभ आऩक ओर यड र फ ट क स क तर ध द, म आऩक ओर यड र फ ट क च र स भ भ फढ त तय कय त हभ आऩक फत म ग कक इस ओर यड र फ ट क भ ग ऩय म अन मथ च कत कयन ह ग मकद आर श मक ह आ, त हभ आऩक मह ब फत म ग कक आहरय त अतध क ओर यड र फ टप य तश क गणन क स क ज एग तथ स थ ह आहरय त अतध क ऋण य तश ऩय ब दम ज क गणन क स क ज एग च. क र कड ट क डव स भ क फढ तय एर र मक त क ऋण स भ ओ क ट ऩ-अऩ आकद सकह त कक स ब प रक य क अन ग रहऩ र वक ऩ र व-अन भ कद त ऋण स क तर ध भ ह म नह कय ग छ. मकद हभ द यब ष ऩय ऋण स क तर ध भ ह म /अन भ कद त कयत ह त आऩक तर च ख त स चन तभ रन ऩय ह हभ आऩक ख त भ स र क त धन य तश जभ कय ग ज. मकद हभ आऩक सहभतत क क तफ न ऐस कयत ह /आऩक सहभतत क क तफ न कद ए गए क डव क तर ए क तफ र क प रब य र त ह त हभ न क र र उस प रब य क त य त र ऩस कय ग, फच ल क ऐस र ऩस कक ए गए प रब य क भ ल म क द ग न य तश ब द डस र र ऩ अद कय ग 8.14 क र कड ट क डव स भ न म ज नक य क. जफ आऩ क डव क तर ए आर दन कय ग, उस सभम स फ तध त श त ज स श ल क औय ब दम ज प रब य, क तफ तर ग औय ब गत न, अतत द म, नर कयण क गणन क क तर तध औय सभ ऩन प रकक र म, तथ अन म क ई ज नक य ज क डव क ऩरय च रन क तर ए आऩक अऩ च त ह ग, र ह हभ फत म ग ख. हभ आर दन कयत सभम आऩक अतत भहत र ऩ णव श त (एभआईट स ) क प रतत द ग ग. जफ आऩ उत ऩ द/स र क प र प त कय यह ह /क तर ए आर दन कय यह ह तफ हभ आऩक अऩन रच त `टनव अय उ ड ट इभ' क फ य भ स तच त कय ग घ. आऩक ऩहर क डव क स थ हभ आऩक स र ग इड /सदस म फ कर ट ब ज ग च ज सभ श त क तर स त त र ऩ स द गई ह ग तथ मकद आऩक क डव ख गम /द र ऩम ग ह आ त आऩक ख त भ

25 ह न र र ह तन ऩय आऩक च ज म भ द य तथ आऩक क डव क प रम ग क स फ ध भ अन म स फ तध त ज नक य द गई ह ग ङ. हभ 5000 र ऩम एर उसस अतध क य तश क "क डव ऩ श कक ए क तफ न " कक ए ज न र र र नद न क स फ ध भ आऩक "ऑन र इन अरटव" ब ज ग च. क डव क तर र यण ऩय कद ए गए कक स र न द न क मकद आऩ नह सभझ ऩ त ह त आऩक भ गन ऩय हभ आऩक औय ब दम य उऩरब दध कय म ग च ज न भ भर भ हभ आऩक द र क स र क य नह कय ऩ ए ग उन भ भर भ हभ स फ तध त र न द न क फ य भ द गई आऩक सहभतत क स फ त प रद न कय ग क र कड ट क डव/क तऩ न ज य कयन क. क र कड ट क डव /क तऩ न क रय मय /ड क क भ ध मभ स आऩक ड क क ऩत म आऩ द व य कद ए गए द सय ऩत (मकद आऩक ड क क ऩत ऩय ब जन स बर न ह आ त ) ऩय ब ज ज एग द सय उऩ म क र ऩ भ, सभ तच त ऩहच न क सत म ऩन कयन क ऩ त, आऩक इछछ ऩय आऩक क र कड ट क डव/क तऩ न हभ आऩक श ख भ द सकत ह ख. हभ आऩक तन च ष क र म (ज प रम ग कयन क तर ए त म य न ह क र कड ट क डव ब ज य कय सकत ह फश त हभ आऩक प र प इर, क डव ज य कयन क तर ए सभ तच त प रत त ह औय मह तन च ष क र म क र कड ट क डव तब सकक र म ह ग जफ आऩ इसक सकक र म कयन क तर ए अऩ च त कदभ उठ ए ग ज कक तन कदव ष अन म श त क अध न ह ग ग. मकद हभ आऩक सहभतत क क तफ न क डव सकक र म कय द त ह /आऩक सहभतत क क तफ न कद ए गए क डव क क तफ र ऩय प रब य रग त ह त हभ न क र र उस प रब य क त य त र ऩस कय ग, फच ल क उस प रक य र ऩस कक ए गए प रब य क द ग न य तश क द डस र र ऩ अद कय ग घ. हभ तस पव आऩक सहभतत स आऩक क डव ऩय ऋण उऩरब दध कय म ग /ऋण स क तर ध प रद न कय ग /ऋण स भ फढ म ग च. जफ आऩक क तऩ न (व मक त गत ऩहच न स ख म आफ कट त कक म ज एग तफ उस आऩक ड क क ऩत ऩय अरग स ब ज ज एग ड. मकद आऩक क र कड ट क डव ऩय स भ क कभ कक म ज त ह त हभ उसक स चन त य त एसएभएस/ई-भ र क ज रय ए ब ज ग औय उसक फ द तर च ख त र ऩ भ उसक ऩ क तष कय ग क र कड ट क डव क तर र यण क. क र कड ट क डव ख त क प रफ धन भ सह मत प रद न कयन औय क र कड ट क डव क भ ध मभ स क गई खय द य /नकद आहयण क ब दम य क ज च कयन क तर ए हभ आऩक क र कड ट क डव र न द न क ब दम य भ तस क ड क स औय आऩक इछछ ऩय इ टयन ट क भ ध मभ स ब ब ज ग क र कड ट क डव क तर र यण प रत म क भह न ऩ र वतन च त त य ख क आऩक ड क क ऩत ऩय ब ज ज एग

26 ख. मकद आऩक मह स चन नह तभ रत ह त क ऩम हभस स ऩकव कय त कक हभ म ब दम य ऩ न: ब जन क व मर स थ कय सक त कक आऩ ब गत न कय सक औय मकद क छ अऩर द ह त सभम यहत फत सक ग. श ल क तथ प रब य औय श त क अन स च भ ह न र र कक स ब ऩरय र तवन क फ य भ हभ आऩक फत म ग /अतध स तच त कय ग स भ न मत: प रब य (ब दम ज दय तथ क तर तन म भक अऩ ओ क क यण र ग ह न र र ) कभ-स -कभ एक भह न क न कट स द कय बक तर ष म प रब र र ऩ स र ग ह त ह म ऩरय र तवन ख त क भ तस क क तर र यण म इसक प रतत क स थ अतध स तच त कक ए ज त ह 8.15 फ भ क. हभ जभ -य तश एर क र कड ट क ड क स फ ध भ, कक स फ भ क ऩन क एज ट क न त क ई फ भ भ ह म कयत ह त आऩक उसक स चन द ग ख. हभ मह स तन च त कय ग कक ऐस फ भ उत ऩ द क आऩक प रद न कयन स ऩहर आऩक तर च ख त सहभतत हभ प र प त ह ग. आऩक प र प त ऋण क तर ए हभ य ऩ स जभ क गई प रतत ब तत म क फ भ कर य ज ह त हभ कक स क तर श ष प रद त स फ भ कय न क तर ए आऩस आग रह नह कय ग 8.16 भ फ ईर फ कक ग मकद आऩ भ फ इर फ कक ग क क तर कल ऩ च नत ह त इस स र ह त आऩक ऩ ज कयण कयन स ऩ र व तन म नतर च ख त स चन प रद न कय ग : क. प रम (म ज य) अतध प रभ णन ह त हभन स य स फ ध ज प रकक र म अऩन ई ह औय उसस स फ तध त क न न ज च ख भ, मकद क ई ह ख. ब गत न य कन स फ ध अन द श क प रम ज मत म अन मथ तथ उसक स र क तत क श त, मकद क ई ह 8.17 ऋण ऩय भश व स क तर ध हभ ऋण ऩय भश व स क तर ध प रद न कयन क तर ए प रम स कय ग 8.18 य क डव प र प त कयन हभ अन य ध कक ए ज न ऩय आऩक र नद न स स फ तध त य क डव तन ध वरय त र गत ऩय उऩरब दध कय ए ग, फश त कक ऐस य क डव क तर कह त ऩरय य ण अर तध क अ तगवत ह 9. आऩक ख त क स यच त यखन

27 9.1 स यच त औय बय स भ द फ कक ग औय ब गत न प रण र उद य ग क र ऩ भ हभ सहम ग कय ग त कक आऩ स यच त क र ब उठ सक स य व मर स थ ओ क र ऩ भ हभ तन कट स तन गय न यखन क तर ए स स ट र रग म ग 9.2 हभ अद यतन यखन इनक फ य भ जफ ब क ई ऩरय र तवन ह त क ऩम हभ मथ श घ र स तच त कय : क. न भ: ख. ऩत : ग. प न न फय: घ. ई-भ र क ऩत (मकद इसक भ ध मभ स आऩस स ऩकव कक म ज त ह ) 9.3 अऩन ख त क ज च कयन क. हभ इसक तस प रय श कयत ह कक आऩ अऩन क तर र यण म ऩ सफ क क तन मतभ त ज च कय मकद आऩक क ई प रक तर क तष गरत रग त उसक फ य भ हभ मथ श घ र फत ए त कक हभ इसक ज च कय सक स ध न भ औय स थ ई आद श क तन मतभ त ज च स मह स तन च त ह ज त ह कक धन र ह ज यह ह जह आऩ ब जन च हत ह ख. मकद हभ आऩक ख त क र न द न क ज च क आर श मकत ऩड त ह त आऩ हभ औय मकद ऩ तर स/ज च एज तस म क इसक आर श मकत ह त उन ह ब सहम ग प रद न कय 9.4 इसक ध म न यख ध ख ध ड स फचन तथ अऩन ख त क स यच त यखन क तर ए मह आर श मक ह कक आऩ अऩन च कफ क, ऩ सफ क, क डव, क तऩ न तथ अन म स य ज नक रय म क ध म न यख क ऩम स तन च त कय कक आऩ तन म नतर च ख त सर ह क ऩ रन कयत ह : क. म न कय : i) क डव औय च कफ क एक स थ यखन ii) ख र च क ऩय हस त य कयक यखन iii) कक स द सय क क डव, क तऩ न, ऩ सर डव म अन म स य ज नक य क प रम ग कयन द न iv) क तऩ न, ऩ सर डव म अन म स य ज नक य क तर ख कय यखन म दजव कयन v) अऩन ख त क ऩ सर डव म अन म स य ज नक य क ब दम य कक स अन म क द न ख. म सद र कय : i) मकद ड क क भ ध मभ स आऩ च क ब ज यह ह त च ज स व मक त क च क ब गत न कक म ज यह ह, उसक न भ स ऩष अ य भ तर खन त कक ध ख ध ड य कन भ सह मत ह हभ तस प रय श कयत ह कक ऐस च क तर खत सभम उल ट क फवन ऩ ऩय यख त कक य स मतन क स श धन स फच ज सक ii) मकद आऩ क तऩ न फदरत ह त नम क तऩ न स र ध न ऩ र वक च न

28 iii) अऩन क तऩ न, ऩ सर डव तथ अन म स य ज नक य म द कय र औय मकद इसक फ य भ आऩक क ई तर च ख त स चन तभ रत ह त ज म ह आऩ इस प र प त कयत ह त म ह नष कय द iv) अऩन क डव क व मक त गत अतब य भ स यच त यखन क तर ए आर श मक कदभ उठ ए औय अऩन क तऩ न, ऩ सर डव औय अन म स य ज नक य क सद र ग प त यख v) क डव यस द क स यच त यख औय उन ह स र ध न ऩ र वक नष कय vi) मकद आऩ च क कक स फ क ख त भ जभ कय यह ह त ख त ध यक (कखग फ क ख त /चछज) क न भ च क ऩय तर ख च क क रय स थ न ऩय रक य ख च द त कक अनतध क त व मक त अतत रय स ख म म न भ न ज ड सक ग. क डव/च क फ क क द र ऩम ग स स यच त यखन क तर ए आऩक क यम कयन च कह ए, इस फ य भ हभ आऩक स तच त कय ग घ. मकद आऩक च कफ क, ऩ सफ क,म एट एभ/ड क तफ ट क डव ख ज त ह म च य ह ज त ह, म कक स औय क आऩक क तऩ न म अन म स य ज नक य ऩत ऩड ज त ह त आऩक द व य अतध स तच त कयन ऩय हभ इसक द र ऩम ग क य कन क तर ए तत क र कदभ उठ ए ग ङ. मकद आऩक स द ह ह म आऩक ऩत चरत ह कक आऩक च कफ क, ऩ सफ क क डव ख गम ह म च य ह गम ह म क ई आऩक क तऩ न, ऩ सर डव म स य स फ ध ज नक य ज नत ह, त मह आर श मक ह कक ऩत चरत ह आऩ हभ स भतच त कय च. ख न क ज नक य आऩ हभ आऩक कद ए हभ य 24 घ ट क मवयत ट र फ र न फय ऩय द सकत ह औय इस आश म क तर च ख त ऩ क तष ब श घ र ब ज क तर कल ऩ क र ऩ भ, इस आश म क तर ए कद ए गए ई-भ र क हभ य ऩत ऩय ब हभ स तच त कय सकत ह छ. जफ तक हभ अतध स तच त नह कक म ज त ह, तफ तक क अर तध क द र ऩम ग क च ज म भ द य आऩक ह ग 9.5 इ टयन ट फ कक ग ऑनर इन फ कक ग तफ तक स यच त औय स क तर ध जनक ह जफ तक आऩ क छ स भ न म स य उऩ म अऩन त ह क ऩम तन म नतर च ख त सर ह क ऩ रन कय क. स ध हभ य इ टयन ट फ कक ग स इट द ख कक स अन म स इट म ई-भ र क भ ध मभ स स इट ऩय न ज ए औय ड भ न क प रदतश व त न भ क ज च कय त कक ज र र फस इट स फच ज सक ख. ऩ सर डव म क तऩ न ऩ छन र र कक स ब ई-भ र क नजयअ द ज कय द औय हभ स तच त कय त कक हभ इसक छ नफ न कय सक न त ऩ तर स औय न ह हभ कब आऩस इसतर ए स ऩकव नह कय ग कक आऩ हभ ऑनर इन फ कक ग म ब गत न क डव क क तऩ न म आऩक ऩ सर डव ज नक य द ग. हभ आऩक सर ह द त ह कक हभ य इ टयन ट फ कक ग स इट क द खन क तर ए स इफय क प /श मय ऩ स क प रम ग न कय

29 घ. हभ आऩक सर ह द त ह कक आऩ अऩन ऩ स क नर नतभ ए ट -र मयस औय स ऩ ई-र अय स फ टर अय स तन मतभ त र ऩ स अद यतन कयत यह ह कसव, र मयस क हभर म श य यत "र जन ह सव" प र ग र भय स स यच त यखन क तर ए आऩ स य प र ग र भ ब इ स ट र कय सकत ह इसक तस प रय श क ज त ह कक एक उऩम प मयर र आऩक क प म टय भ इ स ट र ह त कक आऩक ऩ स औय इसक स भग र इ टयन ट ऩय भ ज द फ हय तत र स स यच त यह सक ड. अऩन आऩय कट ग तस स टभ क "प इर ए ड क तप र कट ग श मरय ग" प चय क तन च ष क र म कय द च. प रम ग भ न ह न ऩय ऩ स क र ग ऑप कय द छ. इ टयन ट एस कप र यय फयउज य भ अऩन आईड /क तऩ न स ट य न कय ज. अऩन ख त औय र न द न क तन मतभ त र ऩ भ ज च कय झ. हभ य सर ह भ न -ऑनर इन क स स यच त यह, इस ह त भदद औय भ गवदश वन क तर ए स भ न म र ऩ स हभ य र फस इट अछछ ह त ह 9.6 ब गत न क तन यस त कयन मकद आऩ क ई ब गत न अथर ब गत न क तस रतस र यद कयन च हत ह, त आऩक : क. च क क ब गत न क य कन क तर ए म स थ म अन द श अथर प रत म न भ ड रन तथ यद कयन ह त आऩक हभ तर च ख त र ऩ भ फत न ह ग ख. प रत म न भ न ड रन ह त आऩक हभ स तच त कयन ह ग हभ तस प रय श कयत ह कक आऩ प रत म न भ क स फ ध भ ब ओरय च ज न टय क स तच त कय ग. मकद उस यद कयन क स फ ध भ आऩ अऩन तन णवम क स चन नह द त ह त ब गत न क यद कय ऩ न स बर नह ह ग घ. क र कड ट क डव स फ ध ब गत न क यद कयन तन ध वरय त क गई श त क अध न ह ग 9.7 ह तन म क उत तयद तम त र क. मकद आऩ कऩटऩ र वक क ई क मव कयत ह त उसक सब ह तन म क तर ए आऩ उत तयद म ह ग मकद आऩ ग य-च ज म भ र य ऩ र वक क ई क मव कयत ह औय उसस क ई न कस न ह त ह त उसक तर ए आऩ उत तयद म ह ग ख. मकद आऩन कऩटऩ र वक म ग य-च ज म भ र य स क ई क मव नह कक म ह त क डव ज य कयन स फ ध श त क अन स य तन ध वरय त य तश ह त आऩक क डव द र ऩम ग स स फ तध त आऩक उत तयद तम त र स तभ त ह ज एग ग. आऩ अऩन क तऩ न न फय म अऩन ऩ सर डव क ज च ख भ म अन म स यच त ज नक य क ह तन क तर ए तफ तक उत तयद म ह ग जफ तक कक हभ स तच त नह कयत औय हभ द र ऩम ग क य कन क तर ए कदभ नह उठ त 10. तन गय न

30 ब यत म फ कक ग क ड औय भ नक फ डव इन क ड क तन गय न कयत ह स ऩकव स फ ध ब दम य तन म न न स य ह : ब यत म फ कक ग क ड एर भ नक फ डव, ब यत म रय ज र व फ क बर न, स -7, फ द र -क र व क म प र क यस, भ फई , ट र प न: , प क यस स , ई- भ र:ceo.bcsbi@rbi.org.in; र फस इट: 11. भदद प र प त कयन मकद आऩ क ड क फ य भ क ई ज नक य च हत ह त आऩ हभ य क तर तन कदव ष ट र प न ह ल ऩड स क म ग र हक स र न फय ऩय हभस स ऩकव कय अथर ब यत म फ क स घ क तन म नतर च ख त ऩत ऩय स ऩकव कय ब यत म फ क स घ, छठ भ च ज र, स टय I क तफ च ल ड ग, र ल डव र ड स टय क म प र क यस, कफ ऩय ड, भ फई ई-भ र:code@iba.org.in र फस इट: अथर, ब यत म फ कक ग क ड एर भ नक फ डव क उऩम व ऩत ऩय स ऩकव कय 11.1 क ड क प रतत म उऩरब दध ह औय उन ह आऩ क स प र प त कय सकत ह तथ हभ आऩक अन य ध ऩय उसक प रतत क स उऩरब दध कय म ग इसक स ऩष कयण हभ अऩन सब श ख ओ ऩय औय अऩन र फस इट ऩय ब द ग 12. क ड क सभ इस क ड क सभ त न र षव क अर तध क ब तय क ज एग इसक सभ ऩ यदश क र ऩ भ क ज एग जनकह त भ ज य कत व: ब यत म रय ज र व फ क

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