न ष पक ष व यवह र स हहत (आरब आई ह श न श) फ य ज म इक र फ इ स प र. ल लमट ड Fair Practice Code (RBI guidelines)-fusion Microfinance Pvt. Ltd) फ य जन म इक र फ इन स प र. ल लमट ड आरब आई क ननर द श क अन स र एनब एफस -एमएफआई क श र ण म आत ह और इस ग करन और हहतध रक क स थ अपन सभ गनतव धधय और नर द न म ननष पक ष प रथ ओ क अपन न क ल ए ख र द प रनतबद ह. ग र हक क क पन द र प रर द न क गई स ओ क ब हतर समझ ह और उनक स थ समझ त और प रर दलश त बढ न म न य नतम म नक क स थ वपत करन और अच छ ए उध त व य ह र क बढ र द न क ल ए आ र स हहत क अपन य ह. क पन इस ग करन और एक एनब एफस -एमएफआई क र प म क य करत ह ए अपन सर दस य क स थ अपन सभ गनतव धधय और नर द न म ननष पक षत क अपन न क ल ए प रनतबद ह. स य क त यत सम ह क ल ए घ ववत त ऋण क पद धनत ग म आय जजत प र ज क शन म हट ग म महह ओ क ऋण व तरण क क य प रण और उनक प रक रक रय ओ क ब र म बत य ज त ह. महह ओ क त अपन पस र द क प सर दस य क सम ह क बन न क ल ए कह ज त ह और 3 स 6 ऐस सम ह क एक (JLG) क द र ह ग. क पन सम ह क सर दस य क यन नह करत न ह आय स जन गनतव धध और न ह ऋण र लश क स ब ध म उनक ननण य क प रभ व त करत ह. सम ह क गठन क ब र द, स ब धधत ररश त अधधक र ग र हक क व रण प रस स करण क ल ए (क र डडट ब य र क ज ) करन क ल ए उनक प रम ण (आई ड, नन स) सब त स ग रह कर ग. क र डडट ब य र क पररण म लम न क ब र द CGT (सतत सम ह प रलशक षण) प रक रक रय य 4 हर दन क ल ए आय जजत क रकय ज एग, क य प रण, ऋण उत प र द, ब म, व त त य स क षरत आहर द, सम ह म न यत पर क षण (ज आट ) श ख प रब धक द र आय जजत क रकय ज त ह. ग र हक अन य सर दस य क ऋण क न जजम म र त ह. सफ ज आरट क ब र द, ऋण र दस त ज क एमआईएस म प र श करन और ऋण क म ज र क ल ए प रध न क य य क भ ज ज त ह. ऋण क म ज र क ब र द स क त ऋण र लश श ख क ब क ख त म स थ न तररत कर र द ज त ह. श ख प रब धक ऋण व तरण क त र ख क ब र म क न द र क स ध त करत ह और ऋण व तरण श ख पर ह क रकय ज त ह. क द र क ब ठक उनक स व ध जनक जगह/समय पर उनक ग म स प त हहक / प क षक षक / म लसक आय जजत क ज त ह. क पन क (ररश त अधधक र ) फ ल ड स ट फ ऋण क उपय ग, भ गत न और सम ह क ऋण अन श सन क स व ध क स गम बन त ह. क ष त र स तर पर, श ख प रब धक, एररय म न जर और र जन म न जर क न द र / ग म अ नक र द र कर ग र हक क स थ आपर शन क सत य वपत करत ह. और फ य जन स ऋण व य त पजत त प रक रक रय क र द र न प रर द न क गई स ओ पर प रनतक रक रय हत ह. Telecallers भ फ य जन द र प रर द न क स व ध ओ क क द र और क मक ज क ग ण त त पर र य न क ल ए ऋण क क य क क र द र न क न द र न त ओ / क न द र क सर दस य स प रनतक रक रय हत ह. A. सभ उध र क गनतववधधय क ल ए उध त व यवह र स हहत Revised as Per RBI Circular vide no DNBS (PD) CC NO.340/03.10.042/2013-14 Dated 1 July 2014 1
ऋण प रस त व और उ क प रस स करण a) प र थलमक ड ट ननध ररत प र र प म क पन क हर दश ननर द श क अन स र न य र कस टमर (क ईस ) उध रकत स ल य ज एग. आग क प रक रक रय स पह क र डडट ब य र स ज क ज य ग. b) क पन क अधधक त स ट फ क पन क न नतय क अन स र ग सभ अन म र दन क स थ, ऋण आ र दन पत र ए ज म नतर द र क सत य वपत कर ग. स ट फ क यह स ननजश त करन हहए क ननम नल खखत ज नक र प र तरह भर ह. आ र दन क नतधथ उध रकत पह न ब य र ऋण र लश और उत प र द व रण ग ब य ज र दर ऋण क अ धध क त ब य र ऋणग रस तत क व रण आय व रण ऋण क उद श य c) ऋण न क ल ए क पन द र उध रकत क स थ न य भ ष य उसक द र समझ क र प म एक ह भ ष य उसस सर भ ष क प रय ग कर. d) क पन द र उप ब ध कर ए गए ऋण आ र दन फ म म आ श यक ज नक र श लम करन हहए ज उध रकत क हहत क प रभ व त करत ह. त क रक अन य एनब एफस द र क प शकश क ननयम और शत क स थ स थ क और त न त मक बन य ज सक और स ध त ननण य उध रकत स ल य ज सक. उध रकत क क पन स ऋण प र प त करन क ल ए आ र दन क स थ ननम नल खखत र दस त ज प रस त त करन ह ग - क ईस र दस त ज भ रत य ररज ब क द र ननध ररत (आईड और पत प रम ण) क र प म. आय प रम ण ग र हक और पनत य पत न / अलभभ क क स य क त प सप ट आक र क फ ट. e) क पन सभ ऋण आ र दन पत र क प र जप त क रस र द र द ग. ऋण आ र दन क ननपट र क रकय ज एग, ज समय स म क भ तर इसक प त रस र द र द ज एग. ऋण म लय क और न यम एव शत क पन क न लमत कम र स थ न य भ ष म ऋण र द न क ल ए ननम नल खखत क र प म व यक त कर ग य ल खखत म र द न ह ग : Revised as Per RBI Circular vide no DNBS (PD) CC NO.340/03.10.042/2013-14 Dated 1 July 2014 2
ऋण र लश क म ज र ऋण क ननयम और शत ब य ज क वष क र दर ब य ज क वष क र दर स आ र दन क व धध प र स लस ग फ स ब म श ल क ऋण ववतरण क प रक रक रय a) ऋण व तरण क समय क पन क ननम नल खखत र दस त ज प र करन हहए ज ग ह : म ग न पत र स य क त र द यत स क नत और ऋण कर र उध रकत द र ननयम और शत क स क नत, ब य ज क र दर, प र स लस ग श ल क, भ गत न शत और अन य सभ ननयम और शत यहर द क ई ह. b) उध रकत द र इन ननयम और शत क स क नत क रखन ह ग और उनक सभ स ब धधत र दस त ज क क पन क अधधक त व यजक तय द र स रक षक षत अलभरक ष पर रख ज एग. c) क पन ऋण म ज र क समय सभ उध रकत ओ क ल ए ऋण कर र म सजम मल त करत ह ए सभ स ग न प रनतय क स थ उध रकत द र समझ क र प म स थ न य भ ष म ऋण स ज ड सभ ननयम और शत य क त ऋण समझ त क एक प रनत प रस त त कर ग. d) सभ ऋण क व तरण श ख क य य म क रकय ज न हहए और ऋण व तरण क समय एक स अधधक व यजक त क म ज र द ह न हहए. e) ऋण प सब क प रत य क ऋण उध रकत क हर दय ज एग. जजसम ऋण पस स रण, प रभ ब य ज र दर, प र स लस ग श ल क और ब म प र लमयम र द प रक रक रय आहर द क व रण श लम ह ग. f) क पन स न क तहत ऋण न क स थ सहमनत क र प म ऋण समझ त क तहत भ गत न य ननष प र दन म त ज न क ननण य ग. g) क पन क द र व बबत ऋण क भ गत न पर क ई ज रम न नह ह ग ज स थ न य भ ष म उध रकत ओ क ऋण कर र म उल ख क रकय गय ह. h) यहर द क पन ऋण क ननयम ए शत, ऋण व तरण क य क रम, ब य ज र दर और श ल क आहर द म बर द हत ह त सभ उध रकत ओ क स थ न य भ ष म स ध त करन ह ग. स रक ष / जम त क पन स म जजक जम नत क लस य घ व त त ऋण न स क ई स रक ष / ग र ट श ल क नह त ह. STVL (प रय क त खणजययक हन ऋण: ग र म इक र फ इन स ऋण) क म म म, हन ऋण क व पर त जम नत क र प म रख ज त ह. Revised as Per RBI Circular vide no DNBS (PD) CC NO.340/03.10.042/2013-14 Dated 1 July 2014 3
स म न य a) क पन ऋण समझ त क ननयम और शत म प रद न ककय गए प रय जन क छ डकर उध कत क म मल म हस तक ष प नह कर ग b) यदद क ई उध कत ऋण ख त क स थ न तरण क व श ष अन र ध करत ह त, (क पन क सहमनत/आपत तत), क ई भ अन र ध प र प त ह न क त र ख स 21 ददन क भ तर अ गत कर ददय ज एग. इस तरह क हस त तरण क न न क अन र प प रद श सव द तमक शत क अन स र ह ग c) क पन ऋण आदद क स ल क ललए ब ह बल क प रय ग पर ऋण ल न ल क पर श न य न अन धधत उतप डन क सह र नह ल ग d) क पन यह स ननत च त कर ग कक अपन कम ररय क पय प त र प स अलशष ट व यव ह र क सह र ललए बबन उधधत तर क स ग र हक क स थ ननपटन क ललए प रलशक षक षत ककय ज य ग श क यत न व रण क र य ववध a) क पन न लशक यत नन रण प रक य क अपन य ह. यदद क पन क कम र ककस स ककस भ प रक र क द व य ह र म श ललम ह, इस तरह क कम र य क खखल फ त र त अन श सन तमक क य ह क ज एग, क द र क फ़ इल म श ख प रब धक और फ ल ड अधधक ररय क द रभ ष न बर उपलब ध ह त ह अथ ग र हक इसक लशक यत श ख म ज कर लशक यत प त जक म दज कर सकत ह b) अगर ग र हक श ख प रब धक द र क गई क य ह स स त ष ट न ह त क पन क ट ल फ र न बर १८००१०३७८०८, 18001037808 पर सभ क य दद स पर 9:30 AM -5: 30 PM क ब अपन लशक यत दज कर सकत ह c) सभ ग र हक स स ब धधत लशक यत क ललए, लशक यत नन रण अधधक र श र मनत र ध क बहल, क सभ क य दद स पर 9:30 AM - 5: 30 PM क ब ददए गए द रभ ष न बर +91-11-46646634 पर अपन लशक यत दज कर सकत ह य nodalofficer@fusionmicrofinance.in पर ईम ल भ ज सकत ह क ल करत समय ग र हक क अपन ग र हक आईड और श ख क न म क ज नक र प रद न करन क ललए कह ज त ह. यदद ग र हक क ऋण प रद न नह ककय गय ह ल ककन उसन ऋण आ दन पत र प रस त त कर ददय ह, इस म मल म ऋण आ दन पत र क प त प पर उत ल लखखत ऋण आ दन स ख य बत सकत ह d) यदद ग र हक क लशक यत / व द क नन रण एक म ह क भ तर नह ह त ह, त आप अधधक र प रभ र भ रत य ररज ब क क ग र - ब कक ग पय क षण व भ ग क क ष त र य क य लय 6 स सद म ग नई ददल ल -110001 पर अप ल कर सकत ह e) ग र हक क लशक यत / व द / स झ सभ श ख पर उपलब ध लशक यत रत जस टर पर दज ह ग य ग र हक श ख पर लग लशक यत प ट क इस त म ल कर सकत ह f) सभ ग र हक क ककस भ म द द / लशक यत पर प रक श ड लन और करन क ललए उच स तर क कम ररय (य न श ख प रब धक, एररय म न जर स भ ग य प रब धक) क उपय ग ककय ज य ग Revised as Per RBI Circular vide no DNBS (PD) CC NO.340/03.10.042/2013-14 Dated 1 July 2014
क ष त र य स तर पर ग र हक क त र त जर रत / म द क सम ध न/ ननण य करन क ल ए ररष ठ कम र य क अधधक त क रकय गय ह. उध त व यवह र स हहत क अ प क सम क ष a) क पन क स ईओ / स ओओ उध त आ र स हहत क अन प न और एक ब र एक नतम ह म लशक यत नन रण त त र क क मक ज क सम क ष कर ग. b) ननष पक ष अभ य स स हहत और लशक यत नन रण त त र क क मक ज अन प न क ररप ट एक नतम ह म क पन क ननर द शक ब ड क समक ष रख ज एग. c) क पन क ननर द शक म ड एक ब र नतम ह म प रब धन क व लभन न स तर पर उध त ननष पक ष अभ य स स हहत क अन प न और लशक यत नन रण त त र क क मक ज क सम क ष क ज य ग. अत यधधक ब य ज क जज क ख फ उप य a) क पन क ननर द शक म ड म ब य ज र दर और प रस स करण और अन य श ल क क ननध रण म उपय क त आ तररक लसद त और प रक रक रय ओ क ब हर करन ह ग. b) क पन ननष पक ष व य ह र म खण त ऋण क ननयम और शत क प रर दलश त क स ब ध म हर दए गय हर दश ननर द श क प न करन कर ग. c) क पन ब य ज र दर, म ड, फ ड क गत, भ, और ज खखम प र लमयम आहर द प र स धगक क रक क ब ड क अन म र दन क स थ ग कर सक ग. d) अ ग अ ग उत प र द क ल ए ब य ज क ज अ ग र दर क ख स उध रकत क ऋण आ र दन पत र और ऋण स क नत पत र म क रकय ज एग. ग र हक क ज क र क ग प यत ग र हक क व यजक तगत ज नक र प र तरह स ग पन य र ख ज य ग. क ननम नल खखत पररजस थनतय म त सर प ट क ल ए ग र हक क ज नक र क ख स कर ग : ग र हक क स ध त क रकय गय ह क रक क रकस भ तरह क स पस ट करण क अन मनत क ल खखत र प म ह ग. ग र हक द र अधधक त प ट उध रकत ओ क ज नक र क पन स प र प त कर सकत ह. यर द क न न र प स ऐस करन क आ श यकत ह.यह अभ य स व त त य स स थ न और (क र डडट ब य र ) क ब प रस पररक आध र पर उप ब ध एक कर ब सम ह ह. ववत त य म व खणज ययक व ह (STVL ग र म इक र फ इ स ऋण क ब र म ) a) क पन क एक ऋण क न न ग करन हहए ज उध रकत क स थ ऋण कर र म पस कब ज ख ड म सम मल त ह. Revised as Per RBI Circular vide no DNBS (PD) CC NO.340/03.10.042/2013-14 Dated 1 July 2014 5
b) प रर दलश त स ननजश त करन क ल ए, क पन ऋण समझ त क ननयम और शत क ब र म भ प र ध न श लम करन हहए: अधधक र न स पह न हटस क अ धध पररजस थनतय क तहत न हटस क अ धध क म फ क रकय ज सकत ह स रक ष क अधधक र न क प रक रक रय बबक र स पह ऋण क अर द यग क ल ए उध रकत ओ क हर दए गए प र ध न क ब र म अ नतम म क / हन क न म. हन क बबक र / न म क प रक रक रय B. ववश ष र प स घ ववत त य गनतववधध क ल ए न ष पक ष व यवह र स हहत ऊपर हर दए गए स म न य लसद त क अ, ज स क रक क पन एनब एफस -एमएफआई क श र ण क अ तग त आत ह, यह अपन ऋण क र ब र क ल य हर दए गए ननष पक ष व य ह र स हहत क व लशष ट और व ननय मक ढ क अपन य ह. स म न य अभ य स a) स थ न य भ ष म ननष पक ष व य ह र स हहत अपन क य य और श ख पररसर म क पन द र प रर दलश त क रकय ज एग. b) क पन द र स थ न य भ ष म ऋण प रथ ओ क प रर दलश त क ल ए अपन प रनतबद त और ऋण क ड क व रण प रर दलश त कर ग. c) क पन क फ ल ड स ट फ क उध रकत ओ क म ज र द ऋण क स ब ध म आ श यक प छत छ करन क ल ए प रलशक षक षत क रकय ज एग. d) उध रकत ओ क नन: श ल क प रलशक षण हर दय ज य ग. फ ल ड स ट फ इस तरह क प रलशक षण क प शकश कर ग और ऋण उत प र द स स ब धधत प रक रक रय और प रण ल य क ब र म उध रकत ओ क प र तरह स अ गत कर न क ल ए प रलशक षक षत क रकय ज एग. e) ब य ज क प रभ र दर और क पन द र स थ वपत समस य नन रण प रण प रम खत स उनस स ब धधत स थ न य भ ष म और अपन बस इट पर सभ क य य म प रर दलश त क रकय ज एग. f) क पन क यह घ षण क रक स ट फ क अन ध त व य ह र और उनक लशक यत नन रण प रक रक रय ग र हक क ऋण घ षण / उध त व य ह र स हहत / और श ख क य य म उजल खखत ह ग. g) क पन भ रत य ररज ब क क हर दश ननर द श क प न कर उध रकत ओ क क ईस और प नभ गत न क षमत क स ननजश त कर ग. h) सभ ऋण व तरण क पन क श ख क य य म ह क रकय ज एग और ऋण व तरण अधधक र क र द खर ख सम प त क रकय ज य ग. Revised as Per RBI Circular vide no DNBS (PD) CC NO.340/03.10.042/2013-14 Dated 1 July 2014 6
i) क पन म इक र फ इन स गनतव धध क तहत प रर द न क ऋण पर क रकस भ प रक र क स रक ष र लश जम नह कर य ग. ऋण कर र म स /ऋण क डज a) क पन क प स एक ऋण समझ त म नक स थ न य भ ष म ह न हहए ज ब ड द र अन म हर दत ह ग. b) क पन क ऋण समझ त ननम नल खखत ज नक र क ख स कर ग : ऋण क सभ ननयम और शत. ऋण म ल य क ननध रण म क त न घटक श लम ह ज स - ब य ज ज, प र स लस ग श ल क और ब म प र लमयम श लम ह. व बबत भ गत न पर क रकस तरह क अधधभ र नह ल य ज य ग प भ गत न पर अधधभ र श ल क नह ल य ज य ग. उध रकत ओ स क रकस भ तरह क स रक ष र लश जम नह ज य ग. उध रकत एक स अधधक एसए ज / ज ए ज क सर दस य नह ह सकत. उध रकत ओ क यह स ननश त क रकय ह क रक उनक ग पन यत क उनक सहमनत क स थ स क र क रकय ज एग. c) क पन द र उप ब ध कर ए गए ऋण क ड ननम नल खखत व रण क प रकट कर ग : ब य ज क प रभ र दर ऋण स ज ड अन य सभ शत पय प त र प स ऋण न क पह न करत ह ज स न उध रकत ओ क पय प त ज नक र जजसस उन ह पह न ज सक क पन द र प र प त सभ क रकश त क व रण और अ नतम ररह ई क रस र द प रर द न क रकय ज य ग. क पन द र प रर द न क रकय गए ऋण क ड पर लशक यत नन रण क य स थ और उनक स पक न बर क उल ख प रम खत स ह ग. उध रकत ओ क स ध त क रकय ज एग क रक हर दए गए ऋण क ड म उनक ऋण उत प र द क श ल क क स र न उनक सहमत क स थ ह ग. स ख य य क छ डकर ऋण क ड क उल ख स थ न य भ ष म ह न हहए. अधधक ऋणग रस तत स ब व: a) ऋण र द न स पह ग र हक क स थ उसक जर रत और प नभ गत न क क षमत क अ कन कर उध त ऋण प रर द न करन हहए. Revised as Per RBI Circular vide no DNBS (PD) CC NO.340/03.10.042/2013-14 Dated 1 July 2014 7
b) ऐस सर दस य क ऋण प रर द न नह क रकय ज य ग ज एक स अधधक एसए ज / ज ए ज क सर दस य ह. c) क ई भ सर दस य क ऋण स म क उल घन नह कर ग, ज स क रक भ रत य ररज ब क य क द र /र यय सरक र द र ननध ररत क रकय गय ह. ररकवर क ग र ब प वजक तर क : a) ग र हक क क रकश त क भ गत न स म न य जगह म क रकय ज एग जह स त त र महस स कर सक. b) सर दस य स समय स पह स पक न कर, ऋण स क ल ए भ रत य ररज ब क क हर दश ननर द श क अन स र. ऋण क स ल य स बह 6:00 AM स पह और श म क 7:00 PM क ब र द क ष त र म नह क ज य ग. c) स ट फ क पन द र अपन ई गई ग र हक स रक ष हर दश ननर द श क प न कर ग और स क ल ए ग र हक क मजब र नह कर ग. d) यहर द उध रकत 2 य अधधक ग त र अ सर पर न म क रकत स थ न पर उपजस थत ह न म व फ रहत ह त स ट फ क क उध रकत क नन स य क म क जगह पर स करन क अन मनत र द ज एग. e) स ट फ ग र हक स स क स ग रह क ल ए क रकस अन य व यजक त क उपय ग नह करन हहए. f) स ट फ क प नभ गत न एकत र करन क ब र द प सब क म व रण र दज करन हहए य प नभ गत न क सब त क र प म ग र हक क रस र द ज र करन हहए. g) क पन यह स ननजश त कर ग क उनक ब ड क न नत क अन स र भत, प रलशक षण और पय क षण क ल ए फ ल ड स ट फ और लसस टम क द र आ र स हहत क स ब ध म जगह क म ज र र द र द ह. जजनम जर र ननम न प र ध न श लम ह : फ ल ड स ट फ क ल ए आ श यक न य नतम य ग यत ननध ररत करन ग र हक क पह न और स र द करन क ल ए आ श यक प रलशक षण उपकरण फ ल ड स ट फ क उध रकत ओ क स थ बबन क रकस भ अपम नजनक य आक र मक ऋण स प रथ ओ क उध त व य ह र क व कलसत करन क प रलशक षण क य क रम म श लम क रकय ज य ग. स क क ष त र म उध रकत क स त जष ट और ज ट ए गए ऋण क स ख य और स क र दर स कम ररय क ल ए म आ ज क तर क पर और अधधक ज र र द न ह ग. प तन आय ग पर प रलशक षण और फ ल ड स ट फ क र द खर ख क ब य र ब ड क ब ठक म श लम ह, हर ब ठक और ररप हट ग पर ब ड क भ इस स ब ध म अग नतम ह क ल ए एक य जन प रस त त क रकय ज सकत ह. Revised as Per RBI Circular vide no DNBS (PD) CC NO.340/03.10.042/2013-14 Dated 1 July 2014 8
आ तररक न य त रणप रण : क पन आ श यक जजम म र द ररय क अन प न क ल ए स गठन त मक व य स थ आ हटत कर ग और न लमत व यजक तय क अन प न क स ननजश त करन क ल ए ख पर क ष और आ धधक ननर क षण सहहत आ तररक ननय त रण क प रण स थ वपत कर ग. व स त त स श धधत उध त व य ह र स हहत क क य न यन क ननगर न करन क क रम म क पन आ तररक ख पर क ष प रक रक रय सभ श ख ओ म ननयलमत आध र पर क रकय ज एग ज इस र द यर म श लम ह ग. पररण मस र प क ष त र य स तर पर स श धधत उध त व य ह र स हहत क क रक रय न यन पर जस थनत आ तररक ख पर क ष क एक और स क ज क य जन त क ज एग. इसक अ क पन एक समवप त अन प न अधधक र ननय क त कर ग ज सभ प रक रक रय म उध त आ रण स हहत क क य न यन क ननगर न कर म लसक / नतम ह आध र पर प रब धन क ररप ट कर ग. Revised as Per RBI Circular vide no DNBS (PD) CC NO.340/03.10.042/2013-14 Dated 1 July 2014 9