Digital Financial Services डडडजटल ड त त य स ए (Digital Financial Services - DFS) अध रभ त व त त य स ओ क गर ब तक न नतम तकन क -म ब आल य ग य प र ग र म, आल

प्रतिलिपि

1 Digital Financial Services डडडजटल ड त त य स ए (Digital Financial Services - DFS) अध रभ त व त त य स ओ क गर ब तक न नतम तकन क -म ब आल य ग य प र ग र म, आल क ट र वनक म द र ईपकरण और वडवजटल भ गत न प ल टफ म अवद क द व र पह च सकत ह वडवजटल च नल ग र हक तथ स द त ओ क वलए ल गत म भ र कम कर सकत ह, वजसस द रस थ तथ वचत ल ग तक स ए पह चन स गम ह ज त ह प र व श व क व त त य वनय मक न यह महस स वकय ह वक DFS व त त य सम शन म ऄहम भ वमक वनभ सकत ह और स थ ह स थ आसक सम भ न ओ म व क वलए ऄन क ल त रण बन न म लग ह DFS क च नल स व ए प रद न करत ह बचत क य जर र ह? (Why Savings are needed?):अय क ह भ ग, ज खचम नह वकय ज त बचत कहल त ह भव ष य क ऄवनव त ह न क क रण क इ भ ऄश भ घटन य अप तक ल क वस थवत ईत पन न ह सकत ह वबन बचत क ऐस ऄवनव त घटन ए बड व त त य स कट क जन म द त ह बचत एक व यव य परर र क व त त य स रक ष प रद न करत ह क छ स त ए मह ग ह न क क रण म वसक अय स खर दन म वककल ह त ह, वजसक वलए प रवत म ह अय क क छ भ ग बचत करन ऄवन यम ह, त वक पय मप त रकम आकट क ज सक ज स - ए.स., क र, ट.. अवद भववष य म ह न व ल क छ बड खच क वलए भ बचत करन जर र ह, ज स -मक न क क रय, श द पर व यय आवद स रक ष क डलए (For Safety): बचत क क रण म स एक महत प णम क यम स रक ष ह अप तक ल क वस थवत क वलए बचत बहत महत प णम ह ह ल वक न कर छ टन, श र ररक र प स ऄय ग य ह न, ब म र ह न य आस प रक र स ऄन य भय कर व त त य समस य क सम भ न क क इ स चन नह च हत, पर आस तथ य स क इ आ क र नह कर सकत वक ल ग क स थ ऄक ट सर ऐस घटन ए ह त रहत ह बहत छ ट अप त क वस थवत, ज स क र ररप यर भ बचत वकए हए प स स प र वकय ज त ह ऐस नह वक तमम न अय क ऐस वस थत म प र तरह स खचम कर वदय ज त ह भड ष य क आ श यकत क डलए (For Future Needs): बच च क वशक ष क वलए भ बचत बहत महत प णम ह ज न क अनन द ल न क वलए भ बचत जर र ह वडज न र लडम क वरप बहत अनन दद यक ह त ह जब अपक पत ह त ह वक अपन बचत क प स स भ गत न वकय ह, बज य आसक वक क र वडट क डम क ईपय ग कर र ष तक ईसक भ गत न करत रह बड खच क डलए (For Large Expenses): ज न म बहत ऐस खच ह त ह, ज बड ह त ह, वजन ह प र करन क वलए वनयवमत र प स बचत जर र ह एक व वहत दम पवत क क छ सपन ह त ह, ज स व द श घ मन, वर षमक भ रमण, मक न खर दन य व य स यककम पन प र रम भ करन घर पर नकद रखन क न कस न:(Drawbacks of Keeping Cash at Home) क छ ल ग नकद क ब क म रखन क बज य घर पर रखन म व श व स करत ह घर पर नकद रखन क क छ न कस न ह अस रडक षत (Unsafe): ऄपन नकद क ब क स वनक लकर घर पर रख आसम यह फ यद ह वक अपन ऄपन प स क ऄपन घर पर छ प कर रख वदय और जब जर रत ह ईस प रय ग कर सकत ह पर नकद क घर पर रखन क यह न कस न ह वक ईसक च र ह सकत ह ड क स क अ सर ख न (Loss of growth Opportunities): ऄपन प स क घर पर रखन क सबस बड न कस न यह ह वक हम व क स क ऄ सर ख द त ह, क ट य वक आस पर हम क इ ब य ज नह कम प त यवद हम प स क ब क म रख, त हम एक वनव त रकम ब य ज क र प म वमलत ह, वजस जर रत पडन पर हम ईपय ग कर सकत ह क ई स ख य ग यत नह (No Any Credit Eligibility): स ख य ग यत क ऄथम ह वक ब क म बचत क क रण ऄन य फ यद क ल भ ईठ न, ज स - ड वबट क डम, क र वडट क डम, ATM क स व ध, ऊण क स व ध अवद घर नकद रखन पर आन सभ स व ध ओ क ल भ नह वमल प त क य ब क क जर रत ह?(Why Bank is needed?) ब क (Bank) ईस व त त य स स थ क कहत ह ज जनत स धनर वश जम करन तथ जनत क ऊण द न क क म करत ह ल ग ऄपन बचत र वश क स रक ष क द व स ऄथ ब य ज कम न क ह त आन स स थ ओ म जम करत और अ कयकत न स र समय-समय पर वनक लत रहत ह ब क आस प रक र जम स प र प त र वश क व य प ररय ए व य स वयय क ऊण द कर ब य ज कम त ह अवथमक अय जन क तम न य ग म क वर ष, ईद य ग ए व य प र क व क स क वलए ब क ए ब वक ग व य स थ एक ऄवन यम अ कयकत म न ज त ह र वश जम रखन तथ ऊण प रद न करन क ऄवतरर ब क ऄन य क म भ करत ह ज स, स रक ष क वलए ल ग स ईनक अभ र षण अवद बहम र लय स त ए जम रखन, ऄपन ग र हक क वलए ईनक च क क स ग रहण करन, व य प ररक वबल क कट त करन, एज स क क म करन, ग प त र वत स ग र हक क अवथमक वस थवत क ज नक र ल न -द न

2 ऄत: ब क क ल म द र क ल न द न ह नह करत, रन स ख क व य ह र भ करत ह आसवलए ब क क स ख क स जनकत म भ कह ज त ह ब क द श क वबखर सम पवत क क वन द रत करक द श म ईत प दन क क य म लग त ह वजसस प ज वनम मण क प र त स हन वमलत ह और ईत प दन क प रगवत म सह यत वमलत ह जम क स रक ष (Safety of Deposits): ब क क प स जम करन क वलए एक स रवक षत जगह क र प म द ख ज त ह यह ऄव य ह ररक और ज वखम भर नकद क र प म ऄपन सभ बचत रखन क वलए ह यह ल ग क प स क ऄक ट सर जर लद भ गत न और सम पवत क स रवक षत रखन क वलए ह ब क एज ण ट क ह वसयत स म ख यत: वनम न क य क करत ह o व वनमय स ध य स ख-पत र क भ गत न करन, o ग र हक क ओर स र पय क भ गत न करन, o भ गत न क प र प त करन, o प रवतभ वतय क क रय-व क रय, o र पय क हस त न तरण, o प रम ण-पत र तथ य वत रय क च क क ज र करन, o व द श व वनमय क क रय-व क रय, o वनणमयकत म क र प म क यम करन, o स रक ष सम बन ध क यम ब डक ग उत प द (Banking Products): ख त क प रक र (Types of Accounts)- य वनम न प रक र क ह त ह - बचत ख त (Saving Account):आस प रक र क ख त प र य: ईन व यव य क वलए ईपय ह त ह, ज कभ -कभ तथ बहत छ ट -छ ट म त र ओ म र पय जम करन य वनक लन च हत ह बचत ख त म ख यत: वनव त ए कम अय ल ग हस थ क स व ध क वलए तथ ईनम धन स चय क प र वत त ज ग रत करन क वलए ख ल ज त ह आस प रक र क ख त म स अ कयकत न स र, वजतन ब र च ह, र पय वनक ल ज सकत ह आसम भ जम क क इ वनव त ऄ वध नह ह त आस ख त म रकम जम करन पर क इ प रवतबन ध नह ह, ल वकन जम क ऄवधकतम स म वनव त ह

3 स थ य ख त (Permanent Account): ऄम ररक म आस डमय द जम (Time deposit) कह ज त ह आस ख त म एक वनव त ऄ वध क वलए रकम जम क ज त ह स थ य ख त बचत ख त क त लन म ऄवधक ब य ज द त ह वजतन समय क वलए रकम जम क गइ ह, ईतन समय ब त ज न पर ह वनक स ह सकत ह वनव त ऄ वध क भ तर ह वनक स करन अ कयक ह ज त ह, तब स थ य जम क जम नत पर कजम वमल ज त ह ख त पहल बन द करन पर, वजस शतम पर र पय जम वकय गय थ, ईसक प लन नह ह त ब य ज ईस समय ज रहत ह, ह वमलत ह च ल ख त (Current Account): आस ख त म जम करन ल क ऄवधक र ह वक ऄपन आच छ न स र धन क वनक ल सकत ह ए जम कर सकत ह, आसवलए ऄम ररक म आस म ग जम भ कह ज त ह ब क आस प रक र क ख त पर जम ह त क इ ब य ज नह द त ए एक वनव त र वश स कम जम पर जम कत म स व यय स ल करत ह नकद स ख ख त (Cash Credit Account): यह एक ऊण ख त ह आस ख त क ऄन तगमत ब क ख त ध र क एक वनव त म त र तक ऊण प र प त करन क ऄवधक र द त ह आस स म क ऄन दर ऊण ऄपन अ कयकत न स र ब क स र पय ल त ह और जम भ करत ह ब य ज ईस र वश पर स ल वकय ज त ह, ज स त म ऊण क प स रहत ह आ त जम ख त (Recurring Deposit Account): आस प रक र क ख त म, एक वनव त र वश प रवतम ह, एक वनव त ऄ वध क वलए जम कर इ ज त ह वबन वकस ऄस ध रण पररवस थवत क आसम स रकम क, वनव त ऄ वध क प णम ह न स पहल वनक ल नह ज सकत आन पर वदय ज न ल ब य ज, जम ख त क त लन म ऄवधक ह त ह ऋण (Loan): वणवज यक ब क क ऄन य महत प णम क यम ऊण द न ह ब क ऄपन ग र हक, ईत प दक व य प ररय अवद क व वभन न प रक र क जम नत पर ऊण द त ह, य ऊण ऄचल सम पवतय, व यव गत जम नत क अध र पर नह द ज त वणवज यक ब क वनम नवलवखत प रक र क ऊण द त ह - (a) ओ र ड र फ ट (OD) - च ल ख त ल जम कत म क ईनक ख त म जम रकम स ऄवधक र वश वनक लन क स व ध (b) ऊण तथ ऄवग रम (Debt and Loan) (c) व वनमय-पत र क कट त (Retrenchment of Exchange Bills) (d) नकद (Cash Credit) (e) सरक र प रवतभ वतय म वन श (Investment in Public Securities) ऋण ए ओ रड र फ ट क प रक र (Types of Loan and Overdrafts): ऊण ल न क परम पर भ रत य सम ज म प र च न क ल स ह रह ह वकस भ व यव द व र ऊण तब वलय ज त ह, यवद ईस घर खर दन ह, ईच च वशक ष प र प त करन ह, ग ड खर दन ह आत य वद ऊण अवथमक वक रय कल प क वलए भ वदय ज त ह यथ - क वर ष क क ष त र म, व य स य स थ वपत करन क क ष त र म ए स क ष त र स सम बवन धत व य स य आत य वद म ब क द व र ऊण बहत न य नतम दर पर ईपलब ध कर य ज त ह भ रत म ल न त न प रक र क वदए ज त ह - 1. ऄर लपक वलक ल न (ऊण) (Short term loan) - यह ऊण (ल न) एक र षम स कम ऄ वध क वलए वदय ज त ह 2. मध यक वलक (Medium term loan) एक र षम स त न र षम क ऄ वध क ब च क वलए वदय ज त ह 3. द घमक वलक ल न (Long term loan)- यह ऊण त न र षम स उपर क ऄ वध क वलए वदय ज त ह 1. ह म ल न (Home Loan): घर स सम बवन धत ज ल न वलय ज त ह, स म न यतय: ह म ल न कह ज त ह आसक ऄन तगमत घर खर दन, घर बन न, घर क प नवनम ण (Renovation) आत य वद अत ह यह ल न वनध मररत ब य ज दर पर द ज त ह ब क क ल ल गत क 75 स 80% तक ऊण द त ह ल न च क न क ऄ वध 5 र षम स 20 र षम तक ह सकत ह 2. व यड गत ऋण (Personal Loan): वकस व यव द व र ऄपन व यव गत ईपय ग क वलए वलय गय ल न, व यव गत ल न कहल त ह यह ल न म ख यत: कजम च क न क वलए, वचवकत स ईपच र क वलए, बच च क फ स भरन क वलए, य त र क वलए तथ व ह सम बन ध गवतव वध आत य वद क वलए वलय ज त ह व यव गत ल न क ब य ज दर प रत य क ब क क ऄलग-ऄलग ह त ह यह ल न वकस व यव क व य स य य प श क अध र पर वदय ज त ह व यव गत ल न च क न क ऄवधकतम ऄ वध 4 र षम तक ह त ह 3. ड क ष ऋण (Education Loan): यह ल न व श र षकर ईच च वशक ष ए व य स वयक ऄध ययन क वलए वदय ज त ह यह ल न ल न क वलए ग रण टर (Guarantor) क अ कयकत ह त ह, ज ऄवभभ क य क इ ररकत द र ह सकत ह यह द श क ऄन दर ए ब हर (Abroad) द न क वलए वदय ज त ह स म न यत: द श क ऄन दर पढ न क वलए दस ल ख तथ व द श म पढ न क वलए ब स ल ख वदय ज त ह

4 4. क प र ट ल न (Corporate Loan): जब ब क बड व य स वयक कम पवनय क ऊण द त ह त ह क प र ट ल न कहल त ह क इ भ ब क ऄपन ऄपन क र क वपटल (Core Capital) क 55% तक वकस बड कम पन क ल न द सकत ह 5. हन य क र ल न (vehicle & Car Loan): व यव प र न य नइ (old & new) ग ड खर दन क वलए ब क स ज ल न ल त ह, ह हन य क र ल न कहल त ह क र ल न क सन दभम म प रत य क ब क क ब य ज दर ऄलग-ऄलग ह त ह आस ऊण क च क न क वलए ब क ग र हक क EMI (Equated Monthly Installments) क स व ध द त ह य क इ ग र हक च ह त समय स प म भ ल न क च क सकत ह 6. ग ल ड ल न (Gold Loan): ग र लड ल न ब क म स न रखन क बदल म नकद (cash) ल न क प रवक रय ह यह ल न ल न क वलए ब क म वसक ट य ररट (security) क र प म स न रखन ह त ह आस ल न पर वलय गय ब य ज दर पसमनल ल न क त लन म कम ह त ह आस सन दभम म प रत य क ब क क ब य ज दर ऄलग-ऄलग ह त ह 7. ट म ल न (Term Loan): यह ल न वनध मररत समय ऄ वध क वलए ए ईपय (applicable) ब य ज दर पर वदय ज त ह यह ल न ऄर लपक वलक ऄ वध (त न र षम तक) तथ द घमक वलक ऄ वध (10 स 15 र षम तक) क वलए वदय ज त ह आसक ऄन तगमत ग र हक क प रत य क म ह ब य ज क र वश ए ल न क र वश क बर बर वकस त (equal installment) म ब क म जम करन ह त ह 8. प र पट ल न (Property Loan): प र पट ल न ह ल न ह, ज ब क अपक प र पट क क गज त (document) क वगर (mortgage) रख क द त ह आस ल न क च क न क ऄ वध ऄवधकतम 15 र षम ह त ह प र य: ल न क रकमकर वश क गज त म ऄ वकत र वश क 40-60% ह त ह ओ र ड र फ ट (Overdrafts): यह ल न क एक प रक र ह त ह, जब ब क ख त स ईपलब ध श र ष र वश स ऄवधक र वश क वनक स (withdrawal) ह त ह त यह प रवक रय ओ रड र फ ट कहल त ह ओ रड र फ ट र वश तभ वनक ल ज एग, जब ग र हक ए ब क क ब च क छ वनयम ए शत (terms and conditions) पर सहमवत ह ग ईद हरणस र प यवद अपक च ल ख त (Current Account) म र 10,000 ह और अपन र 20,000 क वनक स वकय ह (वनयम ए शत क ऄन र प) त यह ओ रड र फ ट क ईद हरण ह च क ए डडम ड ड र फ ट क भरन : (Filling up of cheque, demand Draft) च क क क स भरत ह? (How to Fill a Cheque?) च क भरत समय वकस व यव क वतवथ (date), व यव क न म, (वजस payee करन ह ), तथ र वश (amount) क शब द (words) म भरन, आत य वद करन पडत ह न ट : 1. अपन हस त क षर (signature) करन क ब द ल न-द न (transaction) क प स (approve) डकय ज त ह 2. एम.आई.स.आर. (Magnetic Ink Character Recognition) ब ड (Band) क ऊपर हस त क षर (signature) नह कर 3. च क भरत समय कभ भ overwrite ए cutting (क टन ) नह कर 4. च क भरत समय डतडथ (date) ड लन (put) नह भ ल 5. च क क ररक डम रख, अथ मत च क क ह भ ग, डजस डकस क द न क पश च त च क क अग र भ ग म डनडहत ह त ह

5 च क(Cheque): च क एक प रक र स व वनमय हण ड (Bill of Exchange) ह त ह, ज एक वनवदम (व वश ) ब क क उपर अहररत ह त ह तथ म ग पर ह, वजसक भ गत न वकय ज त ह च क म त न पक ष ह त ह - (i) भ गत न क अद श द न ल, अहत म (Drawer), (ii) वजसक अद श वदय ज त ह (Drawee) ऄथ मत ब क (iii) ज भ गत न प र प त करत ह ऄथ मत च क क ध रक (Payee) च क क प रक र ब क क द व र अपन जम कत मओ क च क ज र करन क अडधक र डदय ज त ह आसक वनम नवलवखत प रक र ह o स ध रण य ध रक च क (Bearer Cheque) - च क क भ गत न च क प रस त त करन ल डकस भ व यड क डकय ज सकत ह, भल ह ह च क उसक न म स ह अथ नह भ गत न च क क ध रक क ह डदय ज त ह o आडदष च क (Order Cheque) - जब डकस ध रक च क म स ध रक (Bearer) ब द क क ट डदय ज ए अथ उस च क पर Order डलख डदय ज ए, त ह च क आडदष च क बन ज त ह - o ख ल च क (Open Cheque) - ऐस च क, ज र ख डकत नह ह त ह और यडद र ख डकत ह ए त उस प णमर प स क टकर प र हस त क षर क स थ प रस त त डकए ज त ह o प क ख त च क (Account Payee Cheque) - जब डकस च क क प र य: ब ई ओर ऊपर क न म द सम न तर र ख ओ क मध य Account Payee Only' डलख डदय ज त ह, त उस च क क प क च क कहत ह इस च क क भ गत न क ल उस व यड य प रडतष न अथ स स थ न क ख त म जम करक डकय ज त ह o ड ड ष र ख डकत च क (Special Crossed Cheque) - जब च क क म ख प ष पर द सम न न तर र ख ओ क मध य डकस ब क क न म डलख डदय ज त ह, त यह च क ड ड ष र ख डकत च क बन ज त ह o उपह र च क (Gift Cheque) - अपन डप रयजन क उपह रस र प डदए ज न ल च क क डगफ ट च क कहत ह ऐस च क द, बथम ड आडद म उपय ग डकय ज त ह o य त र च क (Traveller's Cheque) - इस च क क भ गत न द भर म सम बडन धत ब क क डकस भ ख स प र प त डकय ज सकत ह o प म डदन डकत च क (Pre-dated Cheque) - यडद आहरणकत म च क डलखन क त र ख स पहल क क ई त र ख च क पर डलखत ह, त ऐस च क क प म डदन डकत (Pre-dated) च क कह ज त ह o गत डध अथ प र न च क (Stale Cheque) - यडद च क ज र करन क त र ख क ब द ह च क सम डचत अ डध ( तमम न म त न मह न ) क अन दर भ गत न क डलए प रस त त न डकय ज ए, त उस गत डध अथ मत प र न च क कह ज त ह o उत तर डदन डकत च क (Post-dated Cheque) - यडद डकस च क क आहरणकत म च क डलखत समय उस पर क ई आग म त र ख डलख द त ह, त ऐस च क क उत तर डदन डकत (Post-dated) च क कह ज त ह o MICR च क (Magnetic Ink Character Recognition) - MICR च क म ब ड क ड ल इन पर च क स ख य क अडतरर 9 अ क क एक स ख य भ म ड त रहत ह, डजसक प रथम त न अ क क न / हर क इ डगत करत ह MICR च क इल क र डनक क ल यर न स क सम भ बन त ह यह पद डत भ रत म र म 1987 म ल ग क गई 9 अ क य स ख य म मध य क त न अ क ब क तथ अडन तम ब क क ख क क ड क बन त ह o o o इन ह भ ज न - अब हम र द म भ गत न ह त च क उसक ज र करन क त र ख स 3 मह न क डलए ध रहत ह ब क म नए ख त ख लन क डलए अडध स प रम ण-पत र सबस महत प णम दस त ज ह त ह गर ब य बच च क ब च ल कडप रय 'डपग ब क' लघ बचत ब क क एक र प ह

6 म ग (डडम ण ड) ड र फ ट क स भरत ह? (How to Fill/Demand Draft) यवद अपक 40,000/- र पय क वडम ण ड ड र फ ट बन न ह त आसक वलए ब क ज कर एक फ म (Form) भरन ह ग, वजसम वडम ण ड ड र फ ट स सम बवन धत अ कयक स चन (Essential details) भरन ह ग वडम ण ड ड र फ ट वजतन र वश क बन न ह, ईसक भ गत न (payment) नकद य च क क र प म करन ह ग यवद अप भ गत न च क (cheque) क र प म करत ह त फ म म च क नम बर वलखन ह ग ड.ड. फ म पर, वजसक पक ष म भ जन ह, ह भर तथ ऄपन हस त क षर कर भरन क ब द ड.ड. क च क य नकद क स थ स लग न कर पदध र ब क क मच र (Designated Bank Employee) क स प द वफर ह अपक प त पत र (Receipt) द ग ब क क छ र श कम शन क र प म ल त ह, ज अपक ख त स कट ग ऄथ अप क श म भ गत न कर ग ख त ख लन क डलए आ श यक दस त ज: (Documents for Opening Account) अपन ग र हक क ज डनए (Know Your Customer): ऄपन ग र हक क ज वनए वदश -वनद श क ईपय ग ग र हक पहच न प रवक रय क वलए वकय ज त ह आसम ख त क वहत थ स म क सह पहच न, वनवध क स र त, ग र हक क ईद य ग क स र प, ग र हक क क र ब र क सम बन ध म ख त क पररच लन म ईवचतत आत य वद श वमल ह, वजसस ब क क व कसम मत ज वखम प रबन धन स सह यत वमलत ह KYC छ ट प रड य (Relaxed KYC Procedure): न फ र ल ऄक ईण ट क तहत व यव गत स तर पर वनम न अय सम ह क ल ग क KYC वनयम म छ ट द ज एग वनम न अय सम ह क ऄन तगमत ह ग र हक श वमल ह ग, वजनक ऄपन वकस भ ख त म (FDR/SB/CA) र 50,000 स ऄवधक य सभ क क ल य ग र 1 ल ख वर षमक स ऄवधक न ह KYC क तहत ब क द व र म ग ज न ल दस त ज पहच न सत य डपत क डलए दस त ज:- प सप टम, प नक डम, मतद त पहच न-पत र, ड र आव ग ल आस न स, पहच न-पत र (ब क क सन त व क शतम पर) ब क क सन त व क वलए म न यत प र प त सरक र प र वधक र य सरक र क मच र द व र पहच न तथ वन स क सत य वपत करत हए पत र सह स थ य पत प रम डणत करन ल दस त ज :- ट ल फ न वबल, ब क ख त व रण, वकस म न यत प र प त सरक र प र वधकरण स पत र, वबजल क वबल, र शन क डम, वनय क पत र (ब क क सन त व क शतम पर) ऐस क इ भ एक दस त ज पय मप त ह, ज ब क क ग र हक क ज नक र क सम बन ध म सन त व प रद न कर KYC सम बन ध नष डद -डनद : KYC स सम ब वधत नए वदश - वनद श वनम नवलवखत ह - भ रत य ररज म ब क न ब क क द व र अपन ग र हक क पहच न ह त कर ए ज रह KYC प रड य ओ क प र करन म आ रह व य ह ररक समस य ओ स डनपटन क डलए KYC म नदण ड म स धन डकय RBI द व र इस सम बन ध म 23 ज ल ई, 2013 क डद -डनद ज र डकए गए

7 RBI क द व र स डधत डनयम क अन स र ब क अडधक ज डखम ल ग र हक स द र म म एक ब र, मध यम ज डखम ल ग र हक स आठ र म एक ब र तथ डनम न ज डखम ल ग र हक स 10 र म एक ब र KYC औपच ररकत ओ क प र करन क आद डदए RBI क नए डनयम क तहत ब क क अपन ग र हक स क र ब र सम बन ध प रग ढ बन न क डलए तमम न पहच न प रण ल क ह अपन ए रखन क भ छ ट ह ग म द र (Currency) म न ज न म म क महत प णम य गद न ह आध डनक म क र प म न ट ए डसक क क सडम मडलत डकय ज त ह म ड डनमय क स धन ह इस स मव य प र प म भ गत न क डलए स क र डकय ज त ह भ रत म ररज म ब क डसक क ए न ट ज र तथ ड तरण करन क डलए अडधक त ह इसक डलए RBI क भ रत सरक र क एज ण ट बन य गय ह म क म प: म द र क प वतम क म पन पर व च र ह त RBI न स मप रथम र षम 1961 म एक क यमक र सवमवत क गठन वकय आसक प त RBI द व र वनय द सर क यमक र सम ह न ऄपन ररप टम र षम 1977 म प रस त त क, वजसक अध र पर म द र प वतम क सम बन ध म च र द व क ण प रस त त वकए गए RBI द व र च र कवर लपक म द र अप वतम क म प द गइ, ज ह - M 1, M 2, M 3. तथ M 4 आन म प क अन भव क म प - M 1 = जनत क ईपलब ध चलन क म त र (चलन म न ट तथ वसक ट क, ब क क नकद क र ष घट कर) + ब क क श म ग जम र वश + ररज म ब क क प स ऄन य जम र वशय M 1 = C+DD+ OD (M, = Currency + Demand Deposit + other Deposit) M 2 = M 1 + ड कख न क बचत ब क म बचत जम र वशय M 3 = M 1 + ब क क क ल जम र वशय M 4 = M 3 + ड कघर क क ल जम र वश ईपर च र स घटक म M 1 सबस ऄवधक तरलत क प रदवशमत करत ह, आस स क णम म द र (Narrow Money) कहत ह तथ यह तरलत क रमश: घटत ज त ह और ऄवन तम स घटक M 4 म सबस कम तरलत प इ ज त ह द सर शब द म, जब हम M 1 स M 4 क ओर स थ न न तररत ह त ह, स त त म द र क व वनमय क म ध यम क र प स ईसक म र लय स चय क ओर बढ त ज त ह ब क क वलए M 3 स मवधक ईपय ग म द र ह त ह, आस व स त त म द र (Broad Money) भ कहत ह, क ट य वक ब क द व र आसक द घमक वलक ईपय ग वकय ज त ह भ रत य कर स प रण ल : (The Indian Currency System) न ट क वनगममन क यह व वध र षम 1956 स ररज म ब क द व र स क र क गइ तम न समय स न ट ज र करन ह त आस प रण ल क अध र बन य गय ह आस प रण ल क ऄन स र, प रच लन व भ ग क प स स णम म द र, स णम ए व द श ऊण-पत र क ल वमल कर वकस समयर 200 कर ड क म र लय स कम नह ह न च वहए आनम स णम क म र लय (ध त तथ म द र वमल कर) र 115 कर ड स कम नह ह न च वहए आस तम न समथमन व य स थ क न य नतम प र रक षण प रण ल (Minimum Reserve System) य न य नतम अरवक षत वनवध प रण ल कहत ह भ रत म र पय क डचन ह (र ) क उपय ग 15 ज ल ई, 2010 स र ह आ यह डचन ह ड ० उदयक म र न बन य टकस ल: वसक ट क क ईत प दन करन तथ स न और च द क परख करन ए तमग क ईत प दन करन क वलए भ रत सरक र क च र टकस ल म म बइ, क लक त, ह दर ब द तथ न एड म वस थत ह इन ह भ ज न - स गडठत क ष त र म भ रत य ररज म ब क (RBI) र म स स थ ह इसक अडतरर स मजडनक क ष त र क ब क, डनज क ष त र क ब क, ड द ब क तथ अन य ड त त य स स थ ए आत ह भ रत य स ट ट ब क ररज म ब क क प रडतडनडध क र प म उन जगह पर क म करत ह, जह ररज म ब क ऑफ इडण डय क क ई क य मलय नह ह भ रत य ररज म ब क क ड त त य र म 1 ज ल ई स 30 ज न तक ह त ह

8 पत र म पर नई भ र : प रध नम त र क य मलय क द व र ररज म ब क क म द र व भ ग क नए वनद श ज र वकए गए ह वक म वथल क स थ-स थ मवणप र, स थ ल, ड गर और ब ड भ र ष क ऄ कन भ र पय क न ट पर वकय ज ए ऄभ तक भ रत य र पय म 17 भ र ष ओ म ह र पय क म र लय वलख ज त ह, जबवक भ रत क स व ध न क 8 ऄन स च म 22 भ र ष ओ क म न यत द गइ ह 2000 र पय क नए न ट और उनक ड र त ए (Features of New Rs Notes) नए ब क न ट स-2000 र पय क ऄ वकत म र लय ल न ट- ररज म ब क ऑफ आवण डय न मह त म ग ध (नइ) स र ज क तहत ज र वकए ह नए न ट स पर प छ क तरफ म गलय न क तस र ह यह न ट म ख य र प स म ज ट र ग क ह आस न ट पर ऄन य ज य वमत य प टनम और वडज आन भ ह, ज न ट क सम च कलर स क म क स थ म ल ख त ह यह द न ह तरफ ल ग ह त ह नय न ट 66 वमम ग ण 166 वमम क ह ग न ट स पर छ ट ऄक षर म 2000 और RBI भ वलख ह स थ ह स रक ष ध ग पर भ रत, 2000 और RBI वलख ह यह स रक ष ध ग वहल न पर हर स न ल र ग क ह ज एग न ट क बन न म यह भ ध य न वदय गय ह वक क इ न त र य द व ह न भ न ट क ह थ म पकडन पर ईसक म र लय बत सक मह त म ग ध क प र ट, पहच न क वचह न और ऄश क वपलर क वचह न उपर ईठ हए ह ग प छ क तरफ, ह र षम वप र ट ह ग, वजस र षम म यह न ट वप र ट हअ ह ग ईस पर स च छ भ रत क ल ग और स ल गन भ ह ग ल ग ज प नल न ट क ब च म ह ग 500 र पय क नए न ट और उनक ड र त ए नए न ट स र ग, वसक ट य ररट कम प न ट स, स आज, एवलम ट स और थ म क वलह ज स प र न न ट स स क फ ऄलग ह नए न ट स क अक र 63 वमम ग ण 150 वमम ह यह न ट ग र कलर क ह यह हम र व र सत क ऄवभन न वहस स ह र ष र य ध ज भ आस न ट पर ह नए न ट म मह त म ग ध क छव क वस थवत और ओररए ट शन प र न न ट स ऄलग ह न ट क अड -वतरछ करन पर वसक ट य ररट ध ग फ चर हर स न ल र ग म बदल ग न ट क द ए वहस स म ग र ट क ट ल ज, RBI, ऄश क स तम भ क वचह न और सम बवन धत ग नमर क हस त क षर क स थ ह चन भ ह ग न ट क द ए वहस स म न च क तरफ ऄ क म ईसक क मत ह ग ज हर स न ल र ग म बदल ग ऄश क स तम भ द ए वहस स म ह ग

9 न ट क बन न म यह भ ध य न वदय गय ह वक क इ न त रह न य द व ह न भ न ट क ह थ म पकडन पर ईसक म र लय बत सक मह त म ग ध क प र ट, पहच न क वचह न और ऄश क वपलर क वचह न उपर ईठ हए ह ग प छ क तरफ, ह र षम वप र ट ह ग वजस र षम म यह न ट वप र ट हअ ह ग ईस पर स च छ भ रत क ल ग और स ल गन भ ह ग भ रत सरक र क डसक क क उत प दन च र स थ न (टकस ल ) पर ह त ह -म म बई, क लक त, ह दर ब द और न एड RBI द व र र 1 क न ट क प न प नप रमचलन: भ रत य ररज म ब क (RBI) न 4 म चम, 2015 क र 1 क न ट प नप रमचलन म ल न क घ र षण क ह आसक वलए द क ट एन ज एक ट ट, 2011 क तहत वनव द ज र क, वजसक म ध यम स न ट क वप र वट ग क ज एग 20 र ष ब द प न र 1 क न ट जर लद ह प रचलन म ह ग न म बर, 1994 म ऄवधक ल गत क क रण र 1 क न ट क वप र वट ग बन द कर द गइ थ र 2 तथ र 5 क न ट क वप र वट ग भ र षम 1995 म बन द कर द गइ आसक ब द स आन म र लय क वसक ट क ह प रचलन म रह गए थ ब डक ग सड मस डडल र च नल-I (Banking Service Delivery Channel-) प र द य वगक क वनरन तर व क स न ब वक ग क ष त र म भ ऄन क न च र क प र त स हन प रद न वकय ह आन प र द य वगक य न च र क क रण ऄब ब वक ग गवतव वधय क भ स मभ म करण ह रह ह आसक स थ ह ल न-द न, भ गत न, धन भ जन, ख त ऄद यतन करन (up to date), च क जम करन अवद ऄन क क य ह त ईपभ क ब क क मच ररय पर वनभमरत सम प त ह गइ ह आसस एक ओर जह ब क क क यमक शलत म व ह रह ह, ह द सर ओर ग र हक क भ स व ध ह रह ह वपछल कइ दशक म भ रत क ब वक ग क ष त र क गवतव वधय म तकन क र प स त ज स व क स हअ ह ब वक ग क ष त र क प रम ख वडल र च नल वनम नवलवखत ह - स च डलत ट लर म न (ATM): (Automated Teller Machine) स च वलत ट लर मश न (Automated Teller Machine, ATM) एक ऐस कम प य टर क त ब वक ग ईपकरण ह, ज ग र हक क ब च प रवतवनवध क वकस सह यत क वबन धन वनक लन स सम बवन धत म लभ त स व ध प रद न करत ह एट एम स ग र हक क वनम न ल भ प र प त ह त ह और 365 वदन ल न-द न क स व ध 2. त व र ए क यमक शल स 3. ल न-द न म ग पन यत 4. ल न-द न म व श वसन यत एट एम स ब क क वनम न प रक र क ल भ प र प त ह त ह - 1. ब क क गवतव वधय म व स त र 2. ब क क क यम स च लन ह त पय मप त समय क ईपलब धत 3. ब क क क मच ररय पर ऄन कयक क यमभ र म कम 4. नइ ब क श ख ए ख लन ह त प र त स हन 5. ब क क धन क व श ल हस त न तरण स म व 6. ब क क म न स स धन क ऄन क लतम ईपय ग 7. व त त य सम शन क प र त स हन भ रत म एट एम क इडतह स 1. भ रत म सबस पहल एट एम र षम 1987 म HSBC ब क द व र म म बइ म स थ वपत वकय गय 2. भ रत क पहल ग र-ब वक ग व त त य कम पन 'ट ट कम य वनक शन प म ण ट स र लय शन' (आण ड क श) द व र चन द रप ड, थ ण (मह र ष र) म ATM स थ वपत वकय गय 3. म ब आल एट एम प र रम भ करन ल पहल ब क ICICI ब क थ 4. द व ह न क वलए य वनयन ब क ऑफ आवण डय द व र पहल ब लत एट एम ऄहमद ब द (ग जर त) म प र रम भ वकय गय थ 5. भ रत क स मप रथम ग र म ण ब क एट एम र णस म न शनल प म ण ट क प र शन न ज र वकय एट एम क ड डभन न प रक र (Type of ATM):

10 (i) ह व इट ल बल एट एम (White Label ATM) आस प रक र क ATM क स वमत और स च लन ग र-ब वक ग स स थ ओ क ऄन तगमत अत ह वकस भ ब क क ग र हक स श र लक क भ गत न करक ह व आट ल बल एट एम स धन वनक ल सकत ह ह व आट ल बल एट एम पर वकस भ ब क क ल ग (logo) नह ह त ह भ रत क प रथम ह व आट ल बल एट एम क स थ पन ट ट कम पन न म म बइ क वनकट चन द रप ड न मक स थ न पर क ह (ii) ब र उन ल बल एट म (Brown Label ATM) आस प रक र क ATM क ह डम यर और पट (lease) स प रद त क स वमत म ह त ह, ल वकन धन क प रबन ध तथ ब वक ग न ट कम क स थ कन वक ट टव ट ईस प र य जक ब क द व र प रद न क ज त ह, वजसक ब ड एट एम पर प रय ग वकय ज त ह ब ईन ल बल एट एम ब क क स वमत ल एट एम और ह व आट ल बल एट एम क ब च क एक व कर लप ह त ह (iii) ऑनल इन एट एम (Online ATM) आस प रक र क ATM हर समय ब क क ड ट ब स क स थ ज ड ह त ह तथ ऑनल आन ल न-द न क स व ध ईपलब ध कर त ह, आसक ऄन तगमत भ गत न र वश क स म तथ ख त म श र ष र वश क ब क द व र वनगर न म रख ज त ह (iv) ऑफ़ल इन (Offline ATM) आस प रक र क एट एम ब क क ड ट ब स स ज ड हए नह ह त ह, आनक ऄन तगमत वनक स क र वश प म वनव त ह त ह तथ ईपय गकत म ऄपन ख त म ईपलब ध र वश क अध र पर ह धनर वश वनक ल सकत ह (v) स ट ड एल न एट म (Stand Alone ATM) आस प रक र क एट एम वकस भ एट एम न ट कम स ज ड हए नह ह त ह ऄत: ईनक ल न-द न, ATM श ख और वल क श ख ओ स प रवतबवन धत ह त ह (vi) ऑन-स इट एट एम (On Site ATM) आस प रक र क एट एम क स थ पन ब क श ख क प र गण म ह क ज त ह, वजसस ग र हक द व र ब क श ख और एट एम द न क प रय ग वकय ज सक (vi) ऑफ-स इट एट एम (Off Site ATM) आस प रक र क एट एम क स थ पन स ट ण ड ऄल न अध र पर क ज त ह आन एट एम क अस-प स ब क श ख नह ह त ह आन एट एम क स थ पन ईन भ ग वलक क ष त र तक पह च बन न क वलए क ज त ह, जह ब क क क इ श ख नह ह क छ अन य प रक र क एट एम: (Other Types of ATMs) कम स इट एट एम (Worksite ATM) - वकस व श र ष स स थ क प र गण म ईस स स थ क क मच ररय क वलए समवपमत एट एम म ब इल एट एम (Mobile ATM) - हन म लग व वभन न स थ न पर घ मन ल एट एम ग र न ल बल एट एम (Green Label ATM) - क वर ष सम बवन धत ल न-द न सम पन न करन ह त ऑर ज ल बल (Orange Label ATM) -श यर ल न-द न सम पन न करन ल एट एम य ल ल बल एट एम (Yellow Label ATM) - इ-क मसम ईपलब ध कर न ल एट एम डप क ल बल एट एम (Pink Label ATM) मवहल ब वक ग क समवपमत ATM एट एम द व र नई ब डक ग स ए : भ रत य ररज म ब क (RBI) न 14 जन र, 2016 क मश न क सह यत स ब वक ग प रवक रय तथ ब क पररच लन क स व ध क व स त र क स क वत प रद न क आसक द व र एट एम पर ह ब क श ख ओ क भ वत ग र हक क सभ ब वक ग स व ध ए प र प त ह सक ग RBI क आस वनणमय क ब द ऄब एट एम ह ऄपन अप म सम प णम ब क क भ वमक क र प म ह ग आसक स थ ऊण क वलए अ दन करन, ड र फ ट बन न तथ वबल क भ गत न करन ज स स व ध ए भ एट एम स प र प त क ज सक ग भ रत य स ट ट ब क क लगभग 48,000 मश न क सबस बड एट एम न ट कम ह, ह ICICI ब क (18,000), AXIS ब क (12500) तथ HDFC ब क (12,000) क भ एट एम न ट कम बड ह ब क डमत र (Bank Mitra): ब क वमत र ल ग ह त ह, ज प रध नम त र जन-धन य जन क ऄन तगमत ल ग क ब वक ग स व ध ए (ख त ख लन, ख त म प स जम करन ) ईपलब ध कर त ह व श र षकर ब क वमत र ईन जगह पर क यम करत ह, जह वकस ब क क श ख (branch) ए ए.ट.एम मश न नह ह त ह य एक प रक र ब क क ऄवभकत म (agent) ह त ह ब क वमत र द व र वनम न क यम वकय ज त ह - 1. बचत (saving) ए ल न स सम बवन धत ज नक र ल ग क द न 2. प रध नम त र जन-धन य जन क ऄन तगमत बचत ए द सर स व ध ओ क ब र म ल ग क ज गर क ए वशवक षत करन 3. ग र हक क पहच न करन 4. प र थवमक ज नक र, अ कड क एकत र करन, फ म क सम भ लकर रखन, ल ग द व र द गइ ज नक र क ज च करन तथ ल ग द व र द गइ र वश क जम करन 5. ख त (account) स सम बवन धत ज नक र ग र हक क ईपलब ध कर न

11 प इण ट ऑफ स ल (POS): आस खर दन क जगह (point of purchase) भ कह ज त ह POS ह स थ न ए समय ह त ह, जह ख दर ल न-द न (transaction) वकय ज त ह प ओएस क समय व य प र ग र हक पर द य र वश क म र लय कन करक आ वगत करत ह तथ ग र हक क वलए एक व रण पत र त य र कर सकत ह (ज नकद रवजस टर य वप रण ट अईट ह सकत ह ) तथ ह ग र हक क भ गत न करन क व कर लप द सकत ह प ओएस एक ऐस म ध यम ह, जह ग र हक व य प र क वकस स म न (goods) य स (services) क बदल म भ गत न करत ह भ गत न (payment) प र वप त क प त व य प र ईस ल न-द न क एक रस द (receipt) ज र कर सकत ह, ज ऄवधक शत: छप हइ (printed) ह त ह, ल वकन ऄवधकतर रस द आल क ट र वनक र प म भ ज ज त ह ब डक ग सड मस डडल र च नल-II (Banking Service Delivery Channel-II) य द प रक र क ह त ह - NEFT (National Electronic Fund Transfer): यह द श म आण टरन ट क म ध यम स फण ड स थ न न तरण करन क तर क ह आसक ऄन तगमत क इ व यव, फ म य कम पन एक ब क श ख स द सर वकस ब क य ईस ब क क श ख म वकस व यव, फ म य कम पन क ख त म प स र सफर कर सकत ह NEFT (National Electronic Fund Transfer) क ऄ तगमत न य नतम य ऄवधकतम र वश क क इ स म नह ह NEFT क ऄन तगमत स य क ऄन पवस थवत म ईस ब क म ख त ह त हए भ, नकद र वश जम कर न पर द सर ब क क श ख म प स ऄन तरण वकय ज सकत ह आसक वलए प स जम कर न ल व यव क ऄपन पहच न-पत र प रम ण स र प द न ह ग RTGS ( Real Time Gross Settlement ): आस व य स थ म एक ब क स द सर ब क म फण ड क स थ न न तरण स तव क समय (real time) म ए सकल अध र (gross basis) पर ह त ह Real time क ऄथम ह, आसम fund transfer त रन त, वबन वकस समय न तर ल क ह त ह तत क ल वनपट न (Gross settlement) क ऄथम ह, वकस ऄन य transaction क स थ RTGS क क इ netting य link नह ह त ह एक ब र प रवक रय ह न क ब द यह ऄवन तम ऄपरर तमन य म न ज त ह RTGS (Real Time Gross Settlement) द व र ल न-द न क वलए न य नतम स म र 2 ल ख वनध मररत ह ब म (Insurance) एक ऐस व य स थ डजसम क ई ब म कम पन (insurance company) आपक (ग र हक) डकस भ प रक र क न कस न, द घमटन, ब म र, म त य इत य डद क सन दभम म म आ ज द न क ग रन ट द त ह ब म प रत य क व यड क डलए आ श यक ह त ह क य डक यह- (a) वकस व यव क अकवस मक वनधन क प त यह (ब म ) ईसक परर र क सदस य क व त त य स रक ष द त ह, ज ईस परर र क वलए सह र ह त ह (b) वचवकत स स रक ष (Medical Safety) क र प म यवद वकस व यव क अप त वचवकत स (Medical Emergency) क वस थवत ईत पन न ह ज ए, त ईस वस थवत म ब म कम पन धन (money) ईपलब ध कर त ह ब म क प रक र: (Types of insurance) ब म द प रक र क ह त ह :- (a) ज न ब म (Life Insurance) (b) ग र-ज न ब म (Non-life Insurance) (a) ज न ब म, (Life Insurance): ज न ब म, ब म ध रक ए सम बवन धत कम पन क ब च एक ऄन बन ध ह त ह ज न ब म क ऄन तगमत ब म ध रक प र वमयम (Premium) क भ गत न करत ह, त वक आसक बदल म कम पन वकस भ द घमटन क वस थवत म ग र हक क धन म ह य कर त ह ज न ब म क लक ष य व यव क व त त य स रक ष प रद न कर न ह त ह ज न ब म कइ प रक र क ज वखम क प र करत ह यथ - ऄस मवयक म त य, ब म र आत य वद (b) ग र-ज न ब म (Non-Life Insurance): आस स म न य ज न ब म भ कह ज त ह यह ब म क एक ऐस प वत ह, वजसक ऄन तगमत वकस स त क ह वन (losses) ए क षवत (damage) क वस थवत म ब म कम पन द व र क षवतप वतम र वश द ज त ह यह व य पक स तर पर ब म क ष त र क स रक ष द त ह यह (स म न य ब म )

12 स म न यत एक र षम क वलए क र ज स रक ष द त ह तथ आसक बदल म एक म र वश एक ह ब र म ल त ह यह म ख यत सम पवत त न कस न (property loss) (ग ड क च र ह न य घर क जलन ), द घमटन स ईत पन न म त य य च र (injury), फसल न कस न, हन क ब म आत य वद ड डभन न य जन ए (Various Schemes) प रध नम त र जन-धन य जन [PMJDY] (Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) प रध नम त र श र नर न द र म द न 28 ऄगस त, 2014 क प रध नम त र जन धन य जन (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana, PMJDY) क व त त य सम शन क वलए एक र ष र य वमशन क र प म श र वकय आस वमशन क ईद द कय हन करन य ग य तर क स ब वक गकबचत और जम ख त, भ ज हइ रकम, कजम, ब म, प शन ज स व त त य स ओ तक पह च स वनव त करन ह आस य जन क ईद द कय प रत य क परर र क वलए कम-स -कम एक ब क ख त स वनव त करन ह यह क यमक रम व त त म त र लय द व र वक रय वन त वकय ज रह ह PMJDY य जन क ल भ वनम न प रक र ह - जम पर ब य ज र 1 ल ख तक क द घमटन ब म क र न य नतम ब ल स क आ श यकत नह र 1 ल ख तक क द घमटन ब म क र भ रत म कह भ आस न स धन क हस त न तरण सरक र य जन क ल भ डन त क इन ख त स स ध हस त न तरण क ल भ डमल ग प रध नम त र स रक ष ब म य जन (PMSBY): (Pradhan mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY) ज न स रक ष स ज ड आस य जन क 'द घमटन ब म य जन ' क र प म द ख ज रह ह, वजसम व यव क 'प रध नम त र स रक ष ब म य जन ' र 12 क वर षमक प र वमयम पर प रद न क ज एग आस य जन म द घमटन क क रण म त य ऄथ स थ य व कल गत क वस थवत म भ ब म क र प रद न वकय ज एग ऄस थ य ऄप गत क वस थवत म र 1 ल ख क ब म क र प रद न वकय ज एग यह य जन न य नतम 18 र षम तथ ऄवधकतम 70 र षम क अय तक क वलए व यव क वलए ईपलब ध ह आस य जन म श र अत ऄन भ क अध र पर प र वमयम र वश म बढ तर क प र ध न ह, वकन त पहल त न र ष म यह बढ तर नह ह ग प रध नम त र ज न ज य डत ब म (PMJJBY): (Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) आस य जन क ईद द कय ल ग क सस त दर पर ज न ब म क ल भ द न ह, ज कम-स -कम प र वमयम म ल ग क प रर ररक स रक ष ल भ द न म सक षम ह आस य जन क तहत सभ बचत ब क ख त ध रक, वजनक अय न य नतम 18 र ष तथ ऄवधकतम 50 र षम ह ग, ल भ ऄवजमत कर सकत ह य जन क म ख य व श र षत ए वनम न ह - इस य जन क अन तगमत बचत ख त ध रक क डर मक र 330 प र डमयम क ज न ब म प रद न डकय ज न ह ब म कर न ल व यड क म त य क डस थडत म र 2 ल ख क ज न ब म क र प रद न डकय ज एग इस ब म क प त र व यड क ख त म स त ड डबट स ड ध द व र प र डमयम जम कर डदय ज एग सरक र न भ रत य ज न ब म डनगम (एल आई स ) क स थ अन य डनज ब म कम पडनय क इसस ज डन क कह ह यह य जन 1 ज न, 2015 क आरम भ ह ई और 31 मई, 2016 तक चल ग, डजसक ब द डर मक आध र पर यह प न: ज र रह ग अटल प न य जन (Atal Pension Yojna) इस प न य जन क उद श य अस गडठत क ष त र क श रडमक, डजनक न य नतम आय 18 र म तथ अडधकतम आय 40 र म ह, क सरक र क प न ल भ ग रण ट प रद न करन ह इस य जन स ज डन ल व यड क 60 र म क आय क ब द कम-स -कम र 1000 तथ अडधकतम र 5000 तक क प न र ड प रत य क मह न द ज सक ग आस य जन क ऄन तगमत क न द र सरक र द व र प त र ऄ शद त क ब क ख त म क ल ऄ शद न क अध वहस स ऄथ र 1000 (ज कम ह ) प रत य क मह न जम वकए ज ए ग सरक र द व र प च र ष तक क र वश जम क ज एग

13 सरक र क ऄ शद न ईन ह व यव य क वलए ह ग, ज 31 वदसम बर, 2015 तक आस य जन स ज ड ग क इ भ व यव, ज ऄन य स म वजक स रक ष य जन स ज ड ह ऄथ अयकर द त ह, आस य जन क ल भ थ नह बन सकत ह ऄटल प शन य जन क ऄन तगमत वकस भ व यव क 20 र षम स ऄवधक धनर वश जम नह करन ह ग 'ऄटल प शन य जन ' स लम बम य जन क ऄन तगमत 'प शन क र ष वनय मक तथ व क स प र वधकरण' द व र स च वलत र ष र य प शन प रण ल क म ध यम स ग र हक आस य जन म न म कन कर सक ग म इ य डनट स ड लपम ण ट ररफ इन स एज स ब क (MUDRA) म आक र य वनट स ड लपम ण ट ररफ आन स एज स (Micro Units Development Refinance Agency, MUDRA) ब क क घ र षण र षम 2015 क बजट म क गइ ह, वजसक र 20,000 कर ड क क र ष वनध मररत वकय गय ह और आसम र 3,000 कर ड क ऊण ग रण ट र वश क घ र षण क गइ ह म द र ब क प रध नम त र म द र य जन क जररए स क ष म व त त स स थ न क प नव मत यन कर ग तथ कजम द त समय ऄन स वचत ज वतकजनज वत क ईद यवमय क प र थवमकत द ज एग आन ईप य स य ओ, वशवक षत ऄथ क शल प र प त श रवमक क अत मव श व स बढ ग, ज पहल प ढ क ईद यम बनन क अक क ष गवतव वधय क व स त र कर सक ग म ब क क आ श यकत : म द र ब क स द श क कर ब 5 कर ड 77 ल ख छ ट क र ब ररय क फ यद वमल ग छ ट म न य फ क ट चररग य वनट और द क नद र क आसम ल न वमल ग आसक स थ ह सब ज ल, स ल न, ख मच ल क भ आस य जन क तहत ल न वमल सक ग प रध नम त र म द र य जन म हर स क ट टर क वहस ब स स क म बन इ ज एग म ब क क ड र त ए : म द र ब क क व श र षत ए वनम न ह - इस य जन क तहत छ ट उद यडमय क कम ब य ज दर पर र 50 हज र स र 10 ल ख तक क कजम डदय ज एग क न सरक र इस य जन पर र 20 हज र कर ड लग एग, स थ ह इसक डलए र 3,000 कर ड र पय क डडट ग रण ट रख गई ह म ब क छ ट फ इन स स स थ न (म इ फ इन स इ स ट ट य न) क ररफ इन स कर ग, त डक प रध नम त र म य जन क तहत छ ट उद यडमय क कजम द सक म ब क क तहत अन स डचत ज डत/जनज डत क उद यडमय क प र थडमकत पर कजम डदय ज एग इसक पह च क द यर बढ न क डलए ड क ड भ ग क ड ल न ट कम क इस त म ल डकय ज एग म ब क द भर क 5.77 कर ड छ ट व य प र इक इय क मदद कर ग इन ह अभ ब क स कजम ल न म म क ग करण करन म बह त म डश कल ह त ह म क ग करण: म द र क ग करण वनम न प रक र ह - इस व य स थ क तहत त न तरह क कजम डदए ज ए ग -ड, डक र, तर ण र 50,000 तक क ऋण ड ह त र 50,000 स अडधक तथ 5 ल ख तक क ऋण डक र ह त र 5 ल ख स र 10 ल ख तक क ऋण तर ण ह त र ष र य प न य जन (NPS): र ष र य प शन प रण ल (National Pension System (NPS)) भ रत सरक र द व र श र क गय एक प शन-य जन ह यह 1 जन र 2004 स अरम भ हइ थ अरम भ म एनप एस सरक र म भत ह न ल नए व यव य (सशस त र स न बल क ऄल ) क वलए अरम भ क गइ थ 1 मइ 2009 म यह स वच छक अध र पर ऄस गवठत क ष त र क क मग र सवहत द श क सभ न गररक क प रद न क ज रह ह आस य जन क सह र सरक र न स य क प शन क वजम म द र स म करन क क वशश क ह सरक र क भ वमक क ल श र अत द र म बर बर क ऄ शद त क र प म ह क मच र और सरक र क ऄ शद न स स वचत र वश वनव त व त त य स स थ न क वमलत ह, वजसक वदए गए वनद श क तहत प रबन धन करत ह

14 भ रत सरक र न प शन क ष त र क व क स और व वनयमन क वलए 10 ऄक ट ट बर 2003 क प शन वनवध व वनय मक और व क स प र वधकरण (प एफअरड ए) स थ वपत वकय र ष र य प शन प रण ल (एनप एस) 1 जन र 2004 क सभ न गररक क स वन वत त अय प रद न करन क ईद द कय स अरम भ क गइ थ एनप एस क लक ष य प शन क स ध र क स थ वपत करन और न गररक म स वन वत त क वलए बचत क प र वत क बढ द न ह आसक ऄल, क न द र सरक र न स वन वत क वलए ऄस गवठत क ष त र क स वच छक बचत क बढ द न क वलए क न द र य बजट म एक सह ऄ शद न प शन य जन 'स लम बन य जन ' अरम भ क स ल बन य जन क तहत सरक र प रत य क एनप एस ऄ श द त क 1000 र पय क र वश प रद न कर ग, ज न य नतम 1000 र पए और ऄवधकतम र पए क ऄ श द न प रवत र षम करत ह यह य जन तमम न म व त त य र षम तक ल ग ह ल क भड ष य डनडध [PPF] य जन : PPF एक बचत सह कर-बचत ईपकरण ह, ज ईवचत प रवतफल और अय क ल भ प रद न करन ल वन श क प रस त द कर छ ट -छ ट बचत क एकवत रत करत ह यह क न द र य सरक र द व र स थ वपत क गइ ह क इ भ व यव, ज भ रत क वन स ह, ह ल क भव ष य वनवध क ऄन तगमत ख त ख लन क य ग य ह ऐस व यव क ख त ख लन क वलए तथ ख त ज र रखन क वलए र 500 न य नतम जम करन ऄवन यम ह आसम ऄवधकतम जम क स म र 1,50,000 ह आस ख त म जम र वश पर एक वनव त दर स ब य ज प र प त ह त ह, ज स म न यत: ऄन य जम ओ पर प र प त ब य ज स ऄवधक ह त ह आसक अरवम भक ऄ वध 15 र षम ह, वजस 5 र षम और बढ य ज सकत ह प न (Pension): यह एक ऐस य जन ह, वजसम थ ड -थ ड वनवध ऄलग कर द ज त ह, वजस स वन वत क प त प रय ग वकय ज त ह PPF क पररपक त पर एक व यड - य त क ल धनर ड डनक ल सकत ह य त PPF ख त क डबन डकस य गद न (धनर ड न अद करन ) क 15 र म क डलए आग बढ सकत ह य PPF ख त क य गद न क स थ आग बढ ए, डजसम व यड PPF ख त म आग भ धनर ड जम कर सकत ह म ब इल पर ब क (Bank on your Mobile] अपन म ब इल पर ब क क अथम ह त ह, आप अपन ब क क कह भ, डकस भ समय उपय ग कर सकत ह इसक डलए पहल अपन ख त क द खन (See your Account) ह त ह डफर आप डकस क भ फण ड र सफर (Fund Transfer) डबल क भ गत न (pay bills) (डबजल, प न ) ल न-द न क प रड य इत य डद क य क आस न स कर सकत ह म ब इल ब डक ग (Mobile Banking): ब क ग र हक क म ब आल ब वक ग स क वलए कइ स र व कर लप द रह ह अप ऄपन ब क ख त क म ब आल नम बर स ज ड सकत ह ब क मन अइड वटफ इ नम बर और म ब आल वपन (एम-वपन) द ग एम-वपन प स डम क तरह आस त म ल ह ग आसक जररए अप ऄपन प ज क द सर ख त म र सफर कर सकत ह ज स वक ऄभ द सर ख त म र वश क र सफर न ट ब वक ग य ब क श ख म ज कर करत ह आसक ऄल, ब क ऄपन म ब आल एप ल क शन स फ ट यर भ द त ह, वजस अप ब क क एसएमएस य ब क ज कर ऄपन स म टमफ न पर ड ईनल ड कर सकत ह भ रत य स ट ट ब क क एप ल क शन एसब अइ फ र डम और अइस अइस अइ ब क क अइ-म ब आल न म स ह म ब इल ल ट (Mobile Wallet): वजस तरह स ब क हम र प स क ड वबट क डम क जररए खचम करन क स व ध द त ह, ठ क स ह क छ प म ट सव मस ज म ब आल ऐप य कम प य टर क जररए प म न ट क स व ध द त ह यह स व ध E-wallet क जररए द ज त ह इ- ल ट म एक वनव त रकम रख ज सकत ह, वजसक जररए जर रत पडन पर प म ट वकय ज सकत ह इ ल ट क फ यद (Benefit of E-Wallet)- क डम स इप करन क समस य स म ड प म न ट करत आपक क डम डडट ल स प णम ज नक र भरन क जर रत नह पडत सबक छ एक डक लक म ह ह ज त ह डकस ऑनल इन स इट य डलडमट ड स ल ऑफर र ल य फ ल इट डटकट ब क करत समय त ज स प म न ट करन क जर रत ह त ह आप अपन E-wallet स डकस क भ प स डबन डकस ब डक ग क डमनट म भ ज सकत ह

15 इस प म न ट डसस टम म डकस भ तरह क क डम डडट ल स नह द न ह त ह ऐस म ज नक र डल क य ह डक ग क स भ न कम रहत ह अगर ऐस ह भ ज त ह त ल ट म रख एक डसडमत अम उन ट पर ह चपत लग ग और ल ट म रख प स क डजम म द र और डकस भ तरह क प र ब लम ह न पर ल ट कम पन डजम म द र ह त ह ल ट म ऑफल इन प म ट क ऑप न क जह स द क न म ख ल प स द न क जर रत नह पडत ह म ब इल ल ट क स क म करत ह?(How to work mobile wallet works) म ब आल ल ट क ईपय ग करन क वलए एक म ब आल ल ट ऐप (App, application) क ड ईनल ड करन ह ग, ईसक ब द ईस app क ख लन क प त ईसम एक ऄपन वपन (PIN) ड लन ह ग ईसक ब द ईस स चन क प र प त करन ह त सहमवत स क त करन ह त ह ऐप (app) स चन ओ क स चय in NFC (Near- Field Communications) तकन क, वजसक म ध यम स स गम तर क स भ गत न कर वदय ज त ह