म स टर प रपत र - अ ग रम क स ब ध म आय नध र रण, आ स त वग करण तथ प र वध न करन स स ब धत वव कप णर म नद ड (आइआरएस ) वषय-स च प र स. ब य र प ष ठ स. भ ग क 1 स म न य 1 2 प रभ ष ए 1 2.1 अनजर क आ स तय 1 2.2 अ नय मत दज र 2 2.3 अ तद य 3 3 आय - नध र रण 3 3.1 आय- नध र रण - न त 3 3.2 आय क प र तवतर न 3 3.3 अनजर क आ स तय क वस ल क व नय जन 4 3.4 ब य ज लग न 4 3.5 अनजर क आ स तय क स तर क गणन 5 4 आ स त वग करण 5 4.1 अनजर क आ स तय क श र णय 5 4.1.1 अवम नक आ स तय 5 4.1.2 स दग ध आ स तय 5 4.1.3 ह नव ल आ स तय 6 4.2 आ स तय क वग करण क लए दश नद श 6 4.2.3 जम नत क उपलब धत /उध रकत र /ग र ट कत र क नवल 6 म लयत 4.2.4 अस थ य क मय व ल ख त 7 4.2.5 अनजर क आ स तय क र प म वग क त ऋण ख त क श र ण 8 उन नयन 4.2.6 त लन पत र क त र ख क नकट नय मत कय गय ख त 8 4.2.7 आ स त वग करण ऋणकत र व र ह न क स वध व र ह 8 4.2.8 सह यत स घ य व यवस थ ओ क अ तगर त अ ग रम 11 4.2.9 ऐस ख त जह प र तभ त क म ल य म ह स ह आ ह 11 4.2.10 व णज य ब क द व र प र थ मक क ष ऋण स म तय /क षक 12 2
स व स म तय क दय गय अ ग रम 4.2.11 म य द जम र शय, एनएसस, क व प /आइव प आ द क 13 जम नत पर अ ग रम 4.2.12 ब य ज क भ गत न क लए स थगन व ल ऋण 13 4.2.13 क ष अ ग रम 14 4.2.14 सरक र द व र ग र ट क त अ ग रम 15 4.2.15 क य र न वत क ज रह प रय जन ए 15 4.2.16 ट क-आउट वत त 24 4.2.17 प तलद न क ब द आप तर कत र क ऋण 24 4.2.18 नय र त प रय जन वत त 25 4.2.19 ब आइएफआर /ट एलआई द व र अन म दत प नव र स क 25 अध न अ ग रम 4.2.20 स ध स प गय नकद प रव ह और अ त नर हत प र तभ तय क 25 म ध यम स आ स तय क अ तरण व ल ल नद न पर दश नद श 4.2.21 क र डट क डर ख त 27 5 प र वध न स ब ध म नद ड 28 5.1 स म न य 28 5.2 ह न व ल आ स तय 28 5.3 स दग ध आ स तय 28 5.4 अवम नक आ स तय 29 5.5 म नक आ स तय 31 5.6 अस थ य (फ ल ट ग) प र वध न 33 5.7 नध र रत दर स उच चतर दर पर अ ग रम क लए प र वध न 35 5.8 पट ट क आ स तय पर प र वध न 35 5.9 वश ष प र स थ तय म प र वध न क लए दश नद श 36 5.10 प र वध न करण स र अन प त 42 6 प र तभ त करण क पन (एसस )/प नरर चन क पन (आरस ) क वत त य आ स तय क बक र स ब ध दश नद श 44 6.1 व य प त 44 6.2 स वर प 44 6.3 ब चन य ग य वत त य आ स तय 45 6.4 ब क / वत त य स स थ ओ क वत त य आ स तय क म ल य कन तथ क मत नध र रण पहल स हत एसस /आरस क बक र 46 3
क क रय व ध 6.5 बक र ल नद न क स ब ध म ब क / वत त य स स थ ओ क लए वव कप णर म नद ड 6.6 प रकट करण अप ए 51 6.7 स ब धत म मल 52 7 अनजर क वत त य आ स तय क खर द/ बक र पर दश नद श 52 7.1 व य प त 52 7.2 ढ च 53 7.3 म ल यन और क मत नध र रण स ब ध पहल ओ स हत अनजर क वत त य आ स तय क खर द/ बक र क लए क रय व ध 7.4 खर द/ बक र ल नद न ह त ब क क लए वव कप णर म नद ड 55 7.5 प रकटन अप ए 57 8 अनजर क आ स तय क बट ट ख त ड लन 58 9 अनजर क आ स त प रब धन एक प रभ व प रण ल और कणमय (ग र न लर) आ कड़ क आवश यकत 10 इन फ र स ट रक चर और महत वप णर उद य ग क द घ र व ध प रय जन ऋण क लच ल स रचन (15 ज ल ई 2014 स ब द स व क त कए गए ऋण) 11 इन फ र स ट रक चर और महत वप णर उद य ग क द घ र व ध प रय जन ऋण क लच ल स रचन (15 ज ल ई 2014 क पहल स व क त कए गए ऋण) 12 प रय जन ऋण क प न वर त त यन 66 13 क य र न वयन क अध न प रय जन ओ क लए बढ ह ई ल गत क वत तप षण 14 उध रकत र ओ क एक सप जर क प न वर त त यन स ब ध वव कप णर म नद ड भ ग ख अ ग रम क प नरर चन स स ब धत वव कप णर दश नद श 15 अ ग रम क प नरर चन क प ष ठभ म 72 16 म ख य अवध रण ए 73 17 प नरर चत अ ग रम क लए स म न य सद ध त और वव कप णर म नद ड 17.1 अ ग रम क प नरर चन क लए प त रत म नद ड 73 17.2 आ स त वग करण म नद ड 75 4 48 53 59 59 63 68 69 73
17.3 आय नध र रण म नद ड 77 17.4 प र वध न करण म नद ड 77 17.5 ज खम भ र 80 18 म ल ऋण र श क ऋण/ई क वट लखत म प रवतर न क लए वव कप णर म नद ड 81 18.1 आ स त वग करण म नद ड 81 18.2 आय नध र रण म नद ड 81 18.3 म ल य कन तथ प र वध न करण म नद ड 81 19 अदत त ब य ज क न धक ब य ज म य द ऋण (एफआइट एल) ऋण अथव ई क वट लखत म प रवतर न क लए वव कप णर म नद ड 82 19.1 आ स त वग करण म नद ड 82 19.2 आय- नध र रण म नद ड 82 19.3 म ल य कन तथ प र वध न करण म नद ड 83 20 आ स त वग करण क लए वश ष व नय मक व यवह र 83 20.1 वश ष व नय मक व यवह र ल ग करन 83 20.2 वश ष व नय मक ढ च क तत व 84 21 व वध 86 22 प रकट करण 88 23 प नरर चन क उद द श य 88 भ ग ख क प र शष ट 89 24 भ मक 90 25 स य क त ऋणद त फ रम (ज एलएफ) तथ स ध र त मक 90 क रर व ई य जन (स एप )क स ब ध म दश नद श 26 स य क त ऋणद त फ रम क गठन 90 27 ज एलएफ द व र स ध र त मक क रर व ई 94 28 प नरर चन प र क रय 96 29 ज एलएफ और स ड आर प रक ष ठ द व र प नरर चन स 99 स ब धत अन य म द द /शत 30 आ स त वग करण और प र वध न करण पर वव कप णर म नद ड 102 31 त व रत प र वध न करण 103 32 इर दतन च ककत र और असहय गप णर उध रकत र 105 33 स चन स वतरण 106 5
र र 34 ढ च क क य र न वयन क प रभ व त र ख 107 भ ग ग-1 क प र शष ट 108 भ ग ग-2 ग-2: अ थ व य वस थ म दब वग रस त आ स तय क सशक त करन क लए ढ च प रय जन ऋण क प न व त त प रद न करन, एनप ए क वक रय तथ अन य व नय मक उप य 35 प रचय 109 36 प रवतर क क य गद न क वत तप षण क लए ब क ऋण 109 37 ऋण ज खम प रब धन 110 38 व नय मक अन द श क स द ढ़ करन 111 39 स ईआरएसएआई क स थ ल नद न क र जस ट र शन 112 40 ब डर द व र नगर न 113 भ ग ग-2 क प र शष ट 114 भ ग ग-3 41 स 49 क यर न तक ऋण प नरर चन य जन 115-119 अन ब ध अन ब ध - 1 सकल अ ग रम, सकल अनजर क आ स तय, नवल अ ग रम 120 नवल अनजर क आ स तय क ब य र अन ब ध - 2 स ब धत प रत य क ष अ ग रम क स च 122 अन ब ध - 3 प र वध न करण स र अन प त (प स आर) क गणन ह त 124 प र र प अन ब ध - 4 सह यत स घ य/बह ब क ग/सम हन व यवस थ ओ क अ तगर त 127 अ ग रम क प नरर चन क लए स गठन त मक ढ च अन ब ध - 5 प नरर चन क प रम ख अवध रण ए 142 अन ब ध - 6 प नरर चत ख त क ब य र 146 अन ब ध - 7 म स टर प रपत र म सम कत प रपत र क स च 156 6
म स टर प रपत र - अ ग रम क स ब ध म आय नध र रण, आ स त वग करण तथ प र वध न करन स स ब धत वव कप णर म नद ड (आइआरएस ) भ ग क 1. स म न य 1.1 अ तरर ष ट र य प रथ ओ क अन र प तथ वत त य प रण ल स स ब धत स म त (अध य श र एम. नर स हम) द व र क गय सफ रश क अन स र भ रत य रज़वर ब क न चरणबद ध र प म ब क क अ ग रम स वभ ग क लए आय- नध र रण, आ स त-वग करण और प र वध न करन क लए वव कप णर म नद ड नध र रत कय ह, त क प रक शत ख त म अ धक स म जस य और प रद शर त क दश म बढ़ ज सक 1.2 आय- नध र रण क न त वस त नष ठ ह न च हए और वह वस ल क रक डर पर आध रत ह न च हए, न क व य क त नष ठ ब त पर इस प रक र, ब क क आ स तय क वग करण वस त नष ठ म नद ड क आध र पर कय ज न च हए, ज म नद ड क एकसम न और स म जस यप णर ढ ग स ल ग करन स न श चत कर ग स थ ह, आ स तय क वग करण क आध र पर प र वध न कय ज न च हए, ज आ स तय क अनजर क बन रहन क अव ध और जम नत क उपलब धत तथ उसक म ल य क वस ल य ग यत पर आध रत ह 1.3 ब क स अन र ध ह क ऋण और अ ग रम म ज र करत समय उध रकत र ओ क नकद प रव ह / तरलत पर आध रत व स त वक च क त क अन स च तय कर ल ज ए इसस उध रकत र ओ क समय पर च क त करन म स वध ह ग तथ अ ग रम क वस ल रक डर म स ध र ह ग 2. प रभ ष ए 2.1 अनजर क आ स तय 2.1.1 क ई आ स त, जसम पट ट व ल आ स त श मल ह, तब अनजर क बन ज त ह जब वह ब क क लए आय अ जर त करन ब द कर द त ह 2.1.2 अनजर क आ स त (एनप ए) वह ऋण य अ ग रम ह ग जह - i. ब य ज और/ य म लधन क कस त म य द ऋण क स दभर म 90 दन स अ धक क अव ध क लए अ तद य बन रहत ह, 1
ii. ओवरड र फ ट /नकद ऋण क स दभर म ख त न च प र ग र फ 2.2 म न दर ष ट कय गय अन स र अ नय मत बन रहत ह, iii. iv. खर द और भ न य गय बल क म मल म बल 90 दन स अ धक क अव ध क लए अ तद य बन रहत ह, अल प व ध फसल क लए द फसल म सम क लए म लधन क कस त य उस पर ब य ज अ तद य ह v. द घ र व ध फसल क लए एक फसल क लए म लधन क कस त य उस पर ब य ज अ तद य ह vi. vii. 1 फरवर 2006 क ज र कए गए प र तभ तकरण पर दश नद श क अन स र कए गए प र तभ तकरण ल नद न क स ब ध म चल न ध स वध क र श 90 दन स अ धक अव ध क लए बक य रह त ड रव टव ल नद न क म मल म कस ड रव टव स वद क सक र त मक ब ज र आध रत म ल य दश र न व ल अ तद य प र प य र शय य द भ गत न क न दर ष ट द य त र ख स 90 दन क अव ध तक बक य रह ज ए 2.1.3 ब य ज क भ गत न क म मल म ब क कस ख त क अनजर क आ स त (एनप ए) क त र पर तभ वग क त कर जब कस तम ह क द र न द य और प रभ रत ब य ज तम ह क सम प त स 90 दन क भ तर प र तरह नह च क य ज त 2.1.4 इसक अ त रक त, इस म स टर प रपत र क प र 4.2.4 क अन स र भ कस ख त क अनजर क आ स त क र प म वग क त कय ज सकत ह 2.2 अ नय मत दज र कस ख त क तब अ नय मत म न ज एग जब बक य श षर श, स व क त स म /आहरण अ धक र स लग त र 90 दन क लए अ धक बन रहत ह उन म मल म जह प रध न प रच लन ख त म बक य श ष र श स व क त स म /आहरण अ धक र स कम ह, पर त त लनपत र क त र ख क लग त र 90 दन क लए क ई क र डट नह ह अथव उस अव ध म न म ड ल गय ब य ज क सम य जत करन क लए पय र प त क र डट नह ह, वह इन ख त क अ नय मत म न ज ए 2
2.3 अ तद य कस भ ऋण स वध क अध न ब क क द य क ई र श अ तद य तब ह य द वह ब क द व र नध र रत त र ख क अद नह क ज त ह 3. आय- नध र रण 3.1 आय- नध र रण - न त 3.1.1 आय- नध र रण क न त वस त नष ठ ह न च हए और वह वस ल रक डर पर आध रत ह न च हए अ तरर ष ट र य र प स अनजर क आ स तय स ह न व ल आय क उप चत आध र पर म न य नह कय ज त, ब ल क आय क र प म क वल तभ म न ज त ह जब वह व स तव म प र प त ह त ह अत ब क क कस अनजर क आ स त पर ब य ज वस ल नह करन च हए और उस आय ख त म नह ल न च हए यह सरक र द व र ग र ट क त ख त पर भ ल ग ह ग 3.1.2 तथ प, म य द जम र शय, र ष ट र य बचत पत र (एनएसस ), इ दर वक स पत र (आइव प ), कस न वक स पत र (क व प ) तथ ज वन प ल सय क जम नत पर दय ज न व ल अ ग रम पर ब य ज क द य त र ख क आय ख त म ल न च हए, बशत ख त म पय र प त म जर न उपलब ध ह 3.1.3 बक य ऋण क स ब ध म प न ब तच त अथव प न नर ध र रण क प रण मस वर प ब क द व र अ जर त श ल क और कम शन क ऋण क प न ब तच त क गय य प न नर ध र रत स म तक व य प त अव ध क लए उपचय क आध र पर म न यत द ज य 3.2 आय क प र तवतर न 3.2.1 य द क ई अ ग रम जसम खर द तथ भ न ए गए बल श मल ह, अनजर क आ स त बनत ह त पछल अव धय म आय ख त म जम कए गए स प णर उप चत ब य ज य द वह प र प त नह ह आ ह त, क प रत य व तर त कय ज न च हए यह सरक र द व र ग र ट प र प त ख त पर भ ल ग ह ग 3
3.2.2 अनजर क आ स तय क स दभर म, श ल क, कम शन और इस प रक र क उप चत ह न व ल आय वतर म न अव ध म उप चत ह न ब द ह ज न च हए और य द वह वस ल न क गय ह त पछल अव धय क स ब ध म प रत य व तर त क ज न च हए 3.2.3 पट ट व ल आ स तय पट ट व ल आ स त पर, भ रत य सनद ल ख क र स स थ न क क न सल द व र ज र एएस 19 - पट ट म यथ प रभ षत वत त आय क वत त प रभ र घटक, ज उप चत ह आ ह और आय ख त म, आ स त क अनजर क बनन क पहल जम कय गय थ तथ ज बन वस ल क बन रह ह, उस प रत य व तर त कय ज न च हए य च ल ल ख कन अव ध म उसक लए प र वध न कय ज न च हए 3.3 अनजर क आ स तय क वस ल क व नय जन 3.3.1 अनजर क आ स तय पर वस ल ब य ज क आय ख त म लय ज य, बशत ब य ज ह त ख त म जम र श स ब धत ऋणकत र क म ज र नय / अ त रक त ऋण स वध ओ म स न ह 3.3.2 अनजर क आ स तय (अथ र त द य म लधन य ब य ज) म वस ल क व नय जन क प रय जन क लए ब क और ऋणकत र क ब च स पष ट कर र न ह न स, ब क क क ई भ ल ख कन सद ध त अपन न च हए तथ वस लय क व नय जन क अ धक र क एकसम न और स स गत र प म प रय ग करन च हए 3.4 ब य ज लग न कस ख त क अनजर क आ स त ह ज न पर ब क द व र ऐस ख त पर पहल ह लग ए गए ल कन वस ल नह कए गए ब य ज क ल भ तथ ह न ख त क न म करत ह ए प रत य व तर त कर द न च हए तथ उस पर आग ब य ज क स गणन नह करन च हए तथ प, ब क अपन ब हय क म म र डम ख त म इस प रक र क उप चत ब य ज क दजर करन ज र रख सकल अ ग रम क स गणन क प रय जन स म म र डम ख त म दजर ब य ज क हस ब म नह लय ज न च हए 4
3.5 अनजर क आ स तय क स तर क गणन ब क क स चत कय ज त ह क व अपन सकल अ ग रम, नवल अ ग रम, सकल अनजर क आ स तय तथ नवल अनजर क आ स तय क स गणन अन ब ध - 1 क प र र प क अन स र कर 4. आ स त वग करण 4.1 अनजर क आ स तय क श र णय ब क क लए अप त ह क व अनजर क आ स तय क, जस अव ध क लए आ स त अनजर क बन रहत ह तथ द य र श क वस ल य ग यत क आध र पर और आग नम न ल खत त न श र णय म वग क त कर : i. अवम नक आ स तय ii. iii. स दग ध आ स तय और ह नव ल आ स तय 4.1.1 अवम नक आ स तय 31 म चर 2005 स अवम नक आ स त वह आ स त ह ग ज 12 मह न अथव उसस कम अव ध क लए अनजर क आ स त बन रह ह इस प रक र क आ स त म भल -भ त प रभ षत ऋण क वह कमज र ह ग ज ऋण क प रसम पन ब धत कर ग और जसम क छ ऐस स पष ट स भ वन न हत ह क य द इन क मय क ठ क नह कय गय त ब क क क छ ह न ह ग 4.1.2 स दग ध आ स तय 31 म चर 2005 स वह आ स त स दग ध आ स त क र प म वग क त ह ग ज 12 मह न क अव ध क लए अनजर क बन रह ह स दग ध क र प म वग क त कय गय ऋण म व सभ कमज रय न हत ह ज अवम नक आ स त म ह और स थ ह यह वश षत भ ज ड़ ज त ह क उक त कमज रय क क रण वतर म न म त तथ य, शत और म ल य क आध र पर उनक प णर उग ह अथव प रसम पन अत य धक श क स पद और अस भ व य ह ज त ह 5
4.1.3 ह नव ल आ स तय घ ट क आ स त वह ह जह ब क अथव आ त रक अथव ब ह य ल ख -पर क अथव भ रत य रज़वर ब क क नर ण द व र घ ट क पहच न गय ह क त उस र श क प णर त बट ट ख त नह ड ल गय ह द सर शब द म, इस प रक र क आ स त वस ल य ग य नह म न ज त और इस प रक र क आ स त वश वसन य आ स त क र प म ज र रखन आवश यक नह ह त, ह ल क उसक क छ बच व य वस ल म ल य क प र प त ह सकत ह 4.2 आ स तय क वग करण क लए दश नद श 4.2.1 म ट त र पर कह ज य त, उपय र क त श र णय म आ स तय क वग करण स स पष ट ऋण कमज रय क म त र और द य र शय क वस ल क लए स प श वर क जम नत पर नभर रत क स म क ध य न म रखत ह ए कय ज न च हए 4.2.2 ब क क वश ष त र पर अ धक म ल य व ल ख त क स ब ध म अनजर क आ स तय क पहच न क लए उपय क त आ त रक प रण लय (प र द य गक स म प र क रय ओ स हत) स थ पत करन च हए ब क क अपन स ब धत क र ब र स तर पर नभर र रहत ह ए कन ख त क अ धक म ल य व ल ख त क श र ण म रख ज य ग, इसक नणर य करन क लए न य नतम स म नध र रत करन च हए यह न य नतम स म प र ल ख वषर क लए व ध ह न च हए उ चत आ स त वग करण स न श चत करन क लए जम म द र और व ध स तर ब क द व र तय कय ज न च हए प रण ल द व र यह स न श चत कय ज न च हए क वतर म न दश - नद श क अन स र जस त र ख क ख त क अनजर क आ स त क र प म वग क त कय ज य उस त र ख स एक मह न म आ स त-वग करण स ब ध कस भ तरह क स द ह क व न दर ष ट आ त रक म ध यम स द र कर लय ज य 4.2.3 जम नत क उपलब धत /उध रकत र /ग र ट द त क नवल म लयत कस अ ग रम क अनजर क अ ग रम अथव अन यथ समझन क प रय जन क लए जम नत क उपलब धत /उध रकत र /ग र ट द त क नवल म लयत क क वल प र 4.2.9 म प र वध नत स म तक ध य न म लय ज न च हए 6
4.2.4 अस थ य क मय व ल ख त कस आ स त क अनजर क आ स त क र प म वग करण वस ल क रक डर पर आध रत ह न च हए ब क क कस अ ग रम ख त क क वल इस क रण स अनजर क ख त क र प म वग क त नह करन च हए क उसम क छ क मय वद यम न ह, ज अस थ य स वर प क ह, ज स अद यतन उपलब ध स ट क ववरण पर आध रत पय र प त आहरण अ धक र क अन पलब धत, बक य जम श ष अस थ य र प स स म स अ धक ह न, स ट क ववरण प रस त त न करन तथ द य त र ख क स म ओ क नव क त न करन, आ द इस प रक र क क मय व ल ख त क वग करण क म मल म ब क नम न ल खत दश - नद श अपन सकत ह : i) ब क क यह स न श चत करन च हए क क यर श ल प ज ख त म कय गय आहरण क लए पय र प त च ल आ स तय रख गय ह, क य क स कट क समय पहल च ल आ स तय क व नय जन कय ज त ह आहरण धक र वतर म न स ट क ववरण क आध र पर प र प त कय ज न आवश यक ह तथ प, बड़ ऋणकत र ओ क व य वह रक क ठन इय पर वच र करत ह ए आहरण धक र न श चत करन क लए ब क जन स ट क ववरण पर नभर र रहत ह व त न म ह स अ धक प र न नह ह न च हए त न म ह स अ धक प र न स ट क ववरण स प रक लत आहरण धक र पर आध रत ख त क बक य र शय क अ नय मत म न ज य ग य द ख त म ऐस अ नय मत आहरण क अन म त लग त र 90 दन क लए द ज ए त क यर श ल प ज ऋण ख त अनजर क ह ज य ग, भल ह य नट क यर कर रह ह अथव ऋणकत र क वत त य स थ त स त षजनक ह ii) नयत त र ख/तदथर स व क त क त र ख स त न मह न तक नय मत और तदथर ऋण स म ओ क प नर कर ल ज न च हए/उन ह नय मत कर लय ज न च हए ऋणकत र ओ स वत त य ववरण और अन य आ कड़ उपलब ध न ह न ज स अवर ध क स थ त म श ख क इस ब त क स य प रस त त करन च हए क ऋण स म ओ क नव करण /उसक सम पहल स चल रह ह और वह श घ र प र ह ज य ग कस भ स थ त म, एक स म न य अन श सन क र प म छ म ह स अ धक क द र क व छन य 7
नह म न ज त ह अत नयत त र ख/तदथर स व क त क त र ख स 180 दन म जन ख त म नय मत/तदथर ऋण स म ओ क प नर /उनक नव करण न कर लय गय ह उन ह अनजर क म न ज य ग 4.2.5 अनजर क आ स तय क र प म वग क त ऋण ख त क श र ण उन नयन अनजर क आ स तय क र प म वग क त ऋण ख त क स ब ध म ऋणकत र द व र ब य ज क बक य र श और म लधन क च क न पर उन ऋण ख त क अनजर क ख त क र प नह म न ज न च हए और उन ह म नक ख त क र प म वग क त कय ज न च हए प नरर चत/प न नर ध र रत ख त, ज अनजर क आ स त क र प म वग क त ह, क श र ण उन नयन क स ब ध म इस प रपत र क भ ग ख क प र 12.2 तथ 15.2 क वषय-वस त ल ग ह ग 4.2.6 त लनपत र क त र ख क नकट नय मत कय गय ख त जन ऋण ख त म त लनपत र क त र ख स प वर एक-द ब र र शय जम क गय ह, उनक आ स त-वग करण स वध न प वर क और व य क तपरकत क ग ज इश क बन कय ज न च हए जह ख त उपलब ध आ कड़ क आध र पर अ त नर हत कमज रय क स क त द रह ह, वह ख त क अनजर क म न ज न च हए अन य व स त वक म मल म, ब क क उनक क यर नष प दन क स थ त क ब र म स द ह क सम प त करन क लए ख त क नय मत करन क ढ ग क ब र म स व धक ल ख -पर क / नर ण अ धक रय क सम स त षजनक स य अवश य प रस त त करन च हए 4.2.7 आ स त वग करण ऋणकत र -व र ह न क स वध -व र ह i) उस स थ त क अ भकल पन करन क ठन ह जसम क वल क ई एक स वध /उक त उध रकत र द व र ज र कस प र तभ त म एक नव श समस य प णर ह ज त ह, अन य नह अत कस ब क द व र कस ऋणकत र क द गय सभ स वध ए तथ उस ऋणकत र द व र ज र सभ प र तभ तय म कए नव श क अनजर क आ स त/ न ष क रय नव श क र प म म न ज य ग, न क क ई स वध वश ष/ नव श अथव उसक क ई अ श, ज अ नय मत ह गय ह 8
ii) य द स खपत र वक सत करन य ग र टय ल ग करन क फलस वर प उत पन न न म र शय क अलग ख त म रख ज त ह, त उस ख त म श ष बक य र श क भ आय- नध र रण, आ स त-वग करण और प र वध न करन स स ब धत वव कप णर म नद ड ल ग करन क प रय जन क लए ऋणकत र क प रध न प रच लन ख त क भ ग क र प म म न ज न च हए iii) य द कस उध रकत र क म ज र क ई अन य स वध अनजर क आ स त(एनप ए)क र प म वग क त क ज त ह, त उस उध रकत र क प म स ख पत र क अ तगर त भ न य गय बल क अनजर क आ स त (एनप ए) न म न ज ए तथ प, य द स ख पत र क अ तगर त दस त व ज प रस त त करन पर स व क र नह कय ज त ह य स ख पत र ज र कत र ब क द व र नयत त र ख पर स ख पत र क अ तगर त भ गत न नह कय ज त ह और स ब धत बल क भ न ई क क रण वत रत र श क भरप ई उध रकत र त र त नह करत ह त बक य भ न ए गए बल त र त उस त र ख स अनजर क अ ग रम म न ज ए ग जस त र ख स अन य स वध ओ क अनजर क आ स त क र प म वग करण कय गय ह iv) ड रव टव स वद ए क) य द कस ड रव टव स वद क सक र त मक ब ज र-दर- आध रत म ल य दश र न व ल प र प य र श 90 दन य उसस अ धक अव ध तक अ तद य ह त उस अनजर क आ स त म न ज न च हए य द व यद स वद तथ प ल न वन ल स व प और ऑप श स स उत पन न ह न व ल अ तद य र शय अनजर क आ स त बन ज त ह त म ज द आ स त वग करण म नद ड क अन स र उध रकत र -व र वग करण क सद ध त क आध र पर उस ग र हक क स व क त अन य न धक स वध ए भ अनजर क आ स त म न ज ए ग अत अप र ल 2007 स ज न 2008 क अव ध क द र न क गय वद श म द र ड रव टव स वद ओ (व यद स वद तथ प ल न व यद स व प तथ ऑप श स क छ ड़कर) क सक र त मक ब ज र-दर-आध रत म ल य दश र न व ल क ई र श, ज पहल ह न श चत र प ध रण कर च क ह य भ वष य म न श चत र प ध रण कर सकत ह और ग र हक स प र प य ह ज त ह, त उस ग र हक/क उ टरप ट क न म म ख ल गय अलग ख त म रख ज न च हए यह र श 90 दन य उसस अ धक अव ध तक द य ह न पर भ उध रकत र -व र आ स त वग करण क सद ध त क आध र पर ग र हक क द गय अन य न धक स वध ओ क अनजर क आ स त म प रणत नह कर ग, ह ल क 90 दन य उसस अ धक अव ध स अ तद य ऐस प र प य र शय वद यम न आय नध र रण और आ स त वग करण (आइआरएस ) म नद ड क अन स र स वय अनजर क आ स त क र प 9
म वग क त क ज ए ग तथ प, ऐस ग र हक क अन य आ स तय क वग करण वद यम न आइआरएस म नद ड क अन स र कय ज न ज र रह ग ख) य द स ब धत ग र हक ब क क उध रकत र भ ह तथ ब क स नकद ऋण य ओवरड र फ ट स वध प र प त कर रह ह त उपय र क त मद (iv)(क) म उ ल ल खत प र प य र शय क नयत त थ क उस ख त म न म ड ल ज ए तथ उसक अद यग न ह न क प रभ व नकद ऋण /ओवरड र फ ट स वध ख त म प रल त ह ग वद यम न म नद ड क अन स र यह भ उध रकत र -व र आ स त वग करण क सद ध त ल ग ह ग ग) उन म मल म जह स वद म यह प र वध न ह क ड रव टव स वद क प रपक वत क पहल उसक वतर म न ब ज र दर आध रत म ल य क नध र रण ह ग, वह 90 दन क अ तद य अव ध क ब द क वल च ल ऋण एक सप ज़र (स भ वत भ व एक सप ज़र नह ) क अनजर क आ स त क र प म वग क त कय ज एग घ)च क उपय र क त अ तद य प र प य र शय अप र प त आय क दश र त ह, जस ब क न उपचय क आध र पर पहल ह ब क कर लय ह, 90 दन क अ तद य अव ध क ब द ल भ और ह न ख त म पहल ह ल ज य गय र श प रत य व तर त क ज न च हए तथ ज स अ तद य अ ग रम क म मल म कय ज त ह, उस प रक र उच त ख त क रस टल क त प र प य म ध रत कय ज न च हए ङ) आग, यह स पष ट क य ज त ह क उन म मल म जह ड र व ट व स व द ओ म भ व ष य म और न पट न ह न क व यवस थ ह, वह ब ज र दर आध र त (एमट एम) म ल य क अ तगर त (क) प र प त ( क रस टल क त) प र प य र श य और (ख) भ व प र प य र श य क स ब ध म धन त मक य ऋण त मक एमट एम श म ल ह ग य द अ त द य प र प य र श य क 90 द न तक भ गत न नह ह न पर ड र व ट व स व द सम प त नह क ज त ह त ऊपर प र (घ) म द गय व यवस थ क अन स र ल भ और ह न ख त स प र प त प र प य र श य क प र त प र व ष ट करन क अल व भ व प र प य र श य स स ब ध त धन त मक एमट एम क भ ल भ और ह न ख त स प र त प र व ष ट करन च ह ए और उस "उच तख त - धन त मक एमट एम" न मक ख त म रख ज न च ह ए एमट एम म ल य म परवत धन त मक प र वतर न `उच तख त - धन त मक एमट एम' म जम क य ज न च ह ए, ल भ और ह न ख त म नह एमट एम म ल य म परवत ग र वट `उच तख त - धन त मक एमट एम' क श ष र श म सम य ज त क ज न च ह ए य द इस ख त क श ष र श पय र प त न ह त ब क र श ल भ और ह न ख त म न म क ज न च ह ए अ त द य र श य क नकद भ गत न 10
ह न पर `उच तख त - प र प त प र प य र श य ' क श ष र श य उस हद तक `ल भ और ह न ख त ' म अ त र त क ज सकत ह, ज स हद तक भ गत न प र प त ह आ ह च) य द ब क क उध रकत र पर अन य ड र व ट व एक सप जर ह त क स ड र व ट व ल नद न क एनप ए म नन पर प र प त/ न पट न क गय र श क स ब ध म अन य ड र व ट व एक सप जर क एमट एम पर भ ऊपर प र (ङ) म व णर त तर क स क रर व ई क ज न च ह ए छ) च क द व प य न ट ग क स ब ध म क न न स थ त प र तरह स पष ट नह ह, अत: एक ह क उ टरप ट स /क प र प य र श और द य र श तथ एक ड र व ट व स व द स स ब ध त प र प य र श और द य र श क न ट ग नह क ज न च ह ए ज) इस प रक र, य द क स उध रकत र क द गय न ध आध र त ऋण स व ध एनप ए क र प म वग क त क ज त ह त सभ ड र व ट व एक सप जर क एमट एम क स ब ध म उपय र क त र त स क रर व ई क ज न च ह ए 4.2.8 सह यत स घ य व यवस थ ओ क अ तगर त अ ग रम स घ य व यवस थ क अ तगर त ख त क आ स त-वग करण अलग-अलग सदस य ब क क वस ल क अ भल ख और अ ग रम क वस ल क स भ वन ओ क प रभ वत करन व ल अन य पहल ओ पर आध रत ह न च हए जब स घ य ऋण-व यवस थ क अ तगर त उध रकत र द व र प र षत न धय एक ब क क प स एकत र क ज त ह और / य प र षत न धय प र प त करन व ल ब क जब अन य सदस य ब क क हस स नह द त ह त अन य सदस य ब क क ब हय म उक त ख त म अप र प त म न ज य ग और इस प रक र उक त ख त अनजर क-आ स त म न ज य ग इस लए स घ य ऋण- व यवस थ म भ ग ल न व ल ब क क अपन स ब धत ल ख ब हय म सम चत आ स त-वग करण स न श चत करन क लए वस ल क अपन हस स अग रण ब क स अ त रत कर न क व यवस थ करन च हए य वस ल क अपन हस स क अ त रत करन क लए अग रण ब क स स पष ट सहम त प र प त करन च हए 4.2.9 ऐस ख त जह प र तभ त क म ल य म ह र स ह आ ह /उध रकत र ओ द व र ध ख धड़ क गई ह i. उन ख त क स ब ध म जह प र तभ त क म ल य म ह स स य प र तभ त उपलब ध नह ह न तथ उध रकत र ओ द व र ध ख धड़ ज स अन य क रण स स ब धत ख त म जह च क त क 11
लए स भ वत खतर ह, ऐस ख त क कस अनजर क आ स त वग करण क व भन न श र णय स ह कर ग जरन क आवश यकत नह ह ऐस ग भ र अनजर क ऋण क म मल म ऐस आ स तय क तत क ल स दग ध अथव ह न-आ स त क र प म, ज स भ उ चत ह, वग क त कय ज न च हए क. प र तभ त क म ल य म ह र स क तब महत वप णर म न ज सकत ह, जब प र तभ त क वस ल य ग य म ल य ब क द व र नध र रत य भ रत य रज़वर ब क द व र पछल नर ण क समय स व क त म ल य, ज स भ स थ त ह, क 50 प र तशत स कम ह ऐस अनजर क आ स तय क तत क ल स दग ध श र ण म वग क त कय ज न च हए ख. य द ब क/अन म दत म ल य कनकत र / रज़वर ब क द व र नध र रत जम नत क वस ल य ग य म ल य ऋण ख त म बक य र श क 10 प र तशत स कम ह, त जम नत क अ स तत व क अनद ख कय ज न च हए और आ स त क स ध ह ह न व ल आ स त क र प म वग क त कय ज न च हए ii) सभ ध ख धड क म मल क स ब ध म प र वध न करण: (क) ब क क प र त द य समग र र श (ऐस आ स तय क वर द ध रख गई प र तभ त क म त र पर ध य न दए बन ) अथव जसक लए ब क जम म द र ह (जम र श ख त क म मल स हत), क लए उस तम ह जसम ध ख धड उज गर ह ई ह, स प र र भ करत ह ए अ धकतम च र तम हय क अव ध क भ तर प र वध न प णर कर लय ज ए; (ख) तथ प, जब कभ भ रत य रजवर ब क क ध ख धड क स चन दए ज न म नध र रत अव ध स अ धक क वल ब ह त ह, तब स र प र वध न एक ब र म ह कय ज न जर र ह ग इसक अल व, जब कभ कस ब क द व र ध ख धड क स चन दए ज न अथव इसक प र त प र वध न करण म वल ब कय गय ह त भ रत य रजवर ब क, यथ चत पयर व क य क रर व ई भ श र कर सकत ह 4.2.10 व णज य ब क द व र प र थ मक क ष ऋण स म तय / क षक स व स म तय क दय गय अ ग रम ब क द व र प र थ मक क ष ऋण स म तय /क षक स व स म तय क दय गय क ष अ ग रम तथ अन य प रय जन क लए म ज र कय गय अ ग रम क स ब ध म प र थ मक क ष ऋण स म तय 12
/क षक स व स म तय क म ज र क वल वह व शष ट ऋण स वध ह अनजर क आ स त क र प म वग क त क ज य ग जस द य ह न क पश च त अल प व ध फसल क म मल म द फसल म सम और द घ र व ध फसल क म मल म एक फसल म सम तक क अव ध म नह च क य गय ह प र थ मक क ष ऋण स म तय /क षक स व स म तय क म ज र सभ ऋण स वध ओ क अनजर क आ स त क र प म वग क त न कय ज ए उध र द न क व यवस थ क ब हर ब क द व र कस प र थ मक क ष ऋण स म त/क षक स व स म त क सदस य उध रकत र क म ज र अन य प रत य ऋण और अ ग रम अनजर क आ स त ह ग भल ह उस उध रकत र क म ज र ऋण स वध ओ म स क ई एक भ ऋण स वध अनजर क आ स त ह ज य 4.2.11 म य द जम र शय, एनएसस, क व प /आइव प आ द क जम नत पर अ ग रम म य द जम र शय, अभ यपर ण क लए प त र र ष ट र य बचतपत र, आइव प, क व प और ज वन प ल सय क जम नत पर दय गय अ ग रम क अनजर क आ स तय नह म न ज न च हए बशत ख त म पय र प त म जर न उपलब ध ह स न क आभ षण, सरक र प र तभ तय और अन य सभ प र तभ तय क जम नत पर दय ज न व ल अ ग रम इस छ ट क अ तगर त नह आत 4.2.12 ब य ज क भ गत न क लए स थगन व ल ऋण औद य गक प रय जन ओ अथव क ष, ब ग न आ द क लए दय गय ब क वत त क म मल म, जह ब य ज क भ गत न क लए अ धस थगन उपलब ध ह, वह ब य ज क भ गत न ऋण स थगन अथव प रय जन क प र र भ स क य र र भ तक क अव ध ब तन क ब द ह द य ह त ह इस लए इस प रक र क र श अ तद य नह ह त ह और इस लए ब य ज न म करन क त र ख क स दभर म अनजर क आ स त नह ह त य द वस ल नह ह त त ब य ज क अद यग क लए नयत त र ख क ब द वह र श अ तद य ह ज त ह कमर च रय क दय गय आव स ऋण अथव इस तरह क अ ग रम क म मल म, जह म लधन क वस ल क ब द ब य ज भ गत नय ग य ह त ह, वह ब य ज क पहल तम ह क ब द स ह अ तद य म नन क आवश यकत नह ह इस प रक र क ऋण /अ ग रम क अनजर क आ स त क र प म तभ वग क त कय ज न च हए जब नयत त र ख क म लधन क कस त क च क त अथव ब य ज क अद यग म च क ह 13
4.2.13 क ष अ ग रम i. अल प व ध फसल क लए म ज र कस ऋण क तब अनजर क आ स त म न ज एग जब म लधन क कस त अथव उसपर उप चत ब य ज़ द फसल म सम क लए अ तद य बन रहत ह द घ र व ध फसल क लए म ज र ऋण क तब अनजर क आ स त म न ज एग जब म ल धन क कस त अथव उसपर उप चत ब य ज़ एक फसल म सम क लए अ तद य बन रहत ह इन दश नद श क प रय जन क लए द घ र व ध फसल वह फसल ह ग जसक फसल म सम एक वषर स अ धक अव धव ल ह ग और ज फसल द घ र व ध फसल नह ह ग उस अल प व ध फसल म न ज एग प रत य क फसल क लए फसल म सम अथ र त स ब धत उग ह ई फसल क कट ई तक क अव ध प रत य क र ज य क र ज य स तर य ब कर स म त द व र यथ नध र रत अव ध ह ग क षक द व र उग ई गई फसल क अव ध पर नभर र करत ह ए अनजर क आ स त स ब ध उक त म नद ड उस क षक द व र लए गए म य द क ष ऋण पर भ ल ग कए ज ए ग उक त म नद ड क ष स ब ध ग त व धय क लए दए गए क वल फ मर ऋण पर ह ल ग कय ज न च हए, ज प र थ मकत प र प त त र क ऋण ल य और वग करण क स ब ध म 23 अप र ल 2015 क म स टर प रपत र एफआईड ड.क क.प ल न.ब स.54/04.09.01/2014-15 क प र III (1) म स च बद ध कय गय ह इन मद क स च क एक उद धरण अन ब ध 2 म दय गय ह अन ब ध 2 म व न दर ष ट ऋण स इतर अन य क ष ऋण तथ क ष तर व य क तय क दए गए म य द ऋण क स ब ध म अनजर क आ स तय क नध र रण उस आध र पर कय ज य ग, जस तरह क ष स इतर अ ग रम क लए कय ज त ह, जसम फलह ल 90 दन क च क क म नद ड ह ii. जह प र क तक आपद ए अन ब ध-2 म व णर त प रय जन क लए क ष ऋणकत र ओ क च क त क मत क कम कर द त ह, वह ब क र हत उप य क र प म नम न ल खत क ब र म स वय नणर य ल सकत ह - अल प व ध उत प दन ऋण क म य द ऋण म प रव तर त करन अथव च क त क अव ध क प न नर ध र रत करन ; और रज़वर ब क क 25 म चर 2015 क प रपत र एफआईड ड. स.एफएसड. ब स.52/05.10.001/2014-15 म न हत दश नद श क अध न नए अल प व ध ऋण स व क त करन 14
iii. प रवतर न य प न नर ध र रण क ऐस म मल म, म य द ऋण तथ नए अल प व ध ऋण क च ल द यत ओ क र प म म न ज ए तथ उनक वग करण अनजर क आ स तय क र प म करन क आवश यकत नह ह इन ऋण क आ स त-वग करण इसक ब द स श धत शत द व र प रब धत ह ग तथ उस अनजर क आ स त तभ म न ज य ग जब ब य ज और/य म लधन क कस त अल प अव ध फसल क लए द फसल म सम क लए तथ द घर अव ध फसल क लए एक फसल म सम क लए अदत त बन रह इन दश नद श क प रय जन क लए "द घ र व ध" फसल ऐस फसल ह ग जनक फसल म सम एक वषर स अ धक ह और ज फसल "द घ र व ध" नह ह व "अल प व ध" फसल म न ज ए ग iv. कस न क इ दर आव स य जन तथ स वणर जय त ग र म ण आव स वत त य जन क अ तगर त दए गए अ ग रम क च क त क अन स च तय करत समय, ब क यह स न श चत कर क इन अ ग रम पर द य ब य ज/ कस त फसल चक र स स बद ध क ज ए 4.2.14 सरक र द व र ग र ट क त अ ग रम क द र सरक र क ग र ट द व र सम थर त ऋण स वध ए अ तद य ह न पर भ अनजर क आ स त क र प म तभ म न ज य जब सरक र ल ग क गय अपन ग र ट क अस व क र कर द सरक र क ग र ट प र प त अ ग रम क अनजर क आ स त क र प म वग क त करन क यह छ ट आय क नध र रण क प रय जन क लए नह ह र ज य सरक र द व र ग र ट क त ऋण क स ब ध म आ स त वग करण और प र वध न करण क अप ए तय करन क लए र ज य सरक र क ग र ट ल ग करन क आवश यकत हट द गई ह 31 म चर 2006 क सम प त वषर स, य द ब य ज और /अथव म लधन य ब क क द य अन य क ई र श 90 दन स अ धक अ तद य रहत ह त र ज य सरक र द व र ग र ट क त अ ग रम और र ज य सरक र द व र ग र ट क त प र तभ तय म नव श पर आ स त वग करण और प र वध न करण क म नद ड ल ग ह ग 4.2.15 क य र न वयन क अध न प रय जन ए 4.2.15.1 जह तक वत त य स स थ ओ /ब क द व र वत तप षत प रय जन ओ क प रश न ह, प रय जन प र ह न क त र ख तथ व ण ज यक प रच लन श र करन क त र ख (ड स स ओ) क स पष ट उल ल ख 15
प रय जन क वत त य सम पन क समय ह कय ज न च हए तथ उस औपच रक र प स प रल खत कय ज न च हए इन ह ब क द व र ऋण म ज र करन क द र न म ल य कन न ट म भ प रल खत कय ज न च हए 4.2.15.2 प रय जन ऋण व धक और सरक र अन म दन आ द म वल ब ज स अन य ब हर क रण स ऐस कई म क आत ह जब प रय जन ओ क प र ह न म वल ब ह ज त ह इन सभ क रक, ज प र म टर क नय त रण क ब हर ह त ह, क चलत प रय जन क क य र न वयन म वल ब ह सकत ह और स थ ह ब क द व र ऋण क प नरर चत एव प नव यर व स थत भ कय ज सकत ह तदन स र, व ण ज यक प रच लन प र र भ ह न स पहल प रय जन ऋण क लए नम न ल खत आ स त वग करण स ब ध म नद ड ल ग ह ग इस प रय जन स सभ प रय जन ऋण क नम न ल खत द श र णय म ब ट गय ह क. इ फ र स ट रक चर स क टर क लए प रय जन ऋण ख. ग र-इ फ र स ट रक चर स क टर क लए प रय जन ऋण इन दश नद श क प रय जन स प रय जन ऋण क त त पयर ह ऐस क ई म य द ऋण ज क ई आ थर क उद यम स थ पत करन क उद द श य स दय गय ह स थ ह, इ फ र स ट रक चर स क टर वह त र ह, जस भ रत य रजवर ब क क इ फ र स ट रक चर उध र क लए वद यम न ह रम न इज ड म स टर स च म प रभ षत कय गय ह 4.2.15.3 ड स स ओ क आस थगन i) व ण ज यक प रच लन क त र ख (ड स ओस ) म आस थगन और इसक प रण मस वर प च क त समय- स रण म सम न य लघ तर अव ध (स श धत च क त समय-स रण क आर भ और सम पन क त र ख स हत) क लए ह न व ल बदल व क प नरर चन नह म न ज एग, बशत - (क) स श धत ड स स ओ वत त य क ल जर क समय तय क गई म ल ड स स ओ स क रमश ब नय द स रचन प रय जन ओ तथ ग र ब नय द स रचन प रय जन ओ क लए द वषर तथ एक वषर क भ तर पड़त ह, और (ख) ऋण क अन य सभ शत अप रव तर त रह ह 16
च क ऐस प रय जन ऋण क सभ म मल म म नक आ स तय क र प म लय ज एग, अत: इनक लए 0.40 प र तशत क म नक आ स त प र वध न ल ग ह ग ii) ब क उपय र क त प र ग र फ (i) (क) म द गई समय स म क आग भ ड स स ओ म स श धन कर प रय जन ऋण क प नरर चन कर सकत ह और म नक आ स त वग करण बन ए रख सकत ह, य द नई ड स स ओ क नध र रण नम न ल खत स म ओ क अ तगर त कय गय ह तथ प नरर चन क शत क अन स र ख त म च क त ह त रह ह : (क) न य यक म मल व ल इ फ र स ट रक चर प रय जन ए अगल द वषर तक (उपय र क त प र 1(क) म व णर त द वषर क समय स म क ब द, अथ र त क ल च र वषर क समय व द ध), य द ड स स ओ म बढ़ तर क क रण मध यस थत स ब ध क यर व ह अथव न य यक म मल ह (ख) प रम टर क नय त रण स ब हर क क रण स इ फ र स ट रक चर प रय जन ओ म ह आ वल ब अगल एक वषर तक (उपय र क त प र 1(क) म नध र रत 2 वषर क अव ध क ब द, अथ र त क ल 3 वषर क समय व द ध), य द ड स स ओ म बढ़ तर क क रण प रम टर क नय त रण स ब हर ह (न य यक म मल स इतर) (ग) ग र-इ फ र स ट रक चर स क टर क लए प रय जन ऋण( व ण ज यक रयल एस ट ट एक सप जर क छ ड़कर) अगल एक वषर तक (उपय र क त प र 1(क) म व णर त एक वषर क समय स म क ब द, अथ र त क ल द वषर क समय व द ध) (iii) प र 4.2.15.3 (ii) म उ ल ल खत आ स त वग करण ल भ व ण ज यक रयल एस ट ट स क टर क लए ल ग नह ह (iv) यह ब त द हर ई ज त ह क कस प रय जन क ऋण क व ण ज यक प रच लन क प र र भ ह न क पहल वस ल क रक डर (90 दन अ तद य ह न क ब द) क अन स र कस भ समय एनप ए क र प म वग क त कय ज सकत ह इसक अल व यह भ द हर य ज त ह क उपय र क त प र 4.2.15.3 (ii) क अ तगर त द गय छ ट तभ ल ग ह ग जब प नरर चन क लए आव दन उपय र क त प र 4.2.15.3 (i) (क) म द गई समय स म क सम प त ह न स पहल प र प त कय गय ह और ख त वस ल क रक डर क अन स र अभ भ म नक बन ह आ ह अन य ल ग ह न व ल शत नम न ल खत ह ग : क. जन म मल म ब य ज क भ गत न क लए अ धस थगन लग य गय ह उनम ब क क ऐस प नरर चत ख त स ज ड़ उच च ज खम पर वच र करत ह ए इ फ र स ट रक चर तथ ग र-इ फ र स ट रक चर प रय जन ओ क लए व ण ज यक प रच लन प र र भ करन क म ल त थ 17
स क रमश: द वषर तथ एक वषर स अ धक समय क ब द उप चत आध र पर आय दजर नह करन च हए ख. ब क क ऐस ख त क लए जब तक उन ह म नक आ स तय क र प म वग क त रख ज त ह, ड स स ओ म समय व द ध क क रण उ चत म ल य म ह र स क लए प र वध न क अ त रक त नम न न स र प र वध न बन ए रखन च हए: ब य र य द स श धत ड स स ओ इ फ र स ट रक चर तथ ग र-इ फ र स ट रक चर प रय जन ओ क लए वत त य क ल जर क समय नध र रत म ल ड स स ओ स क रमश: द वषर /एक वषर क भ तर ह य द ड स स ओ क बढ य गय ह : I) इ फ र स ट रक चर प रय जन ओ क लए म ल ड स स ओ क त र ख स द स ल स ज य द और च र वषर तक य त न वषर तक, ज स भ म मल ह, यह ऐस वल ब क क रण पर नभर र करत ह II) ग र-इ फ र स ट रक चर प रय जन ओ क लए म ल ड स स ओ क त र ख स एक स ल स ज य द और द वषर तक, 18 प र वध न करण अप ए 0.40 प र तशत 01 ज न 2013 स प नरर चत प रय जन ऋण: 5.00 प र तशत ऐस प नरर चन क त र ख स स श धत ड स स ओ अथव प नरर चन क त र ख स द वषर, ज भ कम ह 01 ज न 2013 क प नरर चत क र प म वग क त प रय जन ऋण क स ट क: *3.5 प र तशत म चर 31, 2014 स (2013-14 क च र तम हय म फ ल ह ए) *4.25 प र तशत- म चर 31, 2015 स (2014-15 क च र तम हय म फ ल ह ए) *5.00 प र तशत- म चर 31, 2016 स (2015-16 क च र तम हय म फ ल ह ए) उक त प र वध न प नरर चन क त र ख स स श धत ड स स ओ य प नरर चन क त र ख स 2 वषर म स ज भ ब द म ह, पर ल ग ह ग
(v) क य र न वयन क अध न इन फ र स ट रक चर प रय जन ओ क म मल म जह अप त शत क प र करन म छ ट प र धक र क असमथर त क क रण नय क त त र ख (छ ट समझ त म यथ - प रभ षत) म प रवतर न कय ज त ह, व ण ज यक प रच लन प र र भ ह न क त थ म प रवतर न म त र क नम न ल खत शत क अध न प नरर चत म नन क जर रत नह ह : क) प रय जन कस ल क प र धक र क नणर य क द व र स वर ज नक और नज भ ग द र म डल क इन फ र स ट रक चर प रय जन ह ; ख) ऋण स वतरण श र ह न ब क ह ; ग) उध रकत र और ऋणद त क ब च अन प रक समझ त द व र व ण ज यक प रच लन प र र भ ह न क स श धत त र ख क प रल ख करण कय गय ह ; तथ घ) प रय जन क अथर मत क प नम र ल य कन कय गय ह तथ अन प रक समझ त क समय सम चत प र धक र स म ज र ल गई ह 4.2.15.4 क य र न वयन क अध न प रय जन ए - स व मत व म प रवतर न (i) वतर म न प रवतर क क अ मत क क रण प र थ मक र प स र क ह ई प रय जन ओ क प नर ज ज वन क आस न बन ए ज न क लए, य द स व मत व म प रवतर न उपय र क त प र 4.2.15.3 म द गई अव ध क द र न य म ल ड स स ओ क पहल ह त ह, त ब क प रय जन क ड स स ओ म द वषर तक क वस त र क अन म त, उपय र क त प र 4.2.15.3 म द गई अव ध क अ त रक त, ज स भ स थ त ह, ख त क आ स त वग करण म प रवतर न कए बन द सकत ह ज न च दए गए प र म द गय शत क अध न ह ग ब क,य द आवश यक ह, च क त समय स रण म सम न अव ध य कम अव ध क अन वत प रवतर न/ वस त र भ कर सकत ह (ii) ऐस म मल म जह स व मत व म प रवतर न तथ ड स स ओ म वस त र (उपय र क त प र 4.2.15.5 (i) म दए गए अन स र) म ल ड स स ओ स पहल ह ज त ह और य द प रय जन म व ण ज यक प रच लन वस त रत ड स स ओ तक श र नह ह प त ह, त प रय जन उपय र क त प र 4.1.15.3 म दए गए दश नद श क अन स र ड स स ओ म और वस त र प न क लए प त र ह ग इस तरह, जह स व मत व म प रवतर न तथ ड स स ओ म वस त र उपय र क त प र 4.2.15.3(i) म द गई अव ध क द र न ह ज त ह, त भ ख त क प नरर चन, उपय र क त प र 4.2.15.3 (ii) म दए गए दश नद श क अध न ड स स ओ क वस त र द व र, ख त क ग र नष प दत आ स तय क र प म वग क त कए बन भ क ज सकत ह 19
iii. ह ग : उपय र क त प र ग र फ 4.2.15.4 (i) तथ 4.2.15.4 (ii) क प र वध न नम न ल खत शत क अध न क. ब क क यह सद ध करन ह ग क प रय जन क क य र न वयन म ज द प रवतर क /प रब धन क अ मत क क रण प र थ मक र प स अवर द ध / ब धत ह तथ स व मत व म प रवतर न स वस त रत अव ध म प रय जन क व ण ज यक प रच लन श र ह न क अत य धक स भ वन ह ख. वच र ध न प रय जन प रच लन क त र म पय र प त क शलत प र प त नए प रवतर क / प रवतर क क सम ह द व र ल ज न च हए य द, अ धग रहण एसप व (घर ल य वद श ) द व र कय ज त ह त ब क क यह स पष ट र प स कहन ह ग क अ धग रहण करन व ल स स थ नए प रवतर क सम ह क हस स ह जस स ब धत त र क प रच लन म पय र प त वश ष त प र प त ह ग. नए प रवतर क क प स अ धग र हत प रय जन क हस स द र क 51% च कत इ क वट प ज ह न च हए य द नय प रवतर क अ नव स ह, तथ ऐस त र म ह जह वद श नव श क स म 51% स कम ह, नए प रवतर क क कम स कम 26% य ल ग वद श नव श स म ज भ अ धक ह च कत इ क वट प ज ह न च हए बशत ब क इस ब त स स त ष ट ह क इस इ क वट हस स द र स नय अ नव स प रवतर क प रय जन क प रब धन पर नय त रण कर सकत ह घ. ब क क स त ष ट तक प रय जन क व यवह यर त सद ध ह न च हए ङ. वतर म न प रवतर क / प रवतर क क सम ह क अन य स स थ / अन ष ग क पन / एस सएटस आ द (घर ल तथ वद श ) द व र अ तर सम ह क र ब र प नरर चन / सम म लन / अ धग रहण तथ / कब ज / अ धग रहण, इस स वध क लए प त र नह ह ब क क यह स पष ट र प स सद ध करन ह ग क अ धग रहणकत र वतर म न प रवतर क सम ह स स ब धत नह ह च. स दभर त थ क ख त क आ स त वग करण वस त रत अव ध म ज र रह ग इस प रय जन स, स दभर त थ ल न द न प क र क प र थ मक ब ध यक र समझ त क नष प दन क त र ख ह ग बशत स व मत व क अ धग रहण / कब ज ऐस अ धग रहण / कब ज जस क न न / व नयम क प र वध न क अध न ह क अन स र प र थ मक ब ध यक र समझ त क नष प दन क त र ख स 90 दन क अ दर प णर कय ज ए ब च क अव ध म स म न य आ स त वग करण म नद ड ल ग ह न ज र रह ग य द प र थ मक ब ध यक र समझ त क 90 दन क भ तर स व मत व म प रवतर न नह ह आ त ऐस अ धग रहण / कब ज पर ल ग क न न / व नयम क प र वध न क अन स र "स दभर त थ" अ धग रहण / कब ज क प रभ व त र ख ह ग छ. नए म लक / प रवतर क स अप ह क व वस त रत समय स म म प रय जन प णर करन क लए पय र प त म त र म र श ल कर अपन प र तबद धत प रद शर त कर ऐस म, प रय जन क लए 20
आव धक व यय क वत तप षण हम र 14 अगस त 2014 क प रपत र ब प व व. स. ब प.ब स.33/21.04.048/2014-15 म न हत दश नद श क अध न रहन ज र रह ग 14 अगस त 2014 क प रपत र म नध र रत स म स अ त रक त अत य धक व यय य वत तप षण प नरर चन क प रण म म न ज एग, भल ह ड स स ओ क वस त र उपय र क त नध र रत स म क भ तर ह ज. प रक ल पत ल भ क लए ड स स ओ क वस त र (2 वषर क अ त रक त अव ध तक) पर वच र करत समय ब क क यह स न श चत करन च हए क च क त समय स रण प रय जन क उपय गत क ल/ रय यत अव ध क 85 प र तशत स अ धक नह ह न च हए; और झ. प रय जन क यह स वध क वल एक ब र मल ग तथ इसक ब द क स व मत व प रवतर न य द क ई ह क लए उपलब ध नह ह ग iv. इन दश नद श क अध न आ रह ऋण पर उनक आ स त वग करण क स थ त क आध र पर वद यम न प र वध न करण म नद ड क अन स र प र वध न करण ल ग ह ग 4.2.15.5 अन य म द द (i) व ण ज यक प रच लन प र र भ ह न स पहल प रय जन ऋण क प नरर चन क अन य सभ पहल ओ पर अ ग रम स स ब धत आय- नध र रण, आ स त वग करण तथ प र वध न करण स ब ध वव कप णर म नद ड पर इस म स टर प रपत र क भ ग ख क उपब ध ल ग ह ग व ण ज यक प रच लन प र र भ ह न क ब द प रय जन ऋण क प नरर चन भ इन ह अन द श क अन स र क ज न च हए (ii) प रय जन क द यर एव आक र म व द ध क क रण प रय जन क प रव यय म व द ध क प रण मस वर प कस प रय जन ऋण क च क त क यर क रम म कस प रवतर न क प नरर चन नह म न ज एग य द: क. प रय जन क द यर और आक र म व द ध म ज द प रय जन क व ण ज यक प रच लन प र र भ ह न स पहल ह त ह ख. म ल प रय जन क प रक ल पत ल गत म कस प रक र क बढ़ तर क छ ड़कर ल गत म अन य व द ध म ल प रव यय क 25% अथव उसस अ धक ह 21
ग. ब क प रय जन क द यर म व द ध क अन म दत तथ व ण ज यक प रच लन प र र भ करन क नय त थ नध र रत करन स पहल प रय जन क व य वह रकत क प नम र ल य कन करत ह घ. प न र ट ग क उपर त (य द पहल र ट ग क गय ह ) नय र ट ग पछल र ट ग स एक स अ धक श र ण कम न ह (iii) ड स ओस म कई स श धन और इसक प रण मस वर प च क त समय-स रण म सम न य लघ तर अव ध (स श धत च क त समय-स रण क आर भ और सम पन क त र ख स हत) क लए ह न व ल बदल व क प नरर चन क एक ह अवसर म न ज एग बशत स श धत ड स ओस क नध र रण उपय र क त प र 4.2.15.3(ii) म उद ध त समय स म क अन र प कय गय ह तथ ऋण क अन य सभ शत अप रव तर त ह (iv) ब क, य द उ चत समझ त उपय र क त प र 4.2.15.3 (ii) म उद ध त समय स म स आग भ ड स ओस क बढ सकत ह ; तथ प, इस म मल म ब क ऐस ऋण ख त क लए म नक आ स त वग करण दज र बरकर र नह रख सक ग (v) प नरर चन क उपय र क त सभ म मल म, जह व नय मक स हष ण त दश र ई गई ह, ब क क ब ड क च हए क प रय जन क अथर मत और प नरर चन य जन क ब र म स वय क स त ष ट कर 4.2.15.6 आय नध र रण (i) ब क क च हए क व क य र न वत क ज रह म नक आ स त क र प म वग क त प रय जन ओ क स ब ध म आय क हस ब उपचय आध र पर कर (ii) ब क क च हए क व क य र न वत क ज रह अवम नक आ स तय क र प म वग क त प रय जन ओ क स ब ध म आय क हस ब उपचय आध र पर न कर व नकद आध र पर वस ल क ब द ह ऐस ख त क स ब ध म आय क हस ब कर (iii) जन ब क न पहल गलत ढ ग स आय क नध र रण कय ह उन ह च हए क य द म ज द वषर क द र न इस आय क र प म नध र रत कर दय गय ह त व ब य ज क प र तव तर त कर द अथव य द पछल वषर (वष ) म इस आय क र प म नध र रत कय गय ह त, उसक समत ल य र श क लए प र वध न कर द न धक ब य ज क र प म 22
नध र रत आय क व नय मक प र क रय और ई क वट, ब चर य कस अन य लखत म प रवतर न क ब र म ब क क च हए क व नम न ल खत क प लन कर : क) न धक ब य ज अनजर क आ स तय क ब र म आय नध र रण च ह ऋण कर र क शत क प न नर म र ण/ प न नर ध र रण /प न समझ त क अध न ह य नह, वस ल क ब द ह, कड़ ई स नकद आध र पर न क बक य ब य ज क र श क न ध म रखन पर कय ज न च हए पर त य द, न धक ब य ज क र श क आय क र प म नध र रत कय गय ह त, स थ ह स थ, समत ल य र श क भ प र वध न कय ज न च हए द सर शब द म, अनजर क आ स तय क स दभर म ब य ज क नध यन क य द आय क र प म नध र रत कय गय ह त उसक लए प णर त प र वध न कय ज न च हए ख) ई क वट, डब चर य कस अन य लखत म प रवतर न : अन य लखत म प रव तर त बक य र श म स म न यत म लधन और ब य ज क घटक श मल ह ग य द ब य ज क बक य र श क ई क वट य कस अन य लखत म प रव तर त कय ज त ह और इसक क रण आय नध र रत क ज त ह त, इस र प म नध र रत आय क र श क लए प र प र वध न कय ज न च हए त क इस प रक र क आय नध र रण क प रभ व स बच ज सक इस प रक र क प र वध न उस र श क अ त रक त ह ग ज नव श म ल यन म नद ड क अन स र ई क वट य अन य लखत क म ल य म ह र स क लए आवश यक ह पर त, य द ब य ज क न दर ष ट भ व व ल ई क वट म प रव तर त कय ज त ह त प रवतर न क त र ख क ई क वट क ब ज़ र म ल य पर ब य ज आय क नध र रण कय ज सक ग ज ई क वट म प रव तर त ब य ज क र श स अ धक नह ह ग इसक ब द इस प रक र क ई क वट क वक रय क लए उपलब ध श र ण म वग क त कय ज एग और उसक म ल यन नम न ल गत य ब ज र म ल य पर कय ज एग अनजर क आ स तय क स दभर म म ल और /य ब य ज डब चर म प रवतर न क म मल म, ऐस डब चर क उस आ स त वग करण म प र र भ स अनजर क आ स त क र प म म न ज न च हए ज प रवतर न क एकदम पहल ऋण पर ल ग ह तथ म नद ड क अन स र प र वध न करन च हए यह म नद ड ज र क पन ब ड य ऐस अन य लखत पर भ ल ग ह ग ज ज र कत र क द यत आस थ गत करन च हत ह ऐस डब चर पर, आय क नध र रण क वल वस ल क आध र पर कय ज न च हए वस ल न कय गय ब य ज, जस डब चर य कस अन य नयत अव धप णर त क लखत म प रव तर त कय गय ह, क स दभर म आय क नध र रण ऐस लखत क प र तद न पर ह कय ज न च हए उपय र क त क शतर पर, 23
ऋण क म ल र श क प रवतर न क फलस वर प उत पन न इ क वट श यर य अन य लखत भ ऐस लखत पर ल ग स म न य वव कप णर म ल य कन म नद ड क शतर क अध न ह ग 4.2.16 ट क-आउट वत त ट क-आउट वत त द घ र व ध क म लभ त स रचन स ब ध प रय जन ओ क लए न धय क व यवस थ क सन दभर म एक उत प द ह इस व यवस थ क तहत म लभ त स रचन स ब ध प रय जन ओ क वत तप षण करन व ल स स थ /ब क कस अन य वत त य स स थ क स थ व यवस थ करक प वर नध र रत आध र पर इस प रक र क वत तप षण क सम बन ध म अपन ब हय क बक य र श क उनक ब हय म अ तरण करन क व यवस थ कर ग ट क ग ओवर (अ धग रहण) म लगन व ल समय क द ष ट स इस ब च च क क स भ वन ह सकत ह उस सम बद ध ब क/ वत त य स स थ क आय- नध र रण और प र वध न करन क म नदण ड क अन प लन करन ह ग, जसक ब हय म इन ख त क स गत त र ख क त लनपत र क मद क र प म लय गय ह य द ऋणद त स स थ क लगत ह क वस ल क रक डर क आध र पर क ई आ स त अनजर क आ स त बन च क ह, त उसक तदन स र वग करण करन च हए ऋणद त स स थ क आय क नध र रण उपचय क आध र पर नह करन च हए और इस क वल तभ हस ब म ल न च हए, जब ऋणकत र /ग रहणकत र स स थ स इसक भ गत न मल ज य (य द व यवस थ म ऐस प र वध न ह ) तथ प, ऐस आ स तय क ग रहण करन पर ग रहणकत र स स थ क ख त क उस त र ख स अनजर क आ स त क र प म ल त ह ए प र वध न करन च हए जस त र ख क यह वस त त अनजर क ख त बन ह,भल ह उस त र ख क वह ख त इसक ब हय म न रह ह 4.2.17 प तलद न क ब द आप तर कत र क ऋण i. जन द श क लए नय र त ऋण और ग र ट नगम (ईस ज स ) क र प र प त ह, उन द श क म ल क नय र त ह त ब क द व र प तलद न क ब द क ऋण क स ब ध म नय र त-आय त ब क न ग र ट -सह-प न वर त त क यर क रम प र र भ कय ह, जसक द व र, च क करन क स थ त म, नय र त ऋण और ग र ट नगम (ईस ज स ) क प स नय र तकत र द व र द व द यर करन क ब द नय र त-आय त ब क ग र ट क र श क भ गत न ब क द व र ग र ट ल ग करन क 30 दन म ब क क कर ग 24
ii. तदन स र, नय र त-आय त ब क स जतन र श क भ गत न प र प त ह उतन र श क आ स त वग करण और प र वध न क प रय जन क लए अनजर क आ स त क र प म न म न ज य 4.2.18 नय र त प रय जन वत त i. ऐस उद हरण ह सकत ह जह व स त वक आय तकत र न वद श स थत ब क क द य र श अद कर द ह कन त वह ब क य द ध, स घषर, स य क त र ष ट र स घ क प ब दय ज स र जन तक ग त व धय क क रण उस र श क प र षण करन म असमथर रह ह ii. ऐस म मल म जह स ब धत (ऋण द न व ल ) ब क दस त व ज स य क द व र यह स थ पत करन म समथर ह क आय तकत र न वद श स थत ब क म र श जम करक सम प णर द य र शय च क द ह और यह च क त ब क क ब हय म अनजर क आ स तय बनन स पहल ह च क ह, कन त वह द श र जन तक स थ त अथव अन य क रण स उस र श क आय तकत र क प र षण करन क अन म त न द प रह ह, त आ स त वग करण वद श स थत ब क म आय तकत र द व र र श जम करन क त र ख स एक वषर क ब द ल ग कय ज य 4.2.19 औद य गक और वत त य प न नर म र ण ब डर (ब आईएफआर) / म य द ऋण स स थ ओ (ट एलआई) द व र अन म दत प नव र स क अध न अ ग रम जस अ ग रम क शत पर प न समझ त कय गय ह उस अ ग रम क स ब ध म वग करण क उन नत करन क अन म त ब क क तब तक नह ह जब तक प न कय गय समझ त क शत क प क ज एक वषर क अव ध तक स त षजनक र प म क यर न कर च क ह ब आईएफआर/ट एलआई द व र अन म दत प नव र स क अ तगर त कस य नट क स व क त क गय म ज द ऋण स वध य, यथ स थ त, अवम नक य स दग ध क र प म वग क त क ज त रह ग, वह प नव र स प क ज क अ तगर त स व क त अ त रक त स वध ओ क स ब ध म आय- नध र रण, आ स त- वग करण क म नद ड र श क वतरण क त र ख स एक वषर क ब द ल ग ह ग 4.2.20 स ध स प गय नकद प रव ह और अ त नर हत प र तभ तय क म ध यम स आ स तय क अ तरण व ल ल नद न पर दश नद श 25
i) प रवतर क ब क: आ स तय क प रवतर क क लए न य नतम प र तध रण अप (एमआरआर) क प र त न धत व करन व ल एक सप जर क आ स तय क वग करण और प र वध न करण नयम नम न न स र ह ग क) य द अ त रत ऋण ख दर ऋण ह त एमआरआर क प र त न धत व करन व ल र श क सम कत ख त प रवतर क ब क द व र रख ज एग ऐस म मल म, एमआरआर क प रश धन म प र प य सम कत र श और उसक आव धकत स पष ट र प स न दर ष ट ह न च हए और एमआरआर क अ तद यत क स थ त ऐस र श क प नभ र गत न क स दभर म न श चत ह न च हए व क ल पक र प स, प रवतर क ब क उन ख त क लए ध रत अन प तक र शय क लए उध रकत र व र ख त रखन ज र रख सकत ह ऐस म मल म, व य क तक ऋण ख त क अ तद य स थ त हर एक ख त म प र प त प नभ र गत न क स दभर म न श चत क ज न च हए ख) ख दर ऋण क छ ड़कर अन य ऋण सम ह क अ तरण क म मल म, प रवतर क क प रत य क ऋण क स ब ध म प र तध रत आन प तक र शय क लए उध रकत र व र ख त क बन ए रखन च हए ऐस म मल म, नज ऋण ख त क अ तद य स थ त प रत य क ख त स प र प त च क त क स दभर म न श चत करन च हए ग) य द प रवतर क ब क अ त रत ऋण क लए समन द श त /ब क क स वर स ग एज ट क र प म क यर करत ह, त वह अ त रत ऋण क अ तद य स थ त स अवगत ह ग, ज प रवतर क ब क क ब हय म प र एमआरआर/एनप ए क र प म एमआरआर क प र त न धत व करन व ल अलग-अलग ऋण क वग करण क आध र ह ग और ज ऊपर उ ल ल खत प र (क) और (ख) म स पष ट क गई ल ख पद ध त पर नभर र ह ग ii) खर द र ब क: ख दर और ग र-ख दर ऋण क सम ह क खर द म, आय नध र रण, आ स त वग करण, प र वध न करण और एक सप जर म नदण ड अलग-अलग ब ध यत ध र क आध र पर ल ग ह ग और प टर फ लय क आध र पर नह ब क क आ स तय क वग करण, आय पहच न और प र वध न करण म नदण ड क प टर फ लय स तर पर ल ग नह करन च हए, क य क ऐस व यवह र (ट र टम ट) समय बद ध तर क स अलग-अलग ख त म कमज र पत लग न और उन ह द र करन क मत न रखन क क रण ऋण पयर व ण क कमज र करन क स भ वन रखत ह य द खर द र 26
ब क खर द गए ऋण क प टर फ लय क अलग-अलग ब ध यत ध र व र ख त क नह रख रह ह, त उनक प स अलग-अलग ब ध यत ध र आध र पर वव क प णर म नदण ड ल ग करन क व क ल पक प रण ल ह न च हए, वश ष र प स ब ध यत ध रय क उन र शय क वग करण कय ज न च हए, जन ह वतर म न वव क प णर म नदण ड क अन स र एनप ए समझ ज न आवश यक ह ऐस प रण ल स वर स ग एज ट स ख त व र ब य र प र प त करन क ह सकत ह, ज प टर फ लय क व भन न आ स त श र णय म वग करण करन क लए सह यक सद ध ह त ह ऐस ववरण स व एज ट क प र धक त पद धक र द व र प रम णत कय ज न च हए ब क क समवत ल ख पर क, आ त रक ल ख पर क और स व धक ल ख पर क क स वर स ग एज ट द व र रख गए रक डर क आध र पर इन प टर फ लय क ज च करन च हए स वर स ग स वद म खर द र ब क क ल ख पर क द व र इस प रक र क ज च क प र वध न ह न च हए सभ स बद ध ज नक र और ल ख पर रप टर भ रत य रज़वर ब क क नर ण अ धक रय क खर द र ब क क व षर क वत त य नर ण क द र न नर ण क लए उपलब ध कए ज न च हए iii) ऊपर 4.2.20 (i) तथ (ii) पर नध र रत दश नद श नम न ल खत पर ल ग नह ह त ह : क. उध रकत र क अन र ध/कहन पर कस ब क द व र अन य ब क/ वत त य स स थ /ग र ब क ग वत त य क पन म तथ अन य ब क/ वत त य स स थ /ग र ब क ग वत त य क पन स ऋण ख त क अ त रत करन ; ख. अ तर-ब क सहभ गत ए ; ग. ब न ड क खर द- बक र ; घ. कस व शष ट प रक र क क र ब र म स प णर त नक ल ज न क नणर य ल न क प रण मस वर प आ स तय क प णर स वभ ग क बक र इस प रक र क नणर य ल न क लए ब क क नद शक म डल क अन म दन ह न च हए ङ. सह यत स घ य तथ सम हन व यवस थ ओ तथ क पन ऋण प नरर चन (स ड आर) प रण ल क अ तगर त व यवस थ च. क ई भ ऐस व यवस थ / ल नद न जस भ रत य रजवर ब क स वश ष र प स छ ट प र प त ह 4.2.21 क र डट क डर ख त (i) क र डट क डर ख त म, खचर क गई र श, एक म सक ववरण क म ध यम स भ गत न क एक न श च त नयत त र ख क स थ क डर क उपय गकत र क बल क ज त ह ब क, क ड र क उपय गकत र क प णर र श अथव बल र श क एक अ श क भ गत न करन क वकल प द त ह, 27
अथ र त नयत त र ख क न य नतम द य र श, तथ श ष र श अगल मह न क ब ल ग चक र म ज ड़ द त ह (ii) ववरण म उ ल ल खत न य नतम द य र श क भ गत न य द अगल ववरण क त र ख स 90 दन क अ दर नह कय ज त ह त उस क र डट क डर ख त क अनजर क आ स त म न ज एग I द ववर णय क ब च क अ तर एक मह न स अ धक नह ह न च हए (iii) ब क क च हए क व स ख स चन क प नय क रप टर करत समय तथ द ड त मक प रभ र क उग ह ज स वल बत भ गत न पर प रभ र आ द, य द क ई ह, ह त क र डट क डर ख त क अ तद य स थ त क नध र रण करन क लए इस एकसम न व ध क अपन ए 5. प र वध न स ब ध म नद ड 5.1 स म न य 5.1.1 ऋण आ स तय, नव श अथव कस अन य क म ल यन म कस कम क लए पय र प त प र वध न करन क प र थ मक जम म द र ब क क प रब ध-त त र और स व धक ल ख -पर क क ह रज़वर ब क क नर ण करन व ल अ धक र द व र कय गय म ल य कन वव कप णर दश नद श क अन स र पय र प त और आवश यक प र वध न करन क स ब ध म नणर य ल न क लए ब क क प रब ध-त त र और ल ख - पर क क सह यत करन क लए दय ज त ह 5.1.2 वव कप णर म नद ड क अन र प, नध र रत श र णय म आ स तय क वग करण क आध र पर अनजर क आ स तय स स ब धत प र वध न कय ज न च हए, ज स क प र ग र फ 4 म बत य गय ह कस ख त म वस ल स दग ध ह ज न और उस स दग ध क र प म पहच नन क ब च क समय क हस ब म ल त ह ए जम नत क वस ल और ब क क प रभ रत क गय जम नत क म ल य म कम क लए ब क क अवम नक, स दग ध और ह न व ल आ स तय क लए नम नप रक र प र वध न करन च हए 5.2 ह न व ल आ स तय स प णर आ स त क बट ट ख त ड ल ज न च हए य द आ स तय क कस क रण ब हय बन य रखन क अन म त द गय ह त बक य र श क लए शत-प र तशत प र वध न कय ज न च हए 28
5.3 स दग ध आ स तय i. जस जम नत क लए ब क क व ध रक सर ह उसक वस ल य ग य म ल य द व र ज अ ग रम स र त न ह उनक लए शत-प र तशत प र वध न कय ज न च हए और वस ल य ग य म ल य क यथ थर परक अन म न लग य ज न च हए ii. जम नत अ श क स ब ध म प र वध न जम नत क अ श क 25 प र तशत स 100 प र तशत क दर पर नम न ल खत आध र पर कय ज न च हए, ज उस अव ध पर नभर र ह ग जस अव ध क लए आ स त स दग ध रह ह : जस अव ध क लए अ ग रम अप त प र वध न (%) स दग ध श र ण म रह ह एक वषर तक 25 एक स त न वषर तक 40 त न वषर स अ धक 100 टप पण : प र वध न करण प रय जन क लए जम नत क म ल यन जम नत क म ल य क अन म न लग न म अ तर स उत पन न भन नत क कम करन और स ट क क म ल यन पर वश वसन यत बढ़ न क उद द श य स 5 कर ड़ र पय और उसस अ धक क श ष अनजर क र श क म मल म ब डर द व र अन म दत एज न स द व र व षर क अ तर ल पर स ट क क ल ख - पर ण करव न आवश यक ह ग ब क क प म प रभ रत अचल स प त त ज स स प श दवक जम नत क म ल यन नद शक म डल द व र अन म दत दश - नद श क अन स र नय क त म ल यनकत र द व र त न वषर म एक ब र करव य ज न च हए 5.4 अवम नक आ स तय (i) क ल बक य र श पर 15 प र तशत क स म न य प र वध न नय र त ऋण और ग र ट नगम क र और उपलब ध जम नत क हस ब म लय बन कय ज न च हए (ii) अवम नक क र प म अ भ नध र रत ब ज़म नत ऋण क लए 10 प र तशत क अ त रक त प र वध न, अथ र त बक य र श पर क ल 25 प र तशत क प र वध न करन ह ग तथ प, इ फ र स ट रक चर उध र, इ फ र स ट रक चर ऋण ख त क स ब ध म उपलब ध नल ब (एक र ) ख त ज स क तपय 29
स र ओ क मद द नज़र जन ह अवम नक क र प म वग क त कय गय ह, उक त 25 प र तशत क नध र रत प र वध न क बज़ य 20 प र तशत प रव ध न करन ह ग प र वध न करण क इस न च म नक क ल भ उठ न क लए ब क क प स नकद प रव ह क नल ब ख त म रखन क प रण ल ह न च हए तथ इन नकद प रव ह पर उनक स पष ट और व धक द व भ ह न च हए ब ज़म नत स दग ध आ स तय क लए प र वध न करण आवश यकत 100 प र तशत ह रह ग ब ज़म नत ऋण क उस ऋण क र प म प रभ षत कय गय ह, जसक म मल म स ब धत ब क/अन म दत म ल य कनकत र ओ / रज़वर ब क क नर ण अ धक रय द व र म ल य कत कय गय जम नत क वस ल य ग य म ल य, प र र भ म, बक य ऋण क 10 प र तशत स अ धक न ह ऋण म सभ न धक और न धक तर ऋण (ह म द र और उस प रक र क प र तबद धत व ल ऋण स हत) श मल ह ग जम नत स आशय ह ग वह म तर जम नत जसक स ब धत ब क क सम चत र प स च क त क गई ह जम नत म ग र टय (र ज य सरक र क ग र टय स हत), कम फटर ल टर आ द ज स अम तर जम नत क श मल नह कय ज एग (iii) प रद शर त स न श चत करन क लए तथ ब क क त लन पत र क अन स च 9 म ग र-जम नत अ ग रम क स थ त सह -सह दश र न क लए यह स चत कय ज त ह क वषर 2009-10 स नम न ल खत स थ त ल ग ह ग : क) प रक शत त लन पत र क अन स च 9 म दश र न क लए ग र-जम नत अ ग रम क र श नध र रत करन क लए, ब क द व र वत तप षत प रय जन ओ (स रचन त मक त र क प रय जन ओ स हत) क स ब ध म स प श दवक क र प म जन अ धक र, ल इस स, प र धक र पर ब क क ऋण भ र स जत कय गय ह, उन ह म तर जम नत नह म न ज न च हए अत ऐस अ ग रम क ग र-जम नत म न ज न च हए ख) तथ प, ब क सड़क/र जम गर प रय जन ओ क स ब ध म नम र ण-प रच लन-स थ न तरण (ब ओट ) म डल क अ तगर त व षर क क और जह य त य त क एक स न श चत स तर ह सल न कर प न क स थ त म प रय जन प र य जक क तप तर करन क प र वध न ह उन म मल म महस ल स ग रह अ धक र क म तर प र तभ त म न सकत ह बशत व षर क प र प त करन तथ महस ल स ग रह करन क स ब ध म ब क क अ धक र व धक र प स ल ग करन य ग य और अप र तस हरण य ह 30
ग) हम र ध य न इस ओर आक ष ट कय गय ह क भ रत म अ धक श प रय जन ए उपय गकत र प रभ र पर आध रत ह जसक लए य जन आय ग न म डल कन स शन एग र म ट स (एमस ए) प रक शत कए ह इन ह व भन न म त र लय और र ज य सरक र न अपन स ब धत सरक र - नज सहभ गत (प प प ) प रय जन ओ क लए अपन य ह तथ व उध रद त ओ क उनक ऋण क स र क स ब ध म पय र प त आश व सन प रद न करत ह उक त वश षत ओ क मद द नजर, यह नणर य लय गय ह क प प प प रय जन ओ क म मल म ऋणद त ओ क द य ऋण क, क न स शन एग र म ट क अन स र प रय जन प र धक र द व र दए गए आश व सन क हद तक, न म न ल खत शत क अध न, स र त/प र तभ त म न ज ए i. उपय गकत र प रभ र/च ग / कर य भ गत न एक नल ब ख त म रख ज त ह जह रय यत प न व ल द व र आहरण क अप व रष ठ ऋणद त ओ क प र थ मकत प र प त रहत ह ; ii. ज खम कम करन क पय र प त व य वस थ ह, ज स क प रय जन स प र प त र जस व अन म न स कम ह न क स थ त म उपय गकत र प रभ र म प वर - नध र रत व द ध य रय यत अव ध म व द ध क व यवस थ ह ; iii. रय यत प न व ल द व र च क करन क स थ त म उध रद त ओ क प र तस थ पन क अ धक र ह ; iv. ऋण च क त म च क ह न क स थ त म उध रद त ओ क सम पन श र करन क अ धक र ह ; v. सम पन पर, प रय जन प र धक र (i) अ नव यर खर द (ब य आउट) करन तथ (ii) प वर - नध र रत तर क स बक य कजर क च क त करन क लए ब ध य ह ग ऐस सभ म मल म, ब क क च हए क व त रप य समझ त क प र वध न क व धक प रवतर न यत क स ब ध म स त ष ट ह ल और ऐस स वद ओ म अपन अत त क अन भव क आध र पर प रवतर न कर घ) ब क क, ऐस अ ग रम क क ल र श भ प रकट करन च हए जनक लए अ धक र, ल इस स, प र धक र आ द पर ऋण भ र स जत करन ज स अम तर जम नत ल गय ह तथ ऐस अम तर स प श वर क क अन म नत म ल य भ प रकट करन च हए यह स चन ल ख पर टप पण म अलग श षर क अ तगर त प रकट क ज न च हए इसस इन ऋण क अन य प णर तय ग र-जम नत ऋण स अलग दश र य ज सक ग 31