भ रत य रज़व बक क वतम न न त और आरत दर र प दर (Repo Rate) 8% (अपरवतत) रवस र प (Reverse Repo) स आरआर (CRR) एसएलआर (SLR) एमएसफ (MSF) बक दर (Bank Rate) 7% (अपरवतत) 4% (अपरवतत) 22% (अपरवतत) 9% (अपरवतत) 9% (अपरवतत) न ट: 2 दसबर 2014 क भ रत य रज़व बक न अपन प चव "#वम $सक म &क न त कथन म( )म ख न त दर, क अपरवतत रख I Hkkjr esa csafdax Hkkjrh; fjtoz csad ¼vkjchvkbZ½ 1935 esa LFkkfir fd;k x;k vksj 1949 esa jk"vªh; r fd;k x;k FkkA lj vkslcksuz flefk Hkkjrh; fjtoz csad ds igys xozuj Fks A भ रत य रजव बक ह0टन यग आय ग क2 $सफ रश, क आध र पर 5थ #पत 6कय गय थ lhmh ns'keq[k Hkkjrh; fjtoz csad ds igys Hkkjrh; xouzj FksA Hkkjr esa cpr [kkrk ç.kkyh 1833 esa çslhmsalh csad }kjk 'kq: dh xbz FkhA psd ç.kkyh igys caxky csad }kjk 'kq: dh xbz Fkh tks 1784 esa LFkkfir dh x;h FkhA bykgkckn csad Hkkjr esa lcls iqjkuk ekstwnk lkoztfud {ks= dk csad gsa gkaxdkax vksj 'ka?kkbz csafdax dkwjiksjs'ku ¼,p,lchlh½ us Hkkjr esa igyh ckj,vh,e dh 'kq#vkr 1987 esa eqacbz esa dha csad vkwq bf.m;k fons'kh 'kk[kk [kksyus okyk igyk Hkkjrh; csad gsa blus 1946 esa yanu esa,d 'kk[kk dh LFkkiuk dha 1955 म( इप रयल बक ऑफ़ इ;डय, भ रत य 5ट ट बक म( बदल गय I 19 ज ल ई 1969 क, 14 व?ण Bयक बक, क भ रत म( र CDEयक त 6कय गय य 14 बक ह - स(Dल बक ऑफ इ;डय, बक ऑफ इ;डय, पज ब न शनल बक, बक ऑफ बड़ द, य न इट ड कम$शयल बक, क नर बक, द न बक, य न इट ड बक, $स;डक ट बक, इल ह ब द बक, इ;डयन बक, बक ऑफ मह र CD, इ;डयन ओवरस ज बक और य नयन बक 1980 म( - 6 अMधक व?ण Bयक बक, क र CDEयकरण 6कय गय इनम( श $मल ह - आN बक, क रप र शन बक, भ रत क नए बक, ओरएटल बक ऑफ क मस, पज ब एड $सध बक और #वजय बक lsavªy csad vkwq bf.m;k ØsfMV dkmz is'k djus dk igyk lkoztfud {ks= dk csad gsa lsavªy csad vkwq bf.m;k Hkkjrh;ksa }kjk çcaf/kr igyk okf.kft;d csad gsa vkbzlhvkbzlhvkbz csad bavjusv csafdax lqfo/kk miyc/k djkus okyk igyk Hkkjrh; csad gsa vkbzlhvkbzlhvkbz csad eksckby,vh,e çnku djus okyk igyk csad gsa csad vkwq cm+ksnk dh fons'kh 'kk[kkvksa dh vf/kdre la[;k gsa 1
dqy 'kk[kkvksa dh vf/kdre la[;k,lchvkbz ¼Hkkjrh; LVsV csad½ dh gs tks nqfu;k esa nwljk LFkku j[krh gsa भ रत य रजव बक 5 शहर, (क Qच, म स र, जयप र, भ वन Rवर और $शमल ) म( 10 Tपए क Uल 5टक कर(स न ट परEVण क आध र पर जनवरE 2015 स ज रE कर ग I न ट: पहल Uल 5टक न ट ऑ5D $लय "व र 1988 म( ज रE 6कए गए I ;wfu;u csad vkwq bafm;k ¼;wchvkbZ½ us us=ghuksa ds fy, Hkkjr dh igyh cksyrh vkwvksesvsm Vsyj e'khu ¼,Vh,e½ vgenkckn ¼xqtjkr½ esa 'kq: fd;k gsa Hkkjr ds igys xsj csad LokfeRo,Vh,e (White Label ATMs) egkjk"vª esa 'kq: gqbz % VkVk de;qfuds'kal fyfevsm dh,d iw.kz LokfeRo okyh lgk;d daiuh VkVk de;qfuds'kal Hkqxrku lkwy;w'kal fyfevsm us] Bk.ks ftys esa punzink esa,vh,e dk vukoj.k fd;ka बक (Bank) - उस #व\त य स5थ क कहत ह ज जनत स धनर $श जम करन तथ जनत क ऋण द न क क म करत ह ल ग अपन अपन बचत र $श क स रV क2 ^ Cट स अथव _य ज कम न क ह त इन स5थ ओ म( जम करत और आवRयकत न स र समय समय पर नक लत रहत ह बक इस )क र जम स ) Uत र $श क `य प रय, एव `यवस यय, क ऋण द कर _य ज कम त ह भ रत म वभन क र क बक ख त - परपर गत aप स भ रत म( बक, म( जम ख त च र )क र क ह त ह - बचत ब6कग (Saving Banking Accounts) ख त, च ल ख त (Current Accounts), आवतb जम ख त (Recurring Deposits) और स वMध जम ख त ( Fixed Deposits) 1. बचत ब"कग ख त (Saving Banking Accounts) बचत ख त ल ग, क प स बच न और अपन बचत क इकc करन क उd Rय स ख ल गय ह बचत ख त ध रक अपन आवRयकत क अन स र अपन ख त स प स नक ल सकत ह I बचत बक ख त, पर _य ज भ रत य रजव बक "व र तय 6कय ज त ह और यह द नक ब ल(स क आध र पर 4.00% पर तय 6कय गय ह I भ रत य रजव बक न बचत नMध ख त क2 _य ज दर, क नयiण म jत कर दय ह और अब बक, क भ रत य रजव बक "व र लग ए गए क छ शतl क भ तर बचत बक ख त, पर _य ज तय करन क $लए 5वतi ह बचत ख त% क वश षत ए i. जम क2 सmय और म i पर क ई )तबध नहE ह I ह ल 6क, भ रत म(, अनव य प न क ड (5थ य ख त सmय ) क #ववरण T 50,000 य T 50,000 स अMधक नकद क ल नद न करन क समय इसक )5त त करन आवRयक ह ii. नक स क छ )तबध, क अध न अन मत दE ज त ह 2. च ल ख त (Current Accounts), - च ल ख त म ल aप स `य प रय, क $लए ह त ह और इन खत, क )य ग नव श य बचत क उd Rय क $लए नहE ह त ह च ल ख त क वश षत ए (1) च ल ख त ख लन व ल ध रक, (Bय द तर `य प रय,) क म mय उd Rय उनक `य प र ल नद न क सच लन स च a aप स करन ह (2) च ल ख त म( नकद क2 जम सmय पर क ई )तबध नहE ह त और कई ब र भ च क बन य ज सकत ह I (3) आमत र पर बक च ल ख त, पर क ई _य ज भ गत न नहE करत (4) च ल ख त म( क ई 6फj5ड म Qय रटE नहE ह त ह 2
(5) च ल ख त, म( च क ब क क2 स #वध )द न क2 ज त ह और ख त ध रक सभ )क र क च क और o pट अपन न म पर य त सर पV "व र उनक पV म( समथन 6कय गय ह उनक न म पर जम कर सकत ह I 3. आवत- जम ख त (Recurring Deposits): आवतb जम र $श एक )क र क #वश ष जम ख त ह जसम( जम कत #वश षकर ज नयम आय व ल ह बचत क $लए नध रत अवMध क $लए सहमत ह ए नयत रकम क म $सक आध र पर ख त म( जम कर सकत ह आरड ख त% क वश षत ए i. आवतb जम ख त, म( स म sय aप स छह महEन स ल कर 120 महEन तक म Qय रटE क $लए अन मत दE ज त ह ii. इन ख त, क एकल य सय jत न म स ख ल ज सकत ह इसम( न म कन स #वध भ उपल_ध ह त ह iii. i. आरड ख त न नतम a. 10 र $श स ख ल ज सकत ह ii. ख त म( अMधकतम जम र $श अMधकतम 6कतन भ र $श )तम ह. iv. न नतम एव अMधकतम अवMध - न नतम अवMध न नतम अवMध छह म ह ii. अMधकतम अवMध अMधकतम 10 वष v. इस )क र क ख त म( तम हE आध र पर चuव #v _य ज दर $मलत ह 4. स व3ध जम ख त (एफड ) वह ख त ज #वश ष र $श (प स ) जम करक एक #वश ष न Rचत अवMध (समय) क $लए ख ल ज त ह, उस 6फj5ड जम ख त कहत ह I 'श_द 6फj5ड ;डप जट' क अथ ह - ;डप जट' 6फj5ड ह गय ह और न Rचत अवMध क2 सम Uत स पहल जम प स व पस नक ल नहE ज सकत ह स वMध जम खत, क अतगत, aपय एक न Rचत अवMध छह महEन, एक स ल, प च स ल य दस स ल तक क $लए जम 6कय ज त ह इन खत, क अतगत न Rचत अवMध क2 सम Uत स पहल जम प स व पस नक ल नहE ज सकत ह एफड ख त% क स वध ए 1. स वMध जम ख त, क म mय उd Rय )\य क `य jतय, क अMधश ष धन पर _य ज क2 ऊ च दर (अतरjत प स ) कम न क $लए क $लए आक#षत करन ह 2. स व3ध जम ख त% र $श क वल एक ब र हE जम 6कय ज सकत ह आग इस तरह जम करन क $लए, नय ख त ख ल ज न क2 जaरत ह त ह 3. स वMध जम ख त 7 दन, क2 sय नतम अवMध और 10 वष क2 अMधकतम अवMध क $लए ख ल ज त ह 4. स वMध जम ख त ख लन क $लए आवRयक sय नतम र $श 1000 Tपय ह 5. इन खत, म( नक स क2 अन मत नहE ह त ह I ह ल 6क, आप तक लEन 5थत क म मल म(, बक म Qय रटE क2 त रEख स पहल तय ख त बद करन करन क2 अन मत द त ह I ऐस म मल, म(, बक उस तMथ पर द य _य ज स 1% (कई अलग-अलग कट त )तशत) क ट ल त ह csfld cpr csad tek [kkrs (BASIC SAVING BANK DEPOSIT ACCOUNT)% Hkkjrh; fjtoz csad }kjk 10 vxlr 2012 dks tkjh fd, x, fn'kk funsz'kksa ds rgr % dksbz Hkh O;fä] xjhc ;k lekt ds detksj oxz lfgr fdlh Hkh csad esa 'kwu; csysal [kkrk [kksy ldrk gsaa BSBDA fn'kkfunsz'k ^Hkkjr esa fons'kh csadksa lfgr Hkkjr esa lhkh vuqlwfpr okf.kft;d csadksa ij ykxw gksrs gsaa uks fýy,dkmav ds :i esa igys [kksys x, lhkh [kkrksa dks BSBDA ds :i esa iqu% ukekadu fd;k tkuk pkfg,a csfld lsfoaxl csad tek [kkrk dks 'kq: djus dk mís'; cgqr gn rd foùkh; lekos'ku ds y{;ksa dks vkxs c<+kus ds fy, Hkkjrh; fjtoz csad ds ç;klksa dk fgllk gsa BSBDA y?kq [kkrk fueufyf[kr 'krksaz ds v/khu gksxk% i. BSBDA म(, बक, क एटEएम क म zयम स, sय नतम 4 नक स )भ र स म jत आवRयक ह ii.,sls [kkrksa esa dqy tek,d lky esa 1 yk[k #i;s ls vf/kd ugha gksuh pkfg,a iii. [kkrs esa vf/kdre 'ks"k fdlh Hkh le; esa 50,000 #i;s ls vf/kd ugha gksuh pkfg,a 3
iv. udn fudklh vksj glrkukarj.k ds ek/;e ls vkgj.k dh dqy jkf k,d eghus esa 10,000 #i;s ls vf/kd ugha gksxka v. lkeku; dsokbzlh vksipkfjdrkvksa dsk iwjk fd;s fcuk fons'kh çs"k.k BSBDA [kkrksa esa tek ugha fd;k tk ldrka vi. BSBDA [kkrk izkjahk esa 12 ekg rd os/k gs ftls vksj 12 ekg rd c<+k;k tk ldrk gs];fn dksbz O;fä vkf/kdkfjd os blrkost izkir djus dk izek.k nsrk gsa vii. BSBDA y?kq ys[kk dsoy csadksa ds lhch,l ls tqm+s gq, 'kk[kkvksa esa ;k,slh 'kk[kkvksa esa [kksyk tk ldrk gs tgka esu;qvyh bu 'krksaz dks iwjh dh tk ldsa,vhe ¼vkWVksesVsM Vsyj e khu½ % csadksa }kjk tkjh ØsfMV dkmz vksj izhism dkmz ¼tks fudklh dh vuqefr nsrk gs½ dk mi;ksx,vh,e esa fofhkuu ysunsu ds fy, fd;k tk ldrk gsa vu; csadksa ds,vh,e dk mi;ksx i. cpr [kkrk /kkjdksa ds fy, nwljs csad ds,vh,e ls izfrekg 5 eq r ysunsu dh vuqefr gs ¼fofÙk; vksj xsj foùkh; lfgr½a ii. bl U;wure ysunsu dh la[;k ls vkxs ds ysunsu ds fy,] csad izfr ysunsu vf/kdre 20 :i;s ys ldrk gsa न ट: भ रत य रजव बक न 5वच $लत ट लर मश न, (एटEएम) क म pत उपय ग क )त म ह 5 स घट कर 3 कर दय ह और यह भ कह 6क अगर } हक अपन 5वय क बक क एटEएम क उपय ग एक महEन म( प च ब र स अMधक करत ह, त बक उस पर श 0क लग सकत ह. ii. छह मह नगर - द0लE, म बई, च sनई, बगल र, क लकत और ह दर ब द म( ल नद न क2 नध रत सmय स अMधक इ5त म ल पर उपभ jत क लगभग 20 Tपए तक श 0क द न ह ग I,Vhe esa foqy ysunsu dk fuivku i. tkjhdùkkz csad }kjk xzkgdksa dh f kdk;rksa ds lek/kku dh le; lhek dks xzkgd ds f kdk;r izkir djus dh frffk ls 12 dk;z fnol ls?kvkdj 7 fnol dj fn;k x;k gsa ii. rnuqlkj] f kdk;r izkir gksus ds 7 fnuksa ds Hkhrj tkjhdùkkz csad }kjk xzkgd ds jhøsfmv foqyrk esa xzkgd dks izfrfnu 100 :i;s dh nj ls eqvkotk nsuk im+sxka iii. dksbz Hkh O;fä foyac ds fy, bl izdkj dh {kfriwfrz izkir djus dk gdnkj rhkh gs tc tkjhdrkz csad esa ysunsu dh frffk ds 30 fnuksa ds Hkhrj f kdk;r ntz dh gksa iv. ;fn xzkgdksa dh f kdk;rksa ij muds csad }kjk fu/kkzfjr le; lhek ds Hkhrj dk;zokgh ugha gksrh rks xzkgd LFkkuh; csafdax yksdiky dk lgkjk ys ldrs gsaa `ह इट ल बल एटEएम (WHITE Label ATMs): वह एटEएम ज ग र-ब6कग कपनय, क 5व $म\व और सच लन स चलत ह उsह(, `ह इट ल बल एटEएम कह ज त ह न ट: भ रत य रजव बक न `ह इट ल बल एटEएम क सच $लत करन क $लए च र स5थ ओ अMधक त 6कय ह I ट ट कय नक शस भ गत न सम ध न, #)Bम प म(ट स#वस ज ) इव ट $ल$मट ड, म थ ट फ इन(स $ल$मट ड और वकरग $ल$मट ड य च र स5थ श $मल ह I O;fDrxr igpku la[;k (PIN - Personal Identification Number): O;fDrxr igpku mi;ksxdùkkz vksj O;oLFkk ds chp lk>k gs ftldk mi;ksx O;oLFkk ls mi;ksxdùkkz dh igpku ds fy, fd;k tk ldrk gsa IFSC (Indian Financial System Code): vkbz,q,lh ¼bafM;u Qkbusaf k;y fllve dksm½% bafm;u Qkbusaf k;y fllve dksm,d vyqk U;wesfjd dksm gs tks,ub,qvh esa Hkkx ysus okys,d csad dh 'kk[kk dh fof k"v :i ls igpku djrk gsa ii. ;g csad dk izfrfuf/kro djus okys o.kzekyk v{kjksa lfgr 11 vadksa dk dksm gsa ikapok o.kz 0 ¼ kwu;½ gs vksj vafre 6 vad csad dh 'kk[kk dks fu:fir djrk gsa iii. vkbz,q,llh (IFSC) dk mi;ksx,ub,qvh (NEFT) iz.kkyh }kjk izkjafhkd@xaùko; csad@'kk[kkvksa dh igpku ds fy, fd;k tkrk gs] vksj mfpr :i ls lacaf/kr csad@'kk[kkvksa rd lans k igqapkus ds fy, fd;k tkrk gsa mnkgj.k ds fy,: SBIN0015986: esa i. izfke pkj o.kz SBIN Hkkjrh; LVsV csad dks fu:fir djrk gsa ii. 0 ¼ kwu;½ fu;a=.k la[;k gsa iii. vafre N% o.kz (015986),lchvkbZ 'kk[kk tsy jksm gfj uxj ubz fnyyh dks fu:fir djrk gsa 4
MICR (Magnetic Ink Character Recognition):,evkblhvkj (MICR) : esxusfvd bad dsjsdvj fjdaxfu ku dk iw.kz :i gsa,evkbzlhvkj,d la[;kred dksm gs tks fof k"v :i ls blh,l ØsfMV ;kstuk esa Hkkx ysus ds fy,,d csad 'kk[kk dh igpku djrk gsa,evkbzlhvkj esa 9 vad gksrs gsa tsls& 400229128 i. izfke 3 vad 'kgj dks fu:fir djrs gsa ii. nwljs 3 vad csad dks fu:fir djrs gsa iii. vafre 3 vad 'kk[kk dks fu:fir djrs gsa न ट: csad 'kk[kkvksa }kjk tkjh psd iuuksa ds,evkblhvkj (MICR) iêh ij csad 'kk[kk dks vkoafvr vkoafvr,evkblhvkj dksm Nik gksrk gsa psd Vªads ku% (Cheque Truncation): i. Vªads ku,d vgkrkz }kjk tkjh psd dks izlrqr drkz csad ls vnkdrkz csad 'kk[kk rd HkkSfrd psd ds izokg dks jksdus dh,d izfø;k gsa ii. blds LFkku ij lek kks/ku x`g }kjk lacaf/kr tkudkjh lfgr tsls,evkblhvkj (MICR) ij vkadm+k] izlrqr djus dh frffk] izlrqrdrkz csad vkfn lfgr psd dk bysdvªkfud fp= vnkdrkz 'kk[kk dks Hkstk tkrk gsa Bancassurance: csadk ;qjsa k %,d csad ds ek/;e ls chek vksj mlh rjg ds mriknksa dks cspuk csadk ;qjsa k gsa ;g dqn ifjflfkfr;ksa esa xzkgd dh lgk;rk djrs gsa] mnkgj.k ds fy, tc xzkgd dks thou chek dh vko ;drk gksrh gs] tks ca/kd _.k izkir djrs gsa] rks xzkgd csad ls lh/ks chek [kjhn ldrk gs\ csad ba ;wjsa k ekmy ftls dhkh dhkh csadk ;wjsa k Hkh dgk tkrk gs],d chek daiuh vksj csad ds chp Hkkxhnkjh ;k laca/k gs tgka chek daiuh] chek mriknksa dks cspus ds fy, csad ds fcøh psuy dk mi;ksx djrk gsa csafdax yksdiky ;kstuk 2006 (Banking Ombudsman Scheme 2006): csafdax yksdiky भ रत य रज़व बक ऑफ़ इ;डय "व र नव Mचत 6कय ज त ह I csafdax yksdiky ;kstuk csadksa }kjk çnku dh tkus okyh tkus okyh lsokvksa ls lacaf/kr f'kdk;rksa ds lek/kku ds fy, csad ds xzkgdksa ds fy,,d Rofjr vksj llrk eap iznku djrk gsa csafdax yksdiky fuf'pr csafdax lsokvksa esa deh ds f[kykq xzkgdksa dh f'kdk;rksa dk fuokj.k djus ds fy, Hkkjrh; fjtoz csad }kjk fu;qä,d ofj"b vf/kdkjh gsa lhkh vuqlwfpr okf.kft;d csadksa] {ks=h; xzkeh.k csadksa vksj vuqlwfpr çkfkfed lgdkjh csad bl ;kstuk ds rgr doj fd;k tkrk gsa vu; egroiw.kz vad (Other Important Points) csafdax yksdiky xzkgdksa dh f'kdk;rksa dks ntz djkus ds fy, vksj mlds lek/kku ds fy, dksbz 'kqyd ugha ysxka f'kdk;rdrkz ds fdlh Hkh uqdlku ds fy, eqvkots ds :i] ;fn dksbz gks dk csad }kjk Hkqxrku dh jkf k csad }kjk pwd ls mriuu gksus okyh jkf k ds cjkcj ;k 10 yk[k tks de gks] gksxha csafdax yksdiky dsoy ekufld ihm+k vksj mrihm+u ds fy, ØsfMV dkmz ifjpkyu ls lacaf/kr f kdk;rksa ds ekeys esa f kdk;rdrkz dks 1 yk[k :i;s rd dh eqvkotk jkf k dk Hkqxrku dj ldrk gsa ;fn,d ekg ds Hkhrj dksbz f kdk;r dk lek/kku,d vuqca/k }kjk ugha gksrk gs] rks csafdax yksdiky iqu%,d vksn k ikfjr djsxka vkns k ikfjr djus ls igys csafdax yksdiky csad vksj f kdk;rdrkz dks viuk i{k j[kus dk mfpr volj iznku djrk gs\ ;fn dksbz O;fä csafdax yksdiky }kjk ikfjr fu.kz; ls larq"v ugha gksrk gs] rks csafdax yksdiky ds fu.kz; ds fo:) vihyh; izkf/kdj.k ds ikl tk ldrk gsa ;fn dksbz fu.kz; ls O;fFkr gs rks fu.kz; vkus ds 30 fnuksa ds Hkhrj fu.kz; ds fo:) vihyh; U;k;kf/kdj.k esa vihy dj ldrk gsa न प ब म और <यय ग रट= नगम (ड आईस ज स ) भ रत म( क यरत #वद श बक, 5थ न य V i बक और V i य } म ण बक, क2 श ख ओ सहत सभ व?ण Bयक बक ड आईस ज स स ब म क त ह न ट: ) थ$मक सहक रE स$मतय, (Primary cooperative societies) ड आईस ज स "व र ब म क त नहE ह ड आईस ज स?व र ब म : ड आईस ज स भ रत य बक, म( जम क2 गय र $श क2 स रV करत ह ड आईस ज स बचत, स वMध जम, च ल और आवतb क aप म( सभ जम र $श क स न Rचत करत ह I (i) #वद श सरक र, क2 जम र $शय ; (iii) अतर-बक म( जम र $श; (ii) क s&eय / र Bय सरक र, क2 जम र $शय ; (iv) र Bय सहक रE बक क स थ र Bय भ $म #वक स बक, क2 जम र $शय ; (v) भ रत क ब हर ) Uत 6कस भ जम ख त पर द य स 6कस भ र $श क र $श क (vi) भ रत य रजव बक क प व अन म दन क स थ नगम "व र छ ट दE गई #वश ष aप स 6कस भ र $श क ड आईस ज स?व र ब म क त अ3धकतम जम र श - एक बक म( )\य क जम कत क अMधकतम र 1,00,000 (एक ल ख aपय ) तक ब म क त 6कय ज त ह I 5
B Cडट इफ मFशन Gय र (इCडय ) लमट ड: u ;डट इsफ मशन _य र (इ;डय ) $ल$मट ड: भ रत क2 पहलE ऋण स चन कपन (स आईस ) जसक अग5त 2000 म( 5थ #पत 6कय गय थ I $स बल हर `य jत क u ;डट क ड "व र भ गत न स सबMधत सभ इकc और ऋण क रक ड रखत ह म Hय लय - म बई भ रत म सIक सIक : भ रत सरक र #व$भsन म 0यवगl क $सjक, क ;डज़ इन तथ ढल य क क यक $लए भ जम द र ह समय समय पर यथ सश Mधत $सjक करण अMधनयम, 2011 क आध र पर, $सjक करण क द य\व भ रत सरक र पर ह $सjक, क2 ढल ई म बई, अलEप र (क लक त ), स फ ब द (ह दर ब द), च र 0प0लE (ह दर ब द) और न एड (उ\तर )द श) म( 5थत च र टकस ल, म( क2 ज त ह न ट: रज़व बक स Jत म ग पK% क आध र पर ढ़ ल ज न व ल सIक% क म K भ रत सरक र?व र नध रत क ज त ह म Oयवग: वतम न म( भ रत म(, 1 Tपय, 2 Tपय, 5 Tपय और 10 Tपय क म 0यवगl म( $सjक ज रE 6कय ज रह ह न ट: $सjक करणअMधनयम (jव यन ज), 1906 क अन स र, `.1000 तक क म 0यवग क $सjक( ज रE 6कय ज सकत ह भ रत म बकन ट भ रत म बकन ट भ रत य रज़व बक (रज़व बक) "व र ज रE 6कय ज त ह I करस : वतम न म(, भ रत म( र10, र 20, र 50, र 100, र 500 और र 1000 म 0यवग क बकन ट ज रE 6कय ज रह ह jय,6क य भ रत य रज़व बक (रज़व बक)?व र ज रE 6कय ज त ह, इस$लए इsह( "बकन ट" कह ज त ह न ट: र 1, र 2 और र 5 म 0यवगl क न ट, क म &ण बद 6कय गय ह jय,6क इनक $सjक करण ह च क ह बकन ट क मzय म( म mय Tप स हदE और प Cठ भ ग पर अ} ज क अल व बकन ट, क भ ष प नल म( पPह भ ष ए दख य द त ह न ट, क म &ण न $सक, द व स, म स र और स लब न म( 5थत च र म &ण ) स, म( 6कय ज त ह गद न ट: उस न ट क म न ज त ह ज इ5त म ल क क रण गद ह आ ह, जसम( द ट कड, क न ट, जसम( )5त त द न, ट कड एक हE न ट क ह और उसस एक प ण न ट बनत ह, भ श $मल ह कट -फट न ट: वह बकन ट ह जसक एक ह5स ग यब ह अथव ज द स अMधक ट कड, स बन ह अप ण न ट क अथ ह क ई भ ऐस न ट ज प णत य अशत #वa#पत ह, $सक ड गय ह, ध ल गय ह, उसम( ह र-फ र क2 गय ह य अपठन य ह, ल 6कन वह कट - फट न ट, क2 परभ ष म( न आत ह भ रत य बकन ट% क स र वश षत ए - व टर म क (Watermark) स रV ध ग (Security Thread) उभ रद र म Pण)इट Tलय Uटग( Intaglio: ल ट ट इम ज)Latent Image) म यB ल टरग )Micro Lettering) पहच न Mच न (Identification Mark) Wल ऍर सस )Fluorescence)(चमकल पन( क श य रग परवतक Yय ह=)Optically Variable Ink) आरप र मल न म Pण)See through Register) 6
मह\वप ण ब6कग श_द वलE 1. vk/kkj fcanq (BASIS POINT)% ;g çfr'kr ds lanhkz esa C;kt njksa esa o`f) gsa mngkj.k ds fy, ;fn C;kt nj esa 50 vk/kkj vad dh o`f) gksrh gs rks bldk vfkz gs C;kt nj esa 0.5% dh o`f) gqbz gsa,d çfr'kr vad dks 100 vk/kkj vadks esa rksmk tkrk gsa blfy, 2% ls 3% dh o`f) esa,d çfr'kr vad dh o`f) ;k 100 vk/kkj vad dh o`f) gksrh gsa 2. csad nj (Bank Rate)% % csad nj] jsiks nj ls dsoy bl ckr esa fhkuu gs dh blesa csad çfrhkwfr;ksa dh fcøh ds fcuk dsaæh; csad ls isls m/kkj ys ldrk gsa lkeku;r% ;g yech vof/k ds _.k ds fy, gksrk gsa 3. lhvkjvkj (CRR)% udn vkjf{kr vuqikr ¼lhvkjvkj½ og /kujkf'k gs ftls csadksa dks fjtoz csad ds ikl j[kuk gksrk gsa ;fn Hkkjrh; fjtoz csad us blds çfr'kr dks c<+kus dk fu.kz; fd;k rks csadksa ds ikl miyc/k jkf'k esa deh gksxha Hkkjrh; fjtoz csad bl fof/k ¼lhvkjvkj nj ls o`f)½ dk mi;ksx csadksa ls vr;f/kd isls dks cgkj fudyus ds fy, djrk gsa orzeku nj 4% gsa 4. jsiks nj (REPO RATE)% jsiks nj uhfr nj vksj ;g Hkkjrh; fjtoz csad dh pyfuf/k lek;kstu lqfo/kk ¼,y,,Q½ dk fgllk gsa ;g,d nj gs ftl ij okf.kft;d csad y?kq vof/k ds fy, viuh çfrhkwfr;ksa ;k foùkh; ifjlaifùk;ksa dh fcøh dj Hkkjrh; fjtoz csad ls m/kkj ysrk gsa ;g,d le>ksrs ds rgr gksrk gs dh cspha x;h çfrhkwfr;ksa dk O;kolkf;d csadksa }kjk Hkkjrh; fjtoz csad ls,d iwoz fu/kkzfjr frffk dks iqu [kzjhn fy;k tk,xka jsiks nj ç.kkyh esa rjyrk c<+kus ds fy, dsaæh; csad }kjk ç;ksx fd;k tkrk gs 5. fjolz jsiks nj (Reverse Repo Rate)% fjolz jsiks nj Hkh,y,,Q dk,d fgllk gsa ;g,d nj gs ftl ij dsaæh; csad ykxq vof/k ds fy, vu; csadksa ls /ku m/kkj ysrk gsa csad vius y?kq dkyhu vfrfjä /ku dks dsaæh; csad ds ikl tek djrk gs vksj C;kt dekrk gsa vfkzo;olfkk ls rjyrk dks vo'kksf"kr djus ds fy, dsaæh; csad }kjk bldk ç;ksx fd;k tkrk gsa lkeku;r% ;g jsiks nj ls,d çfr'kr de gksrk gsa 6. lhekar LFkk;h lqfo/kk (MSF)% Hkkjrh; fjtoz csad us 2011-12 ds viuh eksfæd uhfr esa lhekar LFkk;h lqfo/kk dh 'kq#vkr dh ftlds rgr csad] Hkkjrh; fjtoz csad ls #i;k m/kj ys ldrk gs tc rjyrk esa dkqh deh gks x;h gksa Hkkjrh; fjtoz csad }kjk bl mik; dh 'kq#vkr vyidkfyd ifjlaifùk nsunkjh vlarqyu dks vf/kd çhkkoh <ax ls fofu;fer djus ds fy, dh xbz gsa bl lqfo/kk ds rgr csadksa vius fuoy ekax dh 1% rd m/kkj ys ldrs gsaa 7. rjyrk lek;kstu lqfo/kk (Liquidity Adjustment Facility)% % bl lqfo/kk ds rgr csad ljdkjh çfrhkwfr;ksa dks fxjoh j[kdj dsaæh; csad ls m/kkj ys ldrsa gsa 8. lkafof/kd rjyrk vuqikr (SLR)% ;g tek jkf'k dk çfr'kr gs ftls csadksa dks ljdkjh ckam ds :i esa vfuok;z :i ls /kkj.k djuk pkfg,a,l,yvkj ckam rjy laifùk gsa ftls tekdrkzvksa ds fdlh Hkh vçr;kf'kr ekax dks iwjk djus ds fy, vyi lwpuk ij cspk tk ldrk gsa 9. psd% csad esa tkjhdrkz@tekdrkz ds uke ls flfkr,d fof k"v [kkrs ls,d fuf pr jkf k dk Hkqxrku dk funsz k nsus okyk psd,d cspuh; izi= gsa 10. fmekam Mªk V% fmekam Mªk V,d ;a= gs ftldk mi;ksx isls dk glrkarj.k izhkkoh djus ds fy, fd;k tkrk gsa ;g,d cspuh; izi= gsa 11. एनईएफट= (न शनल इल IZ नक फ ड Z सफर): एनइएफटE क प र न म न शनल इल jd नक फ स D सफर अथ त र CDEय इल jd नक नMध अतरण ह आरब आई क2 एनइएफटE स व क उपय ग करक बक क जम ख त म( नMधय, क अतरण 6कय ज त ह आरब आई स व )द त क2 भ $मक नभ त ह तथ अsय बक, क ख त, म( र $शय, क अतरण करत ह न ट: i. एनईएफटE म( क ई sय नतम और अMधकतम र $श क2 क ई स म नध रत नहE क2 गई ह ii. एनईएफट= [यवYथ भ रत स न प ल, एक तरफ स म प र नMध-अतरण क2 स #वध भ द त ह क ई धन) षक भ रत क 6कस भ एनईएफटE सVम श ख स न प ल क $लए 50,000 भ रत य Tपए तक धन भ ज सकत ह 12. आर.ट=.ज.एस. (RTGS) (व Yतवक समय सकल भ गत न): आरटEज एस क प र न म रयल ट इम } स स टलम(ट अथ त त\क ल सकल नपट न ह आरटEज एस )ण लE स एक बक स द सर बक म( 'रयल ट इम' तथ 'सकल नपट न' क आध र पर नMधय, क ई-अतरण 6कय ज त ह आरटEज एस )ण लE भ रत म( स र Vत ब6कग च नल, क म zयम स त Šतम अतर-बक धन अतरण स #वध ह न ट: आर.ट=.ज.एस. म sय नतम र $श 2 ल ख aपय ह और अMधकतम र $श क2 क ई स म नध रत नहE क2 गई ह 7
13. र जक ष य घ ट (Fiscal Deficit): सरक र क2 क ल आय और `यय म( अतर क र जक ष य घ ट कह ज त ह इसस पत चलत ह 6क सरक र क क मक ज चल न क $लए 6कतन उध रE क2 जaरत ह ग क ल र ज5व क हस ब6कत ब लग न म( उध रE क श $मल नहE - क ष य घ ट आमत र पर र ज5व म( कम य प ज ग6कय ज त ह र जत `यय म( अ\य Mधक व #v क क रण ह त ह 14. <य कर (direct Tax): वह ट jस, जस आपस स ध त र पर वस ल ज त ह मसलन, इsकम ट jस, `यवस य स आय पर कर, श यर य द सरE सप \तय, स आय पर कर, ) पट ट jस 15. अ<य कर (Indirect Tax) :वह कर जस स ध जनत स नहE $लय ज त 6कत जसक ब झ )क र तर स उस पर पड़त ह अ)\यV कर कहल त ह द श म( त य र 6कए गए व5त ओ पर लगन व ल उ\प दन श 0क, आय त य नय त 6कए ज न व ल व5त ओ पर लगन व ल स म श 0क आद अ)\यV कर ह I 16. न 5D ख त NOSTRO Account: न 5D ख त #वद श द श, म( एक भ रत य बक "व र ख ल ज त ह 17. व 5D ख त (VOSTRO Account): व 5D ख त #वद श बक "व र उनक इस बक क स थ भ रत म( ख ल ज त ह 18. एसड आर (5प शल o इग र इ स): आईएमएफ क2 #वश ष म & एसड आर (5प शल o इग र इ स) ह अतरर CDEय `य प र और #व\त क $लए क छ द श, क2 म & क इ5त म ल 6कय ज त ह, इस एसड आर कहत ह एसड आर 1967 म( अतरर CDEय म & क ष "व र बन ई गई थ I एसड आर म( य र, प उड, य न और ड लर ह न ट: एसड आर क म 0य `य पक aप स इ5त म ल द श, क प टफ $लय क आध र पर 6कय ज त ह और व ल ख कन )#व Cटय, एव म Rकल म & क aप म( नहE ह त ह ब 0क स न क2 तरह भ तक सप \त क aप म( रख ज त ह I 19. ब ड: ब s ड ऋण )तभ तय, क $लए भ ज ज त ह, जसम एक नव शक, 6कस नगम य सरक र स ब s ड खरEदत ह इस अवMध क द र न ब s ड क ज रEकत, ब s ड क "व र कम ए गए _य ज क च क त ह ब s ड ऋण #वल ख ह ज क2 जनत क "व र प स बन न क $लए ज रE 6कय ज त ह च 6क ब s ड म( नव श क कम र5क2 बत य ज त ह, ल ग अपन जम र $श पर _य ज प न क $लए य ट jस क2 बचत करन क उd Rय स इसम( नव श करत ह 20. स.आर.ए.आर(ज aखम भ रत आ Yत अन प त): इसक2 गणन बक क2 क ल प ज क u ;डट ज?खम, ब ज र ज?खम और परच लन ज?खम क $लए एक iत ज?खम भ रत परसप \तय, स भ ग द न पर क2 ज त ह 21. ग र नbप Uदत परसप <तय (एनप ए): एक ऋण जब बक क $लए आय कम न बद कर द त ह तब वह ग र नCप दत परसप \त बन ज त ह न ट: जब क ई ऋण `य jत 90 दन, स Bय द तक _य ज य म लधन च क न म( असमथ ह ज त ह तब उस ऋण क एक ग र- नCप दत परसप \त म न $लय ज त ह 22. म P Yफत क दर: म & 5फ2त एक अथ`यव5थ म( म ल और स व ओ क2 स म sय क2मत, म( एक अवMध म( ह ई व #v ह जब स म sय म 0य बढ़ ज त ह तब म & क2 )\य क इक ई स कम म ल और स व ओ क2 खरEद ह त ह परण म5वTप म & 5फ2त )त प स य नट क2 uय श jत म( कम क दश त ह 23. सकल घर ल उ<प द यह 6कस द श क2 एक वष म( अपन स म क भ तर अपन न गरक, और #वद $शय, "व र उ\प दन और स व ओ क क ल म 0य क2 अन म नत गणन ह त ह न ट: सकल घर ल उ\प द = खपत + नव श (+ सरक रE खच) + (नय त - आय त) एक द श क2 V i य स म क भ तर क उ\प द, और स व ओ क क ल म 0य सकल घर ल उ\प द ह त ह 24. सकल र bz=य उ<प द: यह 6कस द श क2 एक वष म( अपन न गरक, "व र द श क भ तर और #वद श म( उ\प दन और स व ओ क क ल म 0य क2 अन म नत गणन ह त ह न ट: सकल र CDEय उ\प द = सकल घर ल उ\प द + एनआर (#वद श म( सप \त य आय ) Uतय, स श v आमद आय) - एनप (#वद श परसप \तय, क 6कय गय न ट भ गत न) एक द श क सभ न गरक, (द श क भ तर य ब हर) "व र उ\प दत म ल और स व ओ क क ल म 0य) सकल र CDEय उ\प द ह त ह 8
भ रत और वdव म B Cडट र Uटग एजस भ रत य u ;डट र टग उ"य ग म mय aप स 6u$सल (CRISIL), आईस आरए (ICRA), क यर (CARE), ओनu (ONICRA) 6फच (इ;डय र टग एड रसच) और (SMERA) श $मल ह 6u$सल - क2 u ;डट र टग स चन स व इ;डय $ल$मट ड - म mय लय - म बई आईस आरए - नव श क2 ज नक रE और u ;डट र टग एज(स, म mय लय - ग ड़ग व, भ रत क यर - u ;डट एन $ल$सस एड रसच - म mय लय - म बई ओनu - म mय लय - ग ड़ग व, भ रत ए5म र - म mय लय - म बई 6फच (इ;डय र टग एड रसच) - म mय लय - म बई न ट: 60% ब ज र ह5स द रE क स थ, 6u$सल भ रत म( सबस बड़ u ;डट र टग एज(स ह I वdव म B Cडट र Uटग एजस 1. 5टडड एड प अस (एस एड प ) म mय लय - sय य क, अम रक 2. म ड - म mय लय - sय य क, अम रक 3. 6फच - म mय लय - sय य क, अम रक 4. ड.ब आर.एस (ड $मनयन ब sड र टग स व ) - म mय लय - ट रट, ओट रय, कन ड 5. एग न - ज sस - - म mय लय - प($स0व नय, अम रक भ रत म वभन नय मक र ग ल टर स Iटर च यरम न म Hय लय भ रत य रज़व बक (आर.ब.आई) #व\त य )ण लE और म &क न त, मन म कट रघ र म र जन म बई भ रत य )तभ त एव #वनमय ब ड (स ब ) स रV और क #पटल म कट, 5ट क 6कग और मच ट ब6कग, नMध, Mचट फड कपनय य क $सsह म बई ब म नय मक एव #वक स ) Mधकरण (आईआरड ए) भ रत य द रसच र नय मक ) Mधकरण (D ई) व यद ब ज र आय ग (Forward Markets Commission) प(शन फड नय मक एव #वक स ) Mधकरण (प एफआरड ए) ब म उ"य ग टE एस #वजयन ह दर ब द द रसच र उ"य ग र ह ल ख 0लर नई द0लE व5त ब ज र रम श अ$भष क म बई प(शन V i ह मत क D jटर नई द0लE 9