P a g e 1 एय स म ल फ इन स ब क लललमट ड ग र हक म आवज न त
P a g e 2 व षय स च 1. पर चय... 3 2. म र गदर गक वसद त... 3 3. अनव क त / र लत त क स ड व ट... 3 4. ख त म ईस एस प रत यक ष ड व ट / अन य ड व ट... 4 5. एनईएफट / आ ट ज एस क उपय र क फ ड स ट सफ... 5 6. एट एम व फलत... 5 7. भ र त न क क वनद र क प त क द च क क भ र त न... 6 8. व द र म द र स ए... 6 9. स थ न य / आउटस ट र न च क क व ल व त स ग रह क वलए ब य ज क भ र त न... 7 10. स त म व ल ख क न कस न क क षवतप र तग... 8 11. व वययक क क व र सहक क क क "सम न व ल ख" क ल नद न... 9 12. ड वललक ट ड र फ ट ज क न औ द क क षवतप र तग... 9 13. क क क एज ट व र क ड क उल ल घन... 10 14. ऋ द त क द वयत ; उ कत गओ क प रवत प रवत द त... 10 15. ख ड क म मल म क षवतप र तग... 11 16. त स पक ष क उत प द क र लत-व क र... 11 17. अप रत य वर त घटन... 12 र ब दक ष... 12
P a g e 3 1. पर चय : यह न वतर त आल ख क क व र ककस स म कम य क क य क क क कमगच र य व र ह न ल ककस भ ल क क ककस ग र हक क ह न ल व त त य न कस न क क षवतप र तग क म स पष ट कदर वनद र द र यह न वत क क क व र ह न ल स ओ क कम क क ह न ल स पष ट ह वनय क क षवतप र तग प ह ल र ह र वजस स म प ज सक इन न वतय म वलवखत प रवत द त ओ क ज द क क ककस अद लत य क क - ग र हक व द क हल क न क वलए न य र ए ककस म च क स मन अपन वस थवत क च क न क वलए अव क त ह र यह न वतय ग र हक व र ककस अ स क ख न / क षवत / प रवतष ठ म ह ए न कस न क भ प ई क द क सम न म ल र नह ह त हक 2. म र गदर गक वसद त : ग र हक क षवतप र तग न वत ग र हक स ल नद न म प दर र गत औ वनष पक षत क वसद न त प आ र त ह यह न वतय व वभन न त ह क उन ल नद न औ घटन ओ क सवम मवलत क र जह क क ग र हक क ह ए ककस भ प रक क व त त य न कस न क क षवतप र तग क वलए वजम म द ह इन ग र हक क षवतप र तग न वतय क अपन न स क क, क कक र ल कप ल औ आ..आई. क ह न ल वर क यत क स ख य म कम क स वनव त क र यह न वतय यह भ स वनव त क र कक सभ र ख ओ म सभ स त क कमगच सभ ग र हक क क षवतप र तग क सम न म एक सम न प रकक रय अपन ए र 3. अनव क त / र लत त क स ड व ट : 3.1 अर क क न ककस ख त म अनव क त / र लत ड व ट ककय ह त स चन वमलत ह उवचत सत य पन क द जल द स जल द उस ड व ट क द द ककय ज य र इस वस थवत म यकद ग र हक क चत ख त म ब य ज क वलए ज़र न य नतम र ष न हन प ब य ज क न कस न, अथ ऋ ख त म क क क अवतर क त ब य ज क भ र त न स न कस न, अथ ख त म न य नतम र ष न हन स लर न ल र ल क क न कस न, अथ ख त म कम कम ह न क क च क अन द प रभ स ह न ल व त त य न कस न क क क प भ प ई
P a g e 4 क र ककस र लत ड व ट ह न प ग र हक क र लत ड व ट क त ख स अव कतम 45 कदन म क क स स पकग क न च वहए 3.2 अर ग र हक व र स वचत ककय र ए र लत ड व ट क सत य पन प रकक रय म क ई त स पक ष र वमल नह ह त क क इस र लत ड व ट क सत य पन स चन कदए ज न क 7 कदन क भ त क द र अर इस र लत ड व ट क सत य पन प रकक रय म क ई त स पक ष र वमल ह त भ क क य स वनव त क कक सत य पन क प प रकक रय ग र हक व र र लत ड व ट क स चन कदए ज न क 1 म ह क भ त प क द ज य 3.3 अर ककस ग र हक क ख त म क ई कम र लत क र वडट क द ज त ह त क क क य प अव क ह कक उस ख त त पस ड व ट क क, व न ककस क षवतप र तग क, य कम पस ड व ट क द ज य 4. ख त म ईस एस प रत यक ष ड व ट / अन य ड व ट : 4.1 यकद ग र हक न ECS स प र प त ककस भ स ड व ट / ECS प रत यक ष ड व ट क स क क न क वलए प ग औ आद र कदए हक औ प र प त स ड व ट / ECS प रत यक ष ड व ट प ग औ सह हक त क क ग र हक व र समय समय प कदए र ए वनद र क अन स स ड व ट / ECS ड व ट क प लन क र अर क क इस त ह क ल नद न क म मल म क क क जह स ECS ड व ट म असफल हत ह त क क ECS प रत यक ष ड व ट क वनयत त ख स स तव क ड व ट क त ख तक ग र हक त प रचवलत स व जम ब य ज द स क षवतप र तग द र अर ECS प रत यक ष ड व ट / अन य ड व ट ककस स म न म वसक ककश त (ई.एम.आई.) क भ र त न क वलए हक त ग र हक व र ज़र स त प रस त त क न औ उनक ज च क द ग र हक क ज म गन / व लम र ल क क न कस न क क षवतप र तग क र 4.2 ग र हक क ह न ल व त त य न कस न क भ प ई ग र हक व र ककय र ए स तव क खच तक ह स वमत ह र ; उद ह ग र हक व र कदए वनद र म द / व फलत क क व त प नभ गर त न क रम क पस स म न य क न क वलए ग र हक व र कदय र य ज म गन / ब य ज 4.3 इल क ट ट वनक भ र त न ज स RTGS / EFT / NEFT आकद प ह वनयम र त ल र ह र ज ग र हक क स वचत क र य हक
P a g e 5 4.4 क क र ल क स च म कदए र ए स प रभ क अन स ह ककस ग र हक क ख त ड व ट क र यकद क ई अवतर क त प रभ, ज स म न य प रकक रय क अन स नह ह, ग र हक स स ल ककय र य ह त ग र हक व र स चन द न प तत क ल प रभ स पस ककय ज य र इस त ह क प रभ तभ पस ककय ज य र ज ह वनयम र त क अन स नह हक इस वस थवत म यकद ग र हक क चत ख त म ब य ज क वलए ज़र न य नतम र ष न हन प ब य ज क न कस न, अथ ऋ ख त म क क क अवतर क त ब य ज क भ र त न स न कस न, अथ ख त म न य नतम र ष न हन स लर न ल र ल क क न कस न, अथ ख त म कम कम ह न क क च क अन द प रभ स ह न ल व त त य न कस न क क क प भ प ई क र 5. एनईएफट / आ ट ज एस क उपय र क फ ड स ट सफ : यकद प रवतवनव क क व र ज वनद र क अन स कम हस त त क प ह न म प रवतवनव क क क कमगच र य क व र क र य ककस ख ड, र लत य ल प ह क क ल भ थ क कम हस त त म द ह त ह त प रवतवनव क क तगम न RBI क LAF प ट + 2 प रवतर त क द स द क समय व क क षवतप र तग क र यकद ककस भ क स कम हस त त वनद र क प र प त ह न म द ह त ह त प रवतवनव क क प कम तगम न RBI क LAF प ट + 2 प रवतर त क द स ब य ज क स थ पस क र 6. ए. ट. एम. व फलत : ककस भ ATM ल नद न क व कदत / व फल ल नद न क म मल म ग र हक व र वर क यत क न प क क 7 कदन क भ त वर क यत क सत य पन क क वर क यत क स क य अस क क न क अपन वन गय क स चन ग र हक क द र यकद ग र हक क उसक क र वडट द न म 7 कदन स यय द द ह त ह त ग र हक क म र व न, वर क यत प र प त ह न स क र वडट कदए ज न तक, र पय 100/- प रवतकदन क वहस स क षवतप र तग ग र हक क ख त म स त: जम क न ह र यकद व फल ल नद न क म मल म ग र हक 30 कदन क भ त वर क यत दजग नह क त ह त वर क यत क सम न म द क वलए ग र हक क क ई क षवतप र तग नह द ज सक र
P a g e 6 7. भ र त न क क वनद र क प त क द च क क भ र त न : अर स ट प प म ट / भ र त न क क वनद र क प र प त ह न औ क क व र स क क न क द भ ककस च क क भ र त न ककय र य ह, औ ग र हक व र द वनद र द न क द औ क ई व भ स वनद र नह प र प त ह ए हक, त ऐस ल नद न क क क त त पलट द र औ ग र हक क समय प कदन ककत क र वडट द र आ श यक सत य पन क द इस त ह क ड व ट क ग र हक स वर क यत वमलन क 7 क यगकद स क भ त पलट कदय ज य र इस वस थवत म यकद ग र हक क चत ख त म ब य ज क वलए ज़र न य नतम र ष न हन प ब य ज क न कस न, अथ ऋ ख त म क क क अवतर क त ब य ज क भ र त न स न कस न, अथ ख त म न य नतम र ष न हन स लर न ल र ल क क न कस न, अथ ख त म कम कम ह न क क च क अन द प रभ स ह न ल व त त य न कस न क क क प भ प ई क र 8. व द र म द र स ए : व द र म द र म च क क स ग रह ग र हक व र व द र म द र म ज क स ग रह क वलए व द र भ ज र ए च क क स ग रह म ह न ल ककस भ द क वलए क क व र क ई क षवतप र तग नह क ज एर स म न यतय व द र क क प ज व ल ख (instruments) / च क क स ग रह म अलर अलर द र क वनयम क अन स अलर अलर समय लर त ह इस त ह क व ल ख क अ तर म स ग रह म लर न ल समय क म नद ड भ अलर अलर द र म अलर अलर ह त हक य व ल ख स त तम प रय स क आ प स ग रह क वलए स क ककय ज त हक ह ल कक अपन प रवतवनव क क क न स त र ख त म कम जम ह न क द ग र हक क ख त म कम क र वडट ह न म ह न ल अन वचत द क वलए क क ग र हक क क षवतप र तग द र य क षवतप र तग कम क न स त र ख त / द य वतवथ म जम ह न क र तलन अ व क प त 7 कदन स यय द क द ह न प द ज एर इन वस थवत म क क वनम न प रक क षवतप र तग द र : 1. क क क च क स ग रह न वत म त य अन स कम क जम ह न म द क अ व क ब य ज 2. ल नद न म ल र व द र म द र द म प रवतक ल दल क क ह न ल न कस न क क षवतप र तग
P a g e 7 9. स थ न य / आउटस ट र न च क क व ल व त स ग रह क वलए ब य ज क भ र त न : क क अपन क षवतप र तग न वतय क अन तर गत अर च क क कम ग र हक क ख त म वन गर त अ व म जम नह ह ई ह त द क अ व क वलए च क क कम प ग र हक क ब य ज क भ र त न क र व ल ख क स ग रह म द क क द ज न ल क षवतप र तग क क क च क स ग रह न वतय क अन स ह र ज स व क वलए न च द र य हक 9.1 स थ न य च क क द स स ग रह प ब य ज क भ र त न अर ग र हक क च क क क र वडट द न म वन गर त अ व स यय द द ह त ह त क क ग र हक क चत ख त प ल र ब य ज द स च क क कम प ब य ज क भ र त न क र यह ब य ज क भ र त न सभ प रक क ख त प ग र हक क म र / कह व न ककय ज य र च क क द स स ग रह प वमलन ल ब य ज क भ र त न सभ व ल ख प ह र च ह क क क अपन र ख ओ प आहर त ह य अन य क क क ककस र ख प स थ न य च क क वनक स उस स थ न क सम र न चक र (clearing cycle) प वनभग क त ह वन गर त समय स पहल र ख ओ क क उ ट प जम य र ख ओ क स ग रह क ट स म जम ककय च क उस कदन सम र न क वलए प रस त त ककय ज य र वन गर त समय क प त र ख ओ क क उ ट प जम य र ख ओ क स ग रह क ट स म जम च क अर ल कदन सम र न क वलए प रस त त ककय ज य र 9.2 आउटस ट र न च क क स ग रह म द क क ब य ज क भ र त न 9.2.1 क षवतप र तग न वतय क अन स वन गर त समय व क द द स स ग रह ह न ल च क प ब य ज क भ र त न ककय ज य र यह ब य ज क भ र त न ग र हक क कह / म र व न ककय ज य र 9.2.2 द र क भ त द स र ह म स ग रह क वलए भ ज र ए च क प वनम नवलवखत समय म नक ल र ह र च प रम ख म ट क द र (कदल ल, म ई, क लक त औ च न नई) तथ सभ यय क ज न, जह क क क कम स कम एक र ख ह, म प रस त त ककय र ए च क: अव कतम 7 कदन क अ व ड र ह जह क क क एक र ख ह : अव कतम 10 कदन क अ व अन य सभ क द र : अव कतम 14 कदन क अ व सभ अन य क द र जह क क क र ख नह ह, च ह प रवतवनव क क स ट ई-अप ह य न ह : अव कतम 14 क यगकद स क अ व
P a g e 8 9.2.3 द स स ग रह क वलए ब य ज क भ र त न वनम न द प ककय ज य र : आउटस ट र न च क क स ग रह म 7/10/14 कदन क द, ज स भ म मल ह, क वस थवत म चत ख त क ब य ज द स अर द 14 कदन स यय द ह त स व जम क ब य ज द स द क अ व क वलए ब य ज क भ र त न ककय ज य र अस द क वस थवत म य वन 90 कदन स यय द क द क वस थवत म, द क अ व क वलए द ज न ल ब य ज क द स व जम क ब य ज द स 2% अव क ह र यकद स ग रह क वलए आय च क क कम क भ र त न ग र हक क ऋ / ओ ड र फ ट ख त म ह न ह त द क वलए ब य ज क द उस ख त क ब य ज क द क ह र अस द क वस थवत म ब य ज क भ र त न उस ऋ ख त क ब य ज द स 2% अव क स ककय ज य र 9.2.4 वजन स थ न प क क क क ई र ख नह ह ह व ल ख (च क) क स ग रह क वलए भ र त नकत ग क क (drawee bank) य प रवतवनव क क क प रस त त ककय ज य र अर कम क स ग रह म भ र त नकत ग क क क ओ स क ई अन वचत द ह त ह त हम क क 14 क यगकद स क द क क षवतप र तग स यय द क वलए उत त द य नह ह र 9.2.5 नकद प र न स ए : ज ग र हक क क स नकद प र न स ए (CMS) प र प त क ह हक, उनक व ल ख क स ग रह क क औ ग र हक क आपस समझ त क आ प ककय ज य र ज म गन क भ र त न भ, अर क ई ह त, इन ह वव रपक ष य समझ त क आ प ह र 10. स त म व ल ख क न कस न क क षवतप र तग : ग र हक व र क क क स ग रह क वलए कदए र ए व ल ख क ख ज न क क ग र हक क ह न ल व त त य न कस न क क षवतप र तग क वलए क षवतप र तग न वतय न य र य हक ज च क स ग रह न वत क वहस स हक औ स व क वलए न च द र य हक ग र हक व र क क क स ग रह क वलए कदय र य क ई च क य व ल ख क क व र प र प त ह न क द यकद क क स स त म य सम र न प रकक रय म ख ज त ह, त क क त त ख त क क स वचत क र,
P a g e 9 त कक ख त क अपन भ र त न क क क स वचत क च क क स ट प प म ट क सक य वनयम क ल भ त म द य तथ भ त य र पय म त य ककय र ए च क य व ल ख प ल र ह र यकद क ई च क य व ल ख स त म ख ज त ह त क क ख त क क वनम न प रक क षवतप र तग क र : यकद क क च क य व ल ख क ख न क स चन ग र हक त वन गर त समय क द द स द त ह (7/10/14 कदन ज स भ ल र ह ) त कदए र ए स ग रह समय स अव क क अ व क वलए ऊप उवल लवखत वन गर त द स ब य ज क भ र त न ककय ज य र (ज स क प 9.2.3 म कदय र य ह ) इसक अवतर क त, क क च क क कम प औ 15 कदन क वलए चत ख त क ब य ज द स ब य ज क भ र त न क र, त कक ग र हक व र च क / व ल ख क प रवतवलवप प र प त क न औ उसक स ग रह म लर न ल स भ व त समय क द क वलए भ क षवतप र तग क ज सक यकद च क / व ल ख क प रवतवलवप प र प त क न म ग र हक क द स क क / स स थ क क ई र ल क द न पड ह त ग र हक व र उस र ल क क प त द न प क क उस र ल क क भ स तव क खच य अव कतम र 500/- तक क भ र त न क र 11. व वययक क क व र सहक क क क "सम-म ल य व ल ख (at par instrument)" क ल नद न सहक क क व र ज एट प इ स म ट क भ र त न क म, क क द स क क व र स च वलत च ल ख त स ज ककय र ए च क क भ र त न त तक नह क र ज तक ज ककय र ए च क क कम क व य स थ नह क क ज त यकद कम क व य स थ नह क न क क भ र त न नह ह त ह य भ र त न म द ह त ह त ग र हक य च क क क ह न ल न कस न क भ प य क न क वजम म द ज कत ग क क क ह र 12. ड वललक ट ड र फ ट ज क न औ द क क षवतप र तग वडम ड ड र फ ट क ख ज न क वस थवत म ग र हक क पय गप त क षवतप र तग क आ प प न वडम ड ड र फ ट क स थ न प क क नय ड लल क ट वडम ड ड र फ ट ज क सकत ह ग र हक व र आ श यक क र ज त क स थ अन क न प क क एक पख ड म ग र हक ड लल क ट वडम ड ड र फ ट ज क र
P a g e 10 इसक आल, वन गर त समय अ व स यय द द ह न प क क ग र हक क उतन समय क पर पक वत क वलए ल र स व जम क ब य ज द स क षवतप र तग क र य क षवतप र तग क ल उन पर वस थवतय म ल र ह र जह ड लल क ट वडम ड ड र फ ट क अन क र त य ल भ थ व र ककय र य ह, य वडम ड ड र फ ट क त स पक ष क च न क वस थवत म ल र नह ह र 13. क क क प रवतवनव (एज ट) व र क ड क उल ल घन : यकद क क क ग र हक क ओ स ककस क क कमगच, प रवतवनव, अव क य एज ट क वखल फ ककस अन वचत व य ह य क क व र अपन य र ए वसट जन च टग म र गत प रवत द त ओ क उल ल घन क वर क यत प र प त ह त ह त क क इस वर क यत क सम वचत ज च क न क वलए कदम उठ एर औ ग र हक क ह न ल प रत यक ष व त त य न कस न क क षवतप र तग क र य व त त य न कस न ग र हक क चत ख त म ब य ज क वलए ज़र न य नतम र ष न हन प ब य ज क न कस न, अथ ऋ ख त म क क क अवतर क त ब य ज क भ र त न स न कस न, अथ ख त म न य नतम र ष न हन स लर न ल र ल क क न कस न, अथ ख त म कम कम ह न क क च क अन द प रभ क क ह सकत ह 14. ऋ द त क द वयत ; उ कत गओ क प रवत प रवत द त : ग र हक व र अन व त सभ प रक क द नद र य क प नभ गर त न 15 कदन क भ त क क वर ख ह ई स पवत त क दस त ज / प रवतभ वतय / स वमत क क र ज त, द नद / र ट क ल ट द र द नद क क य कम म म ल वर, ब य ज, स र ल क तथ द नद / र ट व र व यवक तर त, स झ द, वनद र क य र ट क र प म क क स प र प त क र य सभ व त त य स ओ स ज ड सभ र ल क र वमल हक अर द नद / ग र न ट व र सभ अन व त क य कम च क न क ज द वर ख र य स पवत तय क दस त ज / प रवतभ वतय / स वमत क क र ज त ल टन म क क क त फ स 15 कदन स यय द द ह त ह त क क र 100/- प रवत हफ त क वहस स अव कतम र 500/- क क षवतप त क भ र त न क र ह ल कक, वनम न पर वस थवतय म द नद / र ट क क क व र क ई क षवतप र तग क भ र त न नह ककय ज य र : 16 म त य र य ककस भ अप रत य वर त घटन क वस थवत म
P a g e 11 द नद / र ट क ओ स ह न ल ककस भ द क वस थवत म ज स द नद / र ट व र सत य वपत पहच न प रम उपलब न क प न अर द नद / र ट न अपन घ क पत / ड क क पत / फ़ न न दल कदय ह औ क क क स वचत नह ककय ह, वजसक क क क वर ख ह ई स पवत तय क दस त ज / प रवतभ वतय / स वमत क क र ज त ल ज न क वलए स पकग नह क प ह ह यकद क क क स वमत क क र ज त क सम न म द नद / र ट / उत त व क / वनष प दक / स य क त म वलक / स य क त क क त फ स ककस व द क क ई स चन /वर क यत / द प र प त ह त ह वजसक अन स क क क य क र ज त ल टन स मन ककय ज त ह य ककस व यवक त व र ष क ल टन क कह ज त ह त क क सभ पक ष क अपन व द स लझ न क वलए वनद वर त क र औ कफ ककस सक षम प र व क / अद लत स प र प त आ श यक वनद र अथ सभ सम व त पक ष व र हस त क षर त एक स झ आ दन क क म प रस त त क न क कह र त तक न त क क वर ख ह ई स पवत तय क दस त ज / प रवतभ वतय / स वमत क क र ज त ल टन क वलए ध य ह र न ककस भ पक ष क ककस भ द क वलए क षवतप र तग क भ र त न क वलए ध य ह र 15. ख ड क म मल म क षवतप र तग : ख ड क म मल म वनम न वनयम ल र ह र : जह क क क र लत ह ह क क ग र हक क व न ककस आपवत त क क षवतप र तग क भ र त न क र वजन वस थवतय म न त क क क र लत ह न ग र हक क र लत ह वल क र लत य कम कह न कह व य स थ औ प र ल क ह त भ क क ग र हक क अव कतम र 5,000/- तक क क षवतप र तग क भ र त न क र 16. त स पक ष क उत प द क र लत व क र : अर क क क ग र हक स त स पक ष क ककस उत प द क र लत व क र, अथ क क व र ककय र ए ककस अन वचत आच, अथ क क व र अपन य र ए ककस भ म नक क उल ल घन क वर क यत प र प त ह त ह त क क उस वर क यत क प र न क तथ वर क यत क ज च क वलए उवचत कदम उठ एर अर, स क ष य औ पर वस थवतय क आ प क क क कमगच र य क र लत स व त ह त ह त क क अपन ग र हक क उवचत क षवतप र तग प रद न क र
P a g e 12 17. अप रत य वर त घटन : अर क क क वनय त र स ह क ई अप रत य वर त घटन ( न र र क ह र म, त डफ ड, त ल द, स ट इक य अन य श रवमक र ड ड, द घगटन, आर, प र क वतक आपद ओ य अन य "द य घटन ", य द, क क क स व ओ क न कस न य स च क स म न य स न क अन पवस थवत य सभ प रक क पर हन क अन पवस थवत आकद) ह त ह वजसस क क वनर दगष ट स व त म पद ड क भ त अपन द वयत क प नह क पत ह त क क ग र हक क न कस न क वलए उत त द य नह ह र र ब द क ष र ब द ATM Bank CIN ECS EMI LAF NEFT Nostro Account Payable at Par RBI RTGS पर भ ष Automatic Teller Machine क स वक षप त र प म उपय र AU Small Finance Bank क प रदर र गत क त ह Customer Identification Number क स वक षप त र प म उपय र Electronic Clearing Service क स वक षप त र प म उपय र Equated Monthly Instalment क स वक षप त र प म उपय र Liquidity Adjustment Facility क स वक षप त र प म उपय र National Electronics Fund Transfer क स वक षप त र प म उपय र ककस स थ न य क क क ख त ज ककस व द र म ख ल ह आ ह औ व द र क म द र म प रदर र गत ह त ह इनक म ख यत उपय र व द र म द र म ह न ल ल नद न क भ र त न क वलए ह त ह य ऐस च क क प रदर र गत क त ह ज द स र ह म वस थत ज कत ग क क व र ज ककय र ए ह कफ भ स थ न य च क क त ह म न ज त हक इस च क म वलख ह ई प कम व न ककस ह च क क र ल क लर य ग र हक क ख त म जम क ज त ह Reserve Bank of India क स वक षप त र प म उपय र Real Time Gross Settlement क स वक षप त र प म उपय र