आ त रक/ समवत र ल ख पर क षक क नय क त ह त च क अ भ य क तत 1. भ मक : 1.1 र ट र य आव स बक, नई द ल जसक म ख य क य र लय/श ख क य र लय (भ ग द र क स थ) द ल / म बई म ह, व त य वषर 2012-13 ह त बक क आ त रक/ समवत र ल ख पर क षक क त र पर नय क त क लय भ रत य रज़वर बक स प रज क त प र सद ध ल ख पर क ष फम/ क पन स च क अ भ य क त (ईओआई) आम त रत करत ह 1.2 च क अ भ य क त प र फ इल, प वर क अन भव और व षर क प र य शत प र मक स हत उप मह प रब धक, स प णर ल ख पर क ष वभ ग, र ट र य आव स बक, क र 5ए, त त य तल, भ रत पय र व स क द र, नई द ल 110003 क प स म गपत र क दन क स 15 दन क भ तर, म हरब द लफ फ पर व त य वषर 2012-13 (01 ज ल ई 30 ज न)ह त र.आ.बक क आ त रक/सह यक ल ख पर क षक क त र पर नय क त ह त च क अ भ य क त श ष र कत करक भ ज ज ए फमर /क पन क प स बक/ वक स व त य स थ न क आ त रक/सहय ग ल ख पर क ष करन क पय र त अन भव अ धम नत: ह न च हए 2. प ठभ म 2.1 आव स क ष त र म एक श षर व त य स थ न क त र पर क यर करन क लय र ट र य आव स बक (र.आ.बक) क थ पन ज ल ई, 1988 म भ रत य रज़वर बक क स प णर सव म व म र ट र य आव स बक अ ध नयम, 1987 (र.आ.बक अ ध नयम) क तहत क गई थ 2.2 र ट र य आव स बक क म ख य क य र लय नई द ल और एक क ष त र य क य र लय म बई म ह म ख य क य र लय म कय ज न व ल क य म सभ न त स ब ध म मल,स वधर न कम और वक स मक क रय कल प, आव स व त क प नय (एचएफस ) क व नयमन एव पयर व क षण, सरक र क य जन ओ क क रय वत करन क लय न डल एजस ह न क स थ ह प न वर त और प रय जन व त प रच लन स म लत ह र जक ष क क यर म ख य क य र लय म कय ज त ह र.आ.बक क क यर कल प र ट र य आव स बक अ ध नयम, 1987 क तहत नय त रत कय ज त ह ल ख ओ क रखरख व और ल ख ओ क व षर क ववरण क त य र र ट र य आव स बक स म य व नयम वल, 1988 स नय त रत ह त ह 2.3 म ख य क य र लय म व त य क य म प र थ मक ऋणद त स थ न क प न वर त क स व क त और स वतरण, स वर ज नक एज सय ह त प रय जन व त, स य क त उयम और स वर ज नक- नज स झ द र, तथ एनज ओ/एमएफआई, और र ज व (म ख यत: प रश स नक उप र यय) क स सव क त तथ भ गत न और ट फ ऋण क अ त रक त प ज गत यय स म लत ह म बई क ष त र य क य र लय ऋण ख त क प र नध र रण और स वतरण क क यर करत ह तथ स स धन क बढ़ न क स ब ध म व त य ल नद न और ऋण स व ओ, नव श, और र ज व (म ख यत: प रश स नक उप र यय) क स सव क त तथ भ गत न तथ प ज गत यय क क यर करत ह 2.4 बक अपन म ख य क य र लय द ल और क ष त र य क य र लय - म बई क म य क र ब र प रच लन ह त स प(एसएप )/ईआरप स टव यर क उपय ग करत ह
3. य नतम प त रत म नद ड: क र. स. अप क ष फमर /क पन 1. अन भव क वष क स. 15 वषर 2. प णर क लक भ ग द र क स. 3 3. व त य वषर 2010-11 अथव प वर क अ य कस. 50 ल ख व त य वषर म य नतम व षर क क ल बक र 4. व ण यक बक/ व त य स थ न क ल ख पर क ष म य नतम अन भव 5 वषर उपर क त त य क समथर न म द त व ज प र त त कय ज ए :- i) क रम क 1 एव 2 क स ब ध म, यथ 01 जनवर, 2012 क भ रत य सनद ल ख क र स थ न ii) iii) व र ज र प रम णपत र क रम क 3 क स ब ध म, ल भ एव ह न ल ख और त लन पत र, जसम क ल बक र उ ल खत ह, क प र त क स थ फमर /क पन क द भ ग द र स वप रम णपत र स लग न कय ज ए क रम क 4 क स ब ध म, फमर / क पन क द भ ग द र व र वप रम णपत र क स थ न न ल खत प र प म ल ख पर क षत बक/ व त य स थ न क स च : क र.स. बक/एफआई ल ख पर क ष क ल ख पर क ष ल ख पर त बक/एफआई क न म प रक त क अव ध क आ त आक र Iv) 4. क यर क ष त र और उ य: स य क त उयम/ स ए फम/ क प नय क स घ व क यर नह हग 4.1 सतत आध र पर आ त रक ल ख पर क ष क क यर क ष त र और उ य न न ल खत हग : क. ल ख ओ क ज च(स स धन और नव श स हत), यय ल ख पर क ष, वस ल य ग य/ द य, थर आ तय, उच त और व वध ख त क स व क ष और अ य स ब धत रक डर तथ आ तय एव द यत ओ क स य पन त क स न चत कय ज सक क क र ब र ल नदन श घ रत व ठ क प रक र स दजर कय ज रह ह और उनक सम ध न ह रह ह क थत उ य क लय, ब हय म ल ख कत ल नद न क स व क ष प र र भ क द त व ज क स दभर स क ज न च हए और जह अप क षत ह स खक य त लन क ज ए उ य यह स न चत करन ह क- (i) (ii) ज खम प रब धन क स थ प रब धन व र नध र रत न तय और प र क रय ए और उनक अन प थ त म, म ख य क य र लय और म बई क य र लय व र थ पत न तय और प र क रय ओ क अन सरण कय ज त ह स व धक अप क ष ए अथ र त, र ट र य आव स बक अ ध नयम, 1987, र.आ.बक (स श धन) अ ध नयम, 2001, आव स व त क पन (र.आ.बक) नद शन, 2010, र.आ.बक स म य
(iii) (iv) व नयम वल, 1988, अ य स व धय क प र वध न, भ. र.बक नद श और दश - नदश आ द स ग ह त ह व त य उपय क तत वश षकर र.आ.बक क नद शन, दश - नदश, नयम, व नयम, प रपत र और सक षम प र धक र व र समय समय पर व त य थ त/ बय र ग क स ब ध म ज र कय गय आद श क अन प लन कय ज रह ह यह स दय ज न व ल आ कड़ और ल ख व वसन य और सह ह ख. आ त रक नय त रण क प रण ल क ज च जसम सद ध त म व वसन यत और प रच लन म प रभ वक रत द न क लय द ल क य र लय और म बई क य र लय व र अन सरण क ज न व ल आ त रक ज च और स श धन/ अ त रक त स रक ष ह त सफ रश स म लत ह ज उक त क स ढ़ बन न क लय अप क षत ह यथ चत और प रब धन व र समय समय पर सम क षत आ त रक ल ख पर क ष नयम वल दश - नदशक क त र पर क यर कर सक उ य म स एक ध ख धड़, गबन और अ य ह नय क वद ध नव रक स रक ष क नम र ण करन ह ग ग. स श धन ह त ट प णय और स झ व क रर व ई (i) (ii) (iii) (iv) (v) प न वर त य जन ओ, व भ न प र थ मक ऋणद त ओ ह त अ तद य म नद ड, नव श म नद ड, प रल खन, द व प र क रय, प न वर त क म चन, ल ख कन आ द, द त व ज क रखरख व और स रक ष क म ल वश षत ओ स ज ड़ ह ए ज खम स स ब धत प र क रय ओ क त यपरक सम क ष क ब द ट प णय प र त त करन इस पर ट प णय क क य स वतरण स व क तय क अन प ह ए ह, क य स व क तय बक क अन म दनन त क अन प ह वव कप णर म नद ड अथ र त आय क पहच न, आ त वग र करण एव अ य वव कप णर म नद ड क अन प लन ह आ त द यत क वस ग तय, य द क ई ह, क प रब धन क पय र तत, ज खम प रब धन प रण लय क ल ख पर क ष और प रच लन क व भ न क ष त र म भ. र.बक व र समय समय पर नध र रत नय त रण प र क रय ओ पर ट पण प रब धन स चन प रण ल (एमआईएस) क तहत व भ न ववर णय क उपय क तत और प र त त करण पर ट पण ; ध ख ध डय/गबन क वद ध नव रक रक ष प य, वव कश ल यवह र और आ कड़ क व वसन य/ सह प रव ह पर ट पण ; (vi) (vii) (viii) (ix) प रय जन ऋण क स ब ध म ट प णय ; प वर क रप ट म अवल कत वस ग तय क स श धन/ अन प लन क ब र म ट प णय ; (बक व र नय क त र ज ट र र/र ज ट र र) ज र कय गय ब ड /स व ध जम रस द (एफड आर) क ल ख पर क ष बक क अपन ग र हक क ज नय (क व ईस ) न त क अन प लन; और
(x) बक क ज खम पर आध रत क रय कल प ज स एएलस ओ क क य क सम क ष, य ज दर स व दनश लत व ल षण, स रचन मक चल न ध अन प त, आ तय क प र तभ तकरण एव प टर फ लय ब यआउस, ड आरएस क क यर, प रय जन व त स थ न क र ट ग आ द क गहन ल ख पर क ष घ. र जक ष य प रच लन क समवत र ल ख पर क ष ( नव श क र ब र तथ आईआरएस ल नद न क ज च और उनक ल ख कन ज स क आय और ह न दजर करन स हत) और भ रत य रज़वर बक क दश नदश आ द क अन प लन जसम व भ न ब ज र ज खम ज स व एआर स म, य ज दर स व दनश लत ववर णय, चल न ध ज खम, ए क सफ रश क क रय वयन आ द क पहच न, प रम प, ज च एव नर क षण ह त प रण लय पर वश ष य न दय ज ए च. आव स व त क प नय क लय नद शन क अन प लन पर ट पण जसम वश ष प स स व धक ववर णय समय पर प र त त करन, ववर णय क ज च, नर क षण रप ट क प र त त करन और अन वत र क रर व ई व अ य स ब घत मद ज बक क व नयमन एव पयर व क षण भ मक क सशक त करन क लय ह, भ रत म एक मजब त, श क तश ल आव स व त प रण ल बन न क लय ह, उनक ओर वश ष य न दय ज ए छ. रप टर (i) र जक ष य प रच लन और ल ख वभ ग क समवत र ल ख पर क ष रप टर द भ ग म म सक आध र पर अथ र त वतर म न और नर तर प वर क म ह क सम पन ववरण क स थ अगल म ह क 10 त र ख तक अ यक ष क प र त त कर भ ग क आग द भ ग ज स म ल और अ य म ब ट ज ए (ii) म ख य क य र लय और म बई क ष त र य क य र लय क आ त रक ल ख पर क ष रप टर तम ह आध र पर द भ ग अथ र त वतर म न और नर तर प वर क म ह क सम पन ववरण क स थ तम ह क ब द क म ह क 30 दन तक म प र त त क ज न च हय रप ट अ यक ष क प र त त करन हग भ ग क आग द भ ग ज स म ल और अ य म ब ट ज ए (iii) यह उ ल खत कय ज ए क आ त रक ल ख पर क ष रप ट म उ ल खत ट प णय क ओर श षर प रब धन क य न आक षर त कय ज ए इसक अ त रक त, भ रत य रज़वर बक(आरब आई) व र यथ अन म दत बक क नव श प लस क एक भ ग क त र पर, बक क र जक ष प रच लन स स ब धत ऐस रप ट स स गत उद धरण भ रत य रज़वर बक क नय मत आध र पर प र त त कय ज ए रप ट म उ ल खत ट प णयक स र श तथ उस पर प रब धन व र क गई ट पण ब डर क ल ख पर क ष स म त क समक ष समय-समय पर प र त त क ज त ह अतएव, यह आश क ज त ह क रप टर समय पर प र त त करन क अ त रक त, ज च क द र न प य गई अ नय मतत ए ल ख पर क ष क स थ ठ क कर द ज ए यह स न चत कय ज ए क पछल रप टर / रप ट क ब र म अन प लन/ स श धन अन वत र रप टर म दश र य ज ए 5. क यर क अ त रक त क ष त र एव उ य
क. ऋण ल ख पर क ष ऋण ल ख पर क ष क समय म ज द स व क त एव प च-स व क त प र क रय / बक व र समय- समय पर नध र रत प र क रय ओ क ज च क ज त ह (i) ऋण ल ख पर क ष क उ य 1. ऋण प टर फ लय क ग णव त म स ध र 2. सम क ष स व क त प र क रय और प च-स व क त प र क रय क थ त/ सभ म ज द ल ख ओ क 500 कर ड़. क समकक ष य अ धक नव श स म क प र क रय, प न वर त क म मल म तथ प र यक ष व त क म मल म 3 कर ड़. और उनक न प दकत क नगर न व नय मक अन प लन क ब र म फ डब क 3. बक क क व ईस न त क अन प लन 4. ऋण ग णव त और ऋण प रश सन क उ नत करन क लय स त त स ध र मक क यर (ii) क ष त र और कवर ज ऋण ल ख पर क ष क क ष त र ल ख स व त त करक समग र प टर फ लय और अन प लन क ज रह ऋण प र क रय तक करन क आव यकत ह मह वप णर क ष त र न न न स र ह: (क) प टर फ लय सम क ष : ऋण एव नव श क ग णव त क ज च ऋण सम क ष : स व क त प र क रय और प च स व क त प र क रय / प र क रय ओ (ज क वल बड़ ख त तक स मत नह ह) क सम क ष करन सभ नए प र त व और स म ओ क नव करण क लय प र त व (स व क त स 3-6 म ह क अ दर) श ष प टर फ लय स औचक चय नत (लगभग 10 ) प र त व (ख) सम क ष क लय क रर व ई ब द स व क त क स ब ध म बक क न दर ट न तय क अन प लन और व नय मक अन प लन क स य पन प रल खन क पय र तत क ज च जसम ल ख पर क ष क अव ध क द र न कय स रक ष प रपत र और र ज टर क स य पन श मल ह ख त क प रच लन व अन वत र क यर क ज च जसम स वतरण न ट, प रण ल प र व टय, प व तय, भ गत न, सम ध न और प र वध न करण श मल ह नर क षण और अन प लन क थ त क स य पन त र त च त वन व ल स क त क पत लग न व उनक स ध र क लय उप य क स झ व द न क स थ ह वस ल और अन वत र क रर व ई प र क रय क स य पन ग भ र अ नय मतत ओ क ब र म स ब धत प र धक रय व र क गई क रर व ई क ज च
(iii) सम क ष क आव त 1. सम क ष क आव त ज खम क प रभ व क अन स र भ न भ न ह न च हय (यथ, भ र ज खम व ल ख त क लय 3 म ह स अ धक जनम प न वर त/ प र यक ष व त क प म 500 कर ड़. और अ धक क नव श ह त ह, औसत ज खम ख त क लय 6 म ह, कम ज खम ख त क लय 1 वषर ) 2. स म य व नय मक अन प लन क ब र म फ डब क 3. प र क रय ओ और क य क पय र तत क ज च 4. ऋण ज खम म य कन प रण ल क सम क ष 5. रप टर ग पद ध त और उसम अपव द क ज च 6. ऋण प रश सन क लय स ध र मक उप य क सफ र श करन 7. एमआईएस क पय र तत व उसक अन प लन क ज च ख. र ज व/ आय क षरण र ज व क षरण क अन क क रण ह सकत ह अ य ब त क स थ स थ र ज व क षरण क स भ वन व भ न प रक र क ल नद न स रहत ह जसम ग र हक क भ र र श और व त य स चन जस लग त र अयतन करन क जरत ह त ह, म ह ज त ह यह प रस प तय और द यत ओ द न स स ब धत ह सकत ह प रच लन मक क ष त र जनम र ज व/ आय क षरण क स भ वन रहत ह, क स व क ष आव यक ह त ह और ऐस क षरण क र कन क लय स ध र मक स झ व द न भ व छन य ह ज त ह ग. शक यत क ल ख पर क ष यह एक मह वप णर क ष त र ह ज क व भ न प रच लन स उ प न ह आ ह च ह व र.आ.बक/ एचएफस म जम कत र ह अथव एचएफस व र दय गय आव स ऋण ह यह प रम ख प स ग र हक स व अथव क त लन म ग र हक स त ट स स ब धत ह ऐस ल ख -पर क ष अथ र त प र त/ नपट ई गई/ वल बत आ द शक यत क स ख य आ त रक ल ख पर क ष स स ब धत क यर क ष त र क अ तगर त र.आ.बक स प र त क रय क ग णव त आ कन क लय तम ह आध र पर ल ख पर क षत क ज सकत ह घ. अ य i) बक म प र धक रय व र न प दत श क तय क प र य य जन क अन सरण ii) क द र य सरक र, र य सरक र अथव भ रत य रज़वर बक अथव जब कभ भ अप क षत ह, सरक र/ भ रत य रज़वर बक व र प र धक त कस भ प र धक र व र एक एजट क त र पर क यर करत ह ए कस भ क यर क न प दन iv) सरक र/ भ रत य रज़वर बक/ प रब धन व र स झ य / स चत कय गय नय क रय कल प श मल कय ज ए ग ज इस स म क अध न हग क व त य वषर ह त आ त रक/ समवत र ल ख पर क ष ह त अप क षत क ल म दवस क 5 स अ धक क यर भ र नह ह ग
6. स म य नयम एव शत 6.1 प र त व क व क त: बक व र सफल फमर / क पन क अन म दन क ब द श घ र ह, यह फमर / क पन क अपन प र त व भ ज ग जसम पक ष क म य ह ए सभ कर र सम व ट हग प र त व प र त ह न क 7 दन क भ तर, सफल फमर / क पन प र त व क अन ल प पर दन क अ कत और ह त क षर कर ग और इस बक क सव क त क समथर न क त र पर व पस कर ग 6.2 प रय जन ट म सद य क प र त थ पन: समन द शन/ नयत क यर क द र न, बक क सहम त क बन क यर ह त पहच न / नयत कय गय मह वप णर ट फ क प र त थ पन क अन म त नह ह ग 6.3 य वस यकत : ल ख पर क ष फमर /क पन हम श य वस यक, व त नष ठ और न पक ष पर मशर द ग तथ बक क हत क सव च रख ग तथ क यर क न प दन करत समय उ च न तपरक म नद ड क प लन कर ग 6.4 ड ट / स चन क ग पन यत : ल ख पर क ष फमर / क पन बक व र इस दय गय ड ट ग पन य रख ग तथ स झ स चन / ड ट क ग पन य रख ग 6.5 प छत छ: कस भ प रय जन क न प दन ह त बक क प स ग र हक स स चन प र त करन क अ धक र स र क षत ह जसक लय फमर / क पन न अपन स व ए द ह 6.6 भ गत न क शत: ल ख पर क ष फमर / क पन क श क क भ गत न स वद म व णर त कय ज न व ल क य क प र करन पर ल ख पर क ष फमर / क पन व र दय गय इनव यस प र त करन क ब द तम ह आध र पर कय ज एग 6.7 प र धक त ह त क षरकत र : चय नत फमर / क पन उन प र धक त ह त क षरकत र ओ क न म, स पकर ववरण(पत, ईम ल, ट लफ न, म ब इल, फ क स ) और पदन म क उ ल ख कर ग ज प र त व क तहत उ तरद य व क स ब ध म बक क स थ चच र और पत र यवह र करग 6.8 क न न क अन पय यत और य य लय क क ष त र धक र: चय नत फमर /क पन स स वद यथ समय ल ग भ रत क क न न क अन प नय त रत क ज एग और क वल द ल म य य लय क क ष त र धक र क अध न ह ग 6.9 समन द शन: स वद और स वद क तहत दय गय अ धक र प र तरह य आ शक त र पर ल ख पर क ष फम/ क प नय व र ब च, पट ट पर, स प दर अथव कस प रक र स अ त रत नह कय ज सकत और बक र, पट ट, अथव अ य प रक र क अ तरण क क ई भ ऐस प रय स बक क पहल स ल खत सहम त क बन प रभ वह न और अम य ह ग 6.10 उप स वद द न : स वद क अ तगर त ल ख पर क ष फमर / क पन स अप क षत कस भ क यर, स व अथव अ य न प दन क प लन क लय ल ख पर क ष फमर / क पन अपन कमर च र क अ त रक त कस अ य य क त क अन म त अथव उप स वद नह द ग 7. अ व करण
7.1 अ व करण: बक म आ त रक नय त रण क ढ़ करन क लए आ त रक ल ख पर क ष क क रय वयन करन म बक क सक षम बन न क लए यह ईओआई बन य गय ह ईओआई द त व ज स व ओ क स ब ध म स वद, कर र अथव अ य यव थ म प रव श करन क लय कस तरह क सफ रश, प र त व अथव आम त रण नह ह 7.2 प र तव दय वहन क गई ल गत : फमर / क पन व र वहन सभ ल गत और यय ज वक स, त य र और प र य तर क प र त त म स म लत ह पर त ब ठक, चच र और प रदशर न म स मत नह ह और बक क अप क षत अ त रक त स चन क उपल ध करव न प णर त प स और वश ष प स फमर /क पन व र वहन कय ज एग 7.3 क ई व धक स ब ध नह : बक और फमर / क पन क ब च क ई व धक स ब ध नह ह ग जब तक क स वद मक कर र क न प दन न ह ज ए 7.4 अवसर क म य कन : प र य क फमर /क पन प वत द और व क र कर बक अपन प णर वव क धक र म फमर /क पन क चयन म ज क छ अ त रक त म नद ड उपय क त समझत ह, क ल ग करन म उन चयन म नद ड क लए स मत नह ह ज इस इर ओआई द त व ज म नयत ह 7.5 अय ग यत : फमर /क पन व र कस प रक र क पक षप रच र/ सफ रश/प रभ व आ द उस फमर क लए अय ग यत क प रण म बन ग 7.6 सह यत स घ पर प ब द : ईओआई द त व ज एकल फमर /क पन व र बन ए ज न च हए सह यत स घ क अन म त नह द ज एग 7.7 बक क प स स भ वत फमर /क प नय क म य कन क आध र पर व क र करन अथव र करन अथव चयन करन क अ धक र स र क षत ह और इसक म मल क स दभर म कस तरह क सफ रश नह म न ज एग इस ईओआई क प र य तर क आध र पर फमर /क प नय क चयन कय ज एग और य द आव यक ह आ त इ ह उनक प र त व पर प र त त करण करन क लए आम त रत भ कय ज एग ***